Решение № 2-766/2019 от 15 сентября 2019 г. по делу № 2-766/2019

Дело *


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

* Город Псков

Псковский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой С.А.,

при секретаре Дмитриевой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты * в размере 85264 рублей 53 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2757 рублей 94 копеек.

В обоснование иска указано, что 02 апреля 2008 года ответчик обратился к истцу с заявлением, содержащим предложение о заключении с нею договора о предоставлении и обслуживании карты Русский Стандарт путем выпуска на ее имя карты, указанной в анкете, открытии ей банковского счета, установлении лимита кредитования. На основании указанного предложения истец открыл ответчику счет карты *, совершив акцепт по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах, тем самым заключил договор о карте *. В условиях и тарифах банка, действующих на момент подписания ответчиком заявления и заключения с ней договора, содержались все существенные условия договора о карте. Договор заключен с соблюдением письменной формы и соответствует требованиям действующего законодательства. Акцептовав оферту, истец по исполнение своих обязательств по договору выпустил банковскую карту. Ответчик карту получила, она была активирована, установлена возможность получения кредита. Договор о карте является смешанным и содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета. Кредит считается предоставленным со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 4.2 Условий и осуществляемых полностью или частично за счет кредита (п. 4.3 Условий). Ответчик неоднократно совершала расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты за счет предоставляемого кредита. Согласно п. 4.11 Условий при погашении задолженности клиент размещает на счете карты сумму кредита. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности. Ответчик неоднократно нарушала согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного счета-выписки на счете карты суммы денежных средств, необходимых для оплаты минимального платежа. В соответствии с п. 4.18 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. При востребовании задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку с указание суммы задолженности. Срок погашения задолженности составляет 30 календарных дней со дня предъявления банком требования. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в дату оплаты заключительного счета-выписки, указанную в не (п. 4.19 Условий). Истец потребовал погашения ответчиком задолженности по договору сформировав заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента, с указанием срока погашения задолженности. В настоящее время задолженность ответчиком не погашена. Сумма задолженности составляет 85264 рубля 53 копейки. Требования основаны на положениях ст.ст. 309, 310, 810, 819, 850 ГК РФ.

Представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт» Ф. в судебное заседание не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения на исковое заявление, согласно которым просила отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности, который следует исчислять с даты последнего платежа в феврале 2016 года.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. ст. 1, 8 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

По смыслу ст. 421 ГК РФ свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Положениями п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что между АО «Банк Русский стандарт» и ФИО1 был заключен договор о карте * в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в анкете на получение карты от 02 апреля 2008 года.

В соответствии с анкетой от 02 апреля 2008 года ФИО1 просила Банк заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя карту, открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, установить лемит кредитования.

На основании оферты ФИО1 АО «Банк Русский Стандарт» открыл на ее имя счет *, то есть совершил действия по принятию оферты, изложенных в заявлении, условиях по картам и тарифам по картам, тем самым заключив договор о карте *.

В анкете ФИО1 указала и своей подписью подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия по картам и Тарифы по картам, которые являются неотъемлемой и составной частью договора о карте.

Факт заключения между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» договора о предоставлении и обслуживании карты ответчиком не оспаривается и подтверждается анкетой на получение карты, распиской в получении Карты/пин, условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифным планом ТП 57.

При этом ФИО1 ознакомлена с условиями и тарифами банка, была согласна с ними, о чем имеется ее подпись.

ФИО1 были совершены операции по активации кредитной карты и получению денежных средств, что подтверждается выпиской по лицевому счету * за период с 02 августа 2008 года по 28 апреля 2019 года.

В соответствии с п. 4.1 Условий, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями договора.

По условиям Договора клиент обязался ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, которые списывались бы в счет погашения задолженности в очередности определенной условиями договора, а именно в соответствии с условиями по картам (п. 4.11 Условий).

В соответствии с тарифами банка плата за выпуск карты составляет 600 рублей, взимается за каждый год обслуживания основной карты, отсчет годов обслуживания начинается с даты открытия счета. Размер процентов, начисляемых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий, процентов за пользование кредитом, уплаты очередного платежа, иных платежей составляет 28% годовых. Плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые не взимается, во второй раз - 300 рублей, третий раз подряд - 1000 рублей, четвертый раз подряд - 2000 рублей.

По окончании каждого расчетного периода банк формирует клиенту счет-выписку, который содержит информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, остатке денежных средств на счете. Сумме и дате оплаты минимального платежа.

В соответствии с п. 4.14 условий в случае, если в срок, указанный в счет выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, Клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа.

В нарушение своих договорных обязательств, ФИО1 не исполнила свои обязательства по договору, в связи с чем банк выставил должнику заключительный счет - выписку.

В соответствии с заключительным счетом-выпиской по договору ФИО1 обязана была в срок до 01 октября 2016 года обеспечить на своем счете общую сумму задолженности по договору в размере 91291 рубля 56 копеек.

В настоящее время задолженность по договору по карте ФИО1 не погашена и согласно предоставленному расчету по состоянию на 29 апреля 2019 года составляет 85264 рубля 53 копейки, из которых: задолженность по основному долгу 67908 рублей 18 копеек, проценты за пользование кредитом 8386 рублей 98 копеек, плата за пропуск минимального платежа (неустойка) 7500 рублей.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 своевременно не исполнила принятые на себя обязательства по договору о предоставлении и обслуживании карты, с учетом приведенных выше положений закона, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты законны и обоснованы, в связи с чем подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании положений ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основании состязательности и равноправия сторон.

В силу п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Положениями ч. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 4.24 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности определен моментом востребования задолженности Банком, путем выставления клиенту заключительного счета-выписки, а клиент обязывается в течение 30 календарных дней со дня предъявления требований об этом погасить задолженность в полном объеме.

В соответствии с положениями п. 4 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права и на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Суд считает, что доводы ответчика о необходимости применения срока исковой давности являются необоснованными, поскольку АО «Банк Русский Стандарт» предпринимались меры по взысканию задолженности с ответчика ФИО1

В связи с тем, что ответчик не исполняла обязанность по полной и своевременной оплате очередных (минимальных) платежей по кредиту, банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями договора о карте 02 сентября 2016 года потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 91291 рубля 56 копеек в срок до 01 октября 2016 года, выставив заемщику заключительный счет-выписку.

По заявлению Банка мировым судьей судебного участка № 38 города Пскова 21 ноября 2016 года вынесен судебный приказ * о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о карте *.

Определением мирового судьи судебного участка № 38 города Пскова от 16 июня 2017 года в связи с поступившими возражениями должника ФИО1 указанный судебный приказ отменен.

Исковое заявление поступило в Псковский городской суд 13 мая 2019 года.

С учетом изложенных правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности по настоящим требованиям на момент подачи иска в суд не истек.

Установив указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с заемщика задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию 2757 рублей 94 копейки в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины, подтвержденных документально.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты * в размере 85264 рублей 53 копеек, а также 2757 рублей 94 копейки в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, а всего 88022 (восемьдесят восемь тысяч двадцать два) рубля 47 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Псковский областной суд через Псковский районный суд Псковской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено *.

Решение обжаловано, оставлено без изменений.