Решение № 2-1197/2025 2-1197/2025~М-404/2025 М-404/2025 от 14 апреля 2025 г. по делу № 2-1197/2025

50RS0005-01-2025-000612-93 Дело № 2-1197/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Дмитров 15 апреля 2025 года

Дмитровский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Пискаревой В.Ю.,

при секретаре Щербаковой П.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1. ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, заявив требования о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 555 891, 68 руб., процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств, неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере Ключевой ставки Банка России, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере ДД.ММ.ГГГГ руб., а также обращении взыскания на предмет залога - квартиру с кадастровым номером № общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, гп Некрасовский, рп Некрасовский, <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены <данные изъяты><данные изъяты> руб.

В обоснование своих требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 5 020 369, 23 руб. на 180 месяца с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых.

В качестве обеспечения надлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств был применён залог, предметом которого является квартира с кадастровым номером 50:04:0050401:186 общей площадью 51,8 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, гп Некрасовский, рп Некрасовский, <адрес>.

Банк исполнил свои обязанности по предоставлению кредита надлежащим образом, предоставив кредит ответчику путем зачисления на расчетный счет.

В то время как ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> руб. – сумма просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> руб. – сумма неустойки на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> руб. – неустойка на просроченные проценты, <данные изъяты> руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду.

Истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате кредита в течение <данные изъяты> календарных дней, которые были проигнорированы ФИО1, в связи с чем Банк обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещённой о месте и времени слушания дела путём направления судебных повесток по адресу по месту жительства, а также путём публикации сведений на официальном сайте Дмитровского городского суда <адрес>, в судебное заседание не явилась, каких-либо доказательств наличия уважительных причин невозможности явки и ходатайств об отложении слушания по делу не представила. Суд в соответствии с положениями ч.1 ст. 233 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица – Управления Росреестра по <адрес>, извещенное судом надлежащим образом, причины неявки суду не сообщило, об отложении слушания дела не просило.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства, представленные в материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно части 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с частью 1 статьи 421 настоящего Кодекса граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 420 ГК РФ установлено, что договором является соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).

В силу статьи 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 309 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 5 020 369, 23руб. на срок 180 месяца с уплатой процентов в размере 17, 28% годовых.

Возврат кредита и уплата процентов должны были производиться ежемесячными аннуитетными платежами по 78 720 руб. (за исключением последнего платежа).

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив сумму кредита в заявленном размере что подтверждается выпиской по счету (л.д. 26-27).

ФИО1 в нарушение условий кредитного договора с марта 2024 года перестал надлежащим образом исполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – просроченная ссудная задолженность, 453 389, 84 руб. – сумма просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду<данные изъяты> руб. – сумма неустойки на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты><данные изъяты> руб. – неустойка на просроченные проценты<данные изъяты> руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду.

Истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней, которые были проигнорированы ФИО1, в связи с чем Банк обратился в суд с настоящим иском.

В силу требований статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Условия кредитного договора, обстоятельства его заключения, а также расчет задолженности ответчиком ФИО1 не оспорены.

Принимая во внимание исследованные по делу доказательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по указанному договору в размере <данные изъяты> руб.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по дату фактического исполнения обязательств, суд приходит к выводу о возможности его частичного удовлетворения.

В частности, с ответчика надлежит взыскать проценты за пользование кредитом по дату фактического исполнения обязательств по ставке 17, 28 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, что согласуется с положениями п. 3 ст. 809 ГК РФ.

Оснований для удовлетворения требований о взыскании процентов из расчёта 35, 99 % годовых суд не усматривает, поскольку данный размер не установлен в кредитном договоре. Доказательств изменения данных условий между сторонами договора материалы дела не содержат. Кроме того, в представленном истцом расчете задолженности также указана процентная ставка в размере 17, 28 %.

Что касается взыскания неустойки за нарушение обязательства по возврату кредита в размере неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере Ключевой ставки Банка России за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу, то суд находит данное требование также подлежащим удовлетворению.

Как разъяснено в пунктах 65 и 66 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Пунктом 13 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договоров, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Исходя из изложенного, суд удовлетворяет требование о взыскании с ответчика неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере Ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила <данные изъяты> % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере <данные изъяты> рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств.

Исковое требование ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру также подлежит удовлетворению исходя из следующего.

Глава 23 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает залог как один из видов обеспечения исполнения обязательств.

Согласно положениям ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна

В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № был составлен договор залога от ДД.ММ.ГГГГ №, предметом которого являлась квартира с кадастровым номером № общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>,.

Согласно положениям статьи 341 Гражданского кодекса Российской Федерации права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами. Если предметом залога является имущество, которое будет создано или приобретено залогодателем в будущем, залог возникает у залогодержателя с момента создания или приобретения залогодателем соответствующего имущества, за исключением случая, когда законом или договором предусмотрено, что оно возникает в иной срок.

Вышеуказанный объект недвижимости находится в собственности ответчика ФИО1; право собственности на квартиру возникло ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Согласно пункту 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Учитывая, что нарушение заемщиком обязательства, обеспеченного залогом, является существенным, поскольку продолжалось более трех месяцев, сумма задолженности является значительной, составляет более 5 % стоимости заложенного имущества, образовалась по вине ответчика, суд не усматривает обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, указанных в пункте 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Истцом в материалы дела представлен отчет об оценке рыночной стоимости спорного имущества - квартиры с кадастровым номером 50:04:0050401:186 общей площадью 51,8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, согласно которому рыночная стоимость указанного объекта недвижимости составляет 6 246 000 рублей.

У суда не имеется оснований не доверять представленному отчету об оценке, ответчиком данное заключение не оспорено.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Таким образом, суд считает возможным удовлетворить требования истца об установлении начальной продажной стоимости спорного недвижимого имущества в размере 4 996 800 рублей, что составляет 80 % от рыночной стоимости квартиры, определив способ реализации недвижимого имущества – публичные торги.

Как установлено ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ПАО «Совкомбанк» при подаче иска уплатило государственную пошлину в размере 82 891, 24 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, а также понесло расходы на оплату отчета об оценке недвижимого имущества в размере 3 500 рублей.

Указанные суммы в силу закона подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1. ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., (паспорт серия № №), в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН № задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> руб. – сумма просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> руб. – неустойка на просроченные проценты, <данные изъяты> руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. и судебные расходы по оплате отчета об оценке в размере <данные изъяты><данные изъяты> руб., а всего подлежит взысканию <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., (паспорт серия № №), в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 4 979 069, 72 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., (паспорт серия № №), в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере Ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила 12 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере <данные изъяты> рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру с кадастровым номером № общей площадью 51,8 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, гп Некрасовский, рп Некрасовский, <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 4 <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Ответчик вправе подать в Дмитровский городской суд <адрес> заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья