Решение № 2-69/2020 2-69/2020~М-54/2020 М-54/2020 от 21 мая 2020 г. по делу № 2-69/2020

УИД № 58RS0014-01-2020-000096-11 (Дело № 2-69/2020)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Колышлей 22 мая 2020 года

Колышлейский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Елизаровой С.Н.

при секретаре Новичковой Т.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Колышлей Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным иском по тем основаниям, что ПАО «Сбербанк» и ФИО1, подписав Индивидуальные условия потребительского кредита, заключили кредитный договор от 20.05.2019 года №, неотъемлемой частью которого являются Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», размещенные на официальном сайте кредитора и в его подразделениях. В соответствии с п.п. 1-4 Индивидуальных условий кредитования банк предоставил заемщику Потребительский кредит в сумме 607 533 рубля под 14,9 % годовых на цели личного потребления на срок 59 месяцев с даты его фактического предоставления. Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. В п. 12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. Однако, обязательства по кредитному договору исполняются заемщиком ненадлежащим образом: задолженность по кредиту погашается несвоевременно. По состоянию на 17.02.2020 года задолженность ответчика составляет 666 516 рублей 65 копеек, том числе: просроченный основной долг – 600 634 рубля 78 копеек; просроченные проценты – 59 216 рублей 06 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 3 330 рублей 70 копеек; неустойка за просроченные проценты – 3 335 рублей 11 копеек. Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Нарушения, допущенные ответчиком при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. Истец просит расторгнуть кредитный договор № от 20.05.2019 года; взыскать с ФИО1 в его пользу сумму задолженности по кредитному договору № от 20.05.2019 года в размере 666 516 рублей 65 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 865 рублей 17 копеек.

Представитель истца – ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ПАО Сбербанк, будучи надлежащим образом извещённым о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил рассмотреть данное дело без участия представителя Банка.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, представил заявление об отложении рассмотрения дела в связи с вызовом на работу не ранее чем на 16.06.2020 года, однако, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представил, в связи с чем суд признает причины его неявки в суд неуважительными.

Учитывая, что ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседании был своевременно уведомлен, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представил, суд в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть данное гражданское дело по существу в отсутствие ответчика ФИО1

Исследовав письменные материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В силу ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 20.05.2019 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен договор Потребительского кредита №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит на индивидуальных условиях кредитования в сумме 607 533 рубля под 14,9 % годовых на срок 59 месяцев с даты предоставления кредита на цели личного потребления, а заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами (л.д.14).

Денежные средства по данному кредитному договору в сумме 607 533 рубля истец перечислил ответчику на счет ответчика, открытый в банке; ответчик ФИО1 деньги в указанной сумме получил и использовал по своему усмотрению, что подтверждается выписками по лицевому счету ответчика (л.д. 15-16, 61-64).

Таким образом, факт заключения вышеназванного кредитного договора между сторонами судом установлен.

Указанный кредитный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени заемщика и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заемщиком не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора от 20.05.2019 года, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (л.д.17-21).

Из п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита видно, что ответчик ФИО1 должен был производить погашение кредита путем внесения аннуитетного платежа в размере 14 586 рублей 43 копейки ежемесячно. Количество платежей - 59 (л.д. 14).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), размер которой определяется законом или договором (ст. 330 ГК РФ).

В силу п. 3.4 Общих условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (л.д. 18 оборот).

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования определено, что за ненадлежащее исполнение условий договора установлена неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями (л.д. 14 оборот).

Условия кредитного договора, в том числе, в части порядка возврата суммы основного долга и уплаты процентов ответчику ФИО1 были известны, что подтверждается его собственноручно выполненными подписями в указанном документе (л.д. 14).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что истец взятые на себя обязательства исполнил, предоставив заемщику кредит, тогда как заемщиком ФИО1 надлежащим образом обязательства по погашению кредита и процентов по нему исполнены не были.

Каких - либо обоснованных возражений относительно заявленных истцом требований, а также надлежащих доказательств, подтверждающих исполнение вышеуказанных обязательств и отсутствие задолженности по кредитному договору, ответчиком в суд не представлено.

Как видно из расчета по договору от 20.05.2019 № ответчик ФИО1 осуществлял погашение кредита и процентов по нему несвоевременно и не в полном объеме, что привело к возникновению задолженности по кредитному договору (л.д. 22-28).

Согласно расчёту задолженность по вышеуказанному кредиту по состоянию на 17.02.2020 составила 666 516 рублей 65 копеек, том числе: просроченный основной долг – 600 634 рубля 78 копеек; просроченные проценты – 59 216 рублей 06 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 3 330 рублей 70 копеек; неустойка за просроченные проценты – 3 335 рублей 11 копеек (л.д. 28).

Представленный расчет задолженности проверен и принимается судом, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из п. 4.2.3 Общих условий следует, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе, однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

По требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, заемщик обязуется возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3 Общих условий (п. 4.3.5 Общих условий).

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В адрес ответчика было направлено требование от 15.01.2020 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок до 14.02.2020 года и расторжении договора. Данное требование банка ответчиком получено, но не исполнено, задолженность до настоящего времени не погашена (л.д. 29-30, 72).

При указанных обстоятельствах, учитывая, что своевременное и полное исполнение ФИО1 обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, является для банка существенным условием, данное существенное условие заемщиком надлежащим образом не исполняется, кредитный договор № от 20.05.2019 года, в силу вышеизложенного, подлежит расторжению.

Суд считает, что истцом представлены все доказательства, подтверждающие его исковые требования к ответчику, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с удовлетворением иска суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 пользу истца расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме 15 865 рублей 17 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Пензенского отделения № ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ПАО Сбербанк, ОГРН - <***>, дата регистрации – 20.06.1991 года, ИНН - <***>, задолженность по кредитному договору № от 20 мая 2019 года в сумме 666 516 (шестьсот шестьдесят шесть тысяч пятьсот шестнадцать) рублей 65 копеек, том числе: просроченный основной долг – 600 634 (шестьсот тысяч шестьсот тридцать четыре) рубля 78 копеек; просроченные проценты – 59 216 (пятьдесят девять тысяч двести шестнадцать) рублей 06 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 3 330 (три тысячи триста тридцать) рублей 70 копеек; неустойка за просроченные проценты – 3 335 (три тысячи триста тридцать пять) рублей 11 копеек.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 20.05.2019 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ПАО Сбербанк в возмещение уплаченной государственной пошлины по делу сумму 15 865 (пятнадцать тысяч восемьсот шестьдесят пять) рублей 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в Пензенский областной суд через Колышлейский районный суд Пензенской области.

Судья С.Н. Елизарова