Решение № 2-2860/2017 2-2860/2017~М-3126/2017 М-3126/2017 от 17 декабря 2017 г. по делу № 2-2860/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Рязань 18 декабря 2017 года

Советский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Ерофеевой Л.В.,

при секретаре Мозговой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, мотивируя тем, что 01.03.2012 года между сторонами был заключен кредитный договор №.. в порядке, предусмотренном ст.ст.160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путём совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. Во исполнение договорных обязательств 01.03.2012 года Банк открыл клиенту банковский счёт №.., а также предоставил клиенту кредит, перечислив на указанный выше счет денежные средства в сумме 123 520 руб. 00 коп. По условиям Договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами, однако в нарушение договорных обязательств погашение задолженности клиентом осуществлялось ненадлежащим образом. В соответствии с Условиями с целью погашения клиентом задолженности банк выставил Заключительный счёт-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 66 831 руб. 32 коп., из них 60 159 руб. 89 коп. – сумма основного долга, 3 771 руб. 43 коп. – проценты по кредиту, 2 900 руб. 00 коп. – плата за пропуск платежей по графику/неустойка.

С учетом изложенного истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору №.. от 01.03.2012 года в размере 66 831 руб. 32 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 204 руб. 94 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещённого о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причине неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляла.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

На основании п.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно ч.1 ст.160, ч.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.433, п.1 ст.807 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В судебном заседании установлено, что 01 марта 2012 года ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита №.., в котором просила заключить с нею кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счет, предоставить кредит в сумме 123 520 руб. на срок.. дня (с 01.03.2012 года по 02.03.2016 года) под 36% годовых с условием возврата кредита и уплаты процентов ежемесячными платежами в размере 4890 руб. (последний платёж 5 387 руб. 58 коп.) 02 числа каждого месяца с апреля 2012 года по март 2016 года, путем зачисления суммы кредита на счет №.., с которого в безналичном порядке перевести указанную сумму на счёт карты №... В данном заявлении ответчик также указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком ее предложения о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию на ее имя счета клиента; составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться настоящее заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей) с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положение которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Указанные действия сторон полностью соответствуют п.п.2.1 - 2.3 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», заявлению ответчика и подтверждаются материалами дела.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, правоотношения по которому регулируются нормами §2 главы 42 ГК РФ.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

Судом установлено, что Банком обязательства по кредитному договору были исполнены, денежные средства в общем размере 123 520 руб. зачислены ФИО1 на банковский счет №.., открытый ей в рамках договора, откуда перечислены по поручению ответчика: 23520 руб. – в счет оплаты приобретенного товара/услуги, 100000 руб. – для зачисления на договор №.., что подтверждается выпиской из лицевого счёта ответчика №.. за период с 01.03.2012 года по 17.10.2017 г. и ответчиком не оспаривалось.

По условиям кредитного договора заёмщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора, а именно путём внесения ежемесячных платежей в размере 4890 руб. (последний платёж 5 387 руб. 58 коп.) 02 числа каждого месяца с апреля 2012 года по март 2016 года.

Указанные обстоятельства, помимо заявления ФИО1 от 01.03.2012 года, подтверждаются также подписанным ею Графиком платежей по кредитному договору №...

В соответствии с п. 6.2 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» в редакции, действовавшей на дату заключения договора, при возникновении пропущенного платежа заемщик обязалась уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа, произведенный впервые, в размере 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб.

С 2015 года п.6.2 Условий действует в новой редакции, согласно корой при возникновении пропущенного очередного платежа клиент обязан уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа в размере 700 руб.

Как установлено в судебном заседании, ответчиком задолженность по кредитному договору была частично погашена, при этом в период с апреля 2012 года по май 2015 года платежи ответчиком производились в основном регулярно, ежемесячно, в соответствии с графиком платежей, реже с отступлением от графика платежей и в сумме, недостаточной для погашения ежемесячного платежа; последний платеж был произведен 02.05.2015 года в сумме 3 303 руб. 74 коп., после чего внесение платежей прекратилось и не производится до настоящего времени.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.6.3 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», в случае пропуска клиентом очередного (-ых) платежа (-ей) Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента, в том числе, полностью погасить задолженность перед Банком, направив клиенту с этой целью Заключительное требование (п. 6.3.2 Условий).

02 июня 2015 года истцом было сформировано и направлено ответчику Заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме, в котором ответчику предлагалось в срок до 02 июля 2015 года обеспечить наличие на ее счете суммы погашения задолженности по кредитному договору №.. от 01.03.2012 года в общем размере 66831 руб. 32 коп., в том числе: основной долг – 60 159 руб. 89 коп., проценты по кредиту – 3 771 руб. 43 коп., плата за пропуск платежей по Графику/неустойка – 2 900 руб. 00 коп.

Данное требование ответчиком исполнено не было.

Согласно представленному истцом расчету, судом проверенному и ответчиком не оспоренному, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 22 сентября 2017 года составляла 66 831 руб. 32 коп., в том числе: основной долг – 60 159 руб. 89 коп., проценты по кредиту – 3 771 руб. 43 коп., плата за пропуск платежей по Графику/неустойка – 2 900 руб. 00 коп.

Анализируя установленные судом обстоятельства, подтвержденные исследованными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что заёмщиком ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, и по состоянию на 22 сентября 2017 года у нее перед истцом существовала задолженность в размере 66 831 руб. 32 коп.

Доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиком суду не представлено.

Ссылка ответчика в ходе подготовки дела к судебному разбирательству на то, что она полтора года назад обращалась в банк с целью реструктуризации имеющихся у неё нескольких кредитных обязательств, в том числе обязательств по рассматриваемому кредитному договору, однако сотрудники банка сведения о данном договоре не нашли, в связи с чем реструктуризация произведена не была, не влечёт отказа в удовлетворении исковых требования, поскольку сами по себе указанные ею обстоятельства не являются основанием для освобождения её от обязанности по исполнению кредитных обязательств в порядке, согласованном при заключении кредитного договора, и от ответственности за неисполнение этих обязательств, с учётом того, поскольку изменение условий договора является правом, а не обязанностью кредитора.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору №.. от 01.03.2012 года, в связи с чем иск АО «Банк Русский Стандарт» подлежит удовлетворению в сумме 66 831 руб. 32 коп.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления в размере 2 204 руб. 9423 коп., подтвержденные платежными поручениями №.. от 25.09.2017 года и №.. от 02.03.2017 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору №.. от 01 марта 2012 года в размере 66831 руб. 32 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 2204 руб. 94 коп., всего – 69 036 руб. 26 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья – подпись.