Решение № 2-285/2017 2-285/2017~М-217/2017 М-217/2017 от 1 июня 2017 г. по делу № 2-285/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2 июня 2017 года с.Кунашак

Кунашакский районный суд Челябинской области, в составе: председательствующего судьи Кариповой Ю.Ш.

при секретаре Шакировой Р.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов

и по встречному иску ФИО1 к ЗАО СК «РСХБ-страхование» и АО «Россельхозбанк» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штраф в пользу потребителя, понесенные расходы,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 510 382 рубля 54 копейки и возмещении судебных расходов по уплате госпошлины 8 303 рубля 82 коп.

В обоснование исковых требований АО «Россельхозбанк» указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 500 000 рублей, под 16,25% годовых, сроком до 20 июня 2021 года. Погашение кредита должна осуществляться частями в соответствии с графиком платежей. Однако заемщиком обязательства по возврату кредита не осуществляется и по состоянию на 14 марта 2017 года задолженность по кредиту составила 510 382 рубля 54 копейки, в том числе ссудная задолженность 477 738 рублей 73 коп., проценты за пользование кредитом 30 810 рублей 80 коп, пеня 1 833 рубля 01 коп., которую просят взыскать с ответчика и понесенные расходы по уплате государственной пошлины 8 303 руб. 82 коп.

Ответчик ФИО1 предъявила встречный иск к ЗАО Страховой компании «РСХБ-страхование» и АО «Россельхозбанк» о взыскании с ЗАО СК «РСХБ-страхование» в пользу АО «Россельхозбанк» сумму страхового возмещения в размере 510 382 рубля 54 коп, взыскании с ЗАО СК «РСХБ-страхование» в её пользу остатка суммы страхового возмещения, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требования потребителя в размере 50% от суммы присужденной судом и понесенные расходы за оказание юридических услуг 2000 рублей. В обоснование иска указала, что до составления кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ею было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиком кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней, уплатила, за что уплатила вознаграждение Банку, в т.ч. страховую премию 74 250 рублей. В ДД.ММ.ГГГГ она неожиданно заболела, с ДД.ММ.ГГГГ ей установили инвалидность <данные изъяты> группы в связи с <данные изъяты> заболеванием, которым ранее она не страдала. Правилами комплексного страхования от несчастных случаев и болезней (п.3.2.5) предусмотрено, что к страховым случаям относятся инвалидность в результате несчастного случая или болезни. Договор может быть заключен на условии установления застрахованному лицу 1 и/или 2 и/или 3 группы инвалидности. Выплата страховой премии является обязанностью страхователя, а возложение банком на гражданина обязанности по взысканию денежных средств и расходов при обращении в суд ущемляет права потребителя. Истец – АО «Россельхозбанк» не представил доказательств обращения в ЗАО Страховую компанию «РСХБ-страхование» о выплате страхового возмещения. Она же со своей стороны своевременно уведомила банк об установлении ей инвалидности в связи с заболеванием. Полагает, что в отношении неё наступил страховой случай – установление инвалидности <данные изъяты> группы. Она в настоящее время не в состоянии исполнять условия кредитного договора по погашению кредита и процентов. Вся получаемая пенсия тратится на приобретение жизненно важных и дорогостоящих лекарств. Препараты назначенные на лечение <данные изъяты> заболевания не входят в перечень бесплатных и ей приходится покупать их самостоятельно. 14 октября 2016 года она обратилась с заявлением в АО «Россельхозбанк» и предоставила все необходимые документы для страховой выплаты, но ответ так и не получила. Полагает, что банк в данном случае не имел оснований для предъявления к ней иска о взыскании задолженности по кредитному договору. В связи с нарушением её прав потребителя, просит взыскать компенсацию морального вреда, т.к. в результате противоправных действий страховой организации она потеряла покой, возник стресс, бессонница, головная боль, а также штраф за нарушение прав потребителя.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, была извещена надлежаще.

Представитель ответчика ЗАО СК «РСХБ-страхование» в суд не явился, направив возражения на иск ФИО1, указывая об отсутствии страхового события.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска АО «Россельхозбанк» и отказе в удовлетворении встречного иска ФИО1

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями п.1 ст.810 ГК РФ, подлежащими применению к кредитным договорам в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит – продукт «Кредит пенсионный» в размере 500 000 рублей, под 16,25% годовых, на срок до 20 июня 2021 года, с погашением кредита частями ежемесячно согласно графику.

В тот же день между ЗАО Страховой компанией «РСХБ Страхование» и ФИО1 был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней граждан, путем присоединения к Программе коллективного страхования. Согласно п.4 заявления ФИО2 на присоединение к Программе коллективного страхования – она имеет право на самостоятельный выбор выгодоприобретателя и назначает АО «Россельхозбанк» выгодоприобретателем в размере страховой выплаты, определенном условиями Программы страхования № 5. Согласно п.9 – с программой страхования № 5, являющейся неотъемлемой частью Заявления ФИО1 ознакомлена, возражений по условиям Программы страхования № 5 не имеет и обязуется её выполнять. Программу страхования № 5 получила – ФИО1

Согласно расчета задолженности, оплата кредита и процентов заемщиком ФИО1 производились с июля 2016 года по 16 ноября 2016 года, в дальнейшем платежей не производилось. По состоянию на 14.03.2017 года задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 510 382 рубля 54 копейки, в том числе ссудная задолженность 477 738 рублей 73 коп., проценты за пользование кредитом 30 810 рублей 80 коп, пеня 1 833 рубля 01 коп.

ФИО1 заявлен встречный иск о взыскании с ЗАО страховой компании «РСХБ-страхование» в пользу выгодоприобретателя банка – АО «Россельхозбанк» заявленной суммы задолженности – 510 382 рубля 54 коп, указывая на наступление страхового случая – установления ей инвалидности <данные изъяты> группы с ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов установлено, что заемщиком ФИО1 при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 500 000 рублей, было заполнено заявление 20 июня 2016 года, где она выразила согласие быть застрахованным по договору добровольного коллективного страхования, заключенного между ОАО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ Страхование» по Программе № 5, где страховыми рисками являются: смерть в результате несчастного случая.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни страхованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Как следует из п. 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как видно из представленных заявления ФИО1, Программы страхования № 5 (приложение № 2 к заявлении. На присоединение к Программе страхования) страховым случаем является смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования. Иные страховые события отсутствуют, в том числе установление инвалидности 1 или 2 группы застрахованному лицу.

Таким образом страховое событие не наступило, событие у ФИО1 в виде установления инвалидности <данные изъяты> группы не является страховым.

Учитывая данное обстоятельство в требованиях ФИО1 заявленных к ЗАО «Страховая компания «РСХБ-страхование» надлежит отказать в полном объеме, а требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Судебные расходы истца по уплате госпошлины 8 303 рубля 82 коп. подлежат взысканию с ответчика ФИО1, с учетом положений ч.1 ст.98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194,197,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 510 382 рубля 54 копейки, в том числе, ссудная задолженность 477 738 рублей 73 копейки, проценты за пользование кредитом 30 810 рублей 80 копеек, пеня 1 833 рубля 01 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» понесенные расходы по уплате государственной пошлины 8 303 рублей 82 копейки.

В удовлетворении встречного иска ФИО1 к ЗАО СК «РСХБ-страхование» и АО «Россельхозбанк» о взыскании страхового возмещения с ЗАО «Страховая компания «РСХБ-страхование» в пользу АО «Россельхозбанк» в сумме 510 382 рубля 54 коп, взыскании в пользу ФИО1 остаток суммы страхового возмещения, компенсации морального вреда 10 000 рублей, штраф в пользу потребителя, понесенные расходы 2000 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 30 дней со дня оглашения решения путем подачи апелляционной жалобы в Кунашакский районный суд.

Председательствующий судья: Ю.Ш. Карипова