Решение № 2-1464/2019 2-220/2020 2-220/2020(2-1464/2019;)~М-1376/2019 М-1376/2019 от 20 февраля 2020 г. по делу № 2-1464/2019

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ пос. ж. д. <адрес>

Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Сагъдиевой Г.А.,

при секретаре судебного заседания Галиахметовой З.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 е о взыскании долга по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, в обоснование указав, что 10.04.2014г. между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на потребительские нужды. По условиям договора кредитор предоставил заемщику кредит в размере 120000 рублей со сроком возврата кредита не позднее 10.04.2019г., с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 18,00% процентов годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей (приложение № к договору), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 10.04.2014г. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку платежей. По состоянию на 21.11.2019г. задолженность ответчика перед истцом составляет 217 896 рублей 74 копейки, в т.ч.: 65333,31 руб. -просроченная задолженность;6625,92 - просроченные проценты (за период с 11.02.2017г. по 29.09.2017г.); 816,71 руб. - проценты по просроченной задолженности (за период с 11.03.2017г. по 29.09.2017г.); 3176,09 руб. - неустойка по кредиту (за период с 11.03.2017г. по 29.09.2017г.); 1437,30 руб. - неустойка по процентам (за период с 11.03.2017г. по 29.09.2017г.); 100131,72 руб. - неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита (за период с 30.09.2017г. по 10.04.2019г.); 40375,69 руб. – неустойка за неисполнение условий кредитного договора (за период с 11.04.2019г. по 21.11.2019г.). На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 11, 309, 310, 810, 819 ГК РФ, а также ст.ст. 32, 35, 48, 131, 132 ГПК РФ, просит взыскать с ФИО1 ы в пользу ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору в размере 217896 рублей 74 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5378 рублей 97 копеек.

Представитель истца ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО2 в судебное заседание не явилась, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

От ответчика ФИО1 поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, при этом указывает, что исковые требования признает частично. До февраля 2017 года, то есть до момента пока ПАО «Татфондбанк» не был признан банкротом, ежемесячные платежи ею производились без просрочек. Только после этого, так как платежи не принимались, и она не знала куда производить оплату, стали образовываться просрочки и задолженность. Она получила кредит на сумму 120000 рублей. Из этой суммы до февраля 2017 года выплатила сумму основного долга – 54666,69 руб., проценты по кредиту – 48941,43 руб. Не согласна с суммой, которую истец насчитал по просроченным процентам, неустойкой по кредиту и неустойкой по процентам, также не согласна с суммой неустойки за неисполнение требований о досрочном возврате кредита, считает их чрезмерно завышенными, в соответствии со ст.333 ГК РФ, подлежащими снижению до разумных пределов.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 10.04.2014г. между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на потребительские нужды. По условиям договора кредитор предоставил заемщику кредит в размере 120000 рублей со сроком возврата кредита не позднее 10.04.2019г., с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 18,00% процентов годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей (приложение № к договору), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Банк в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 10.04.2014г.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку платежей.

В соответствии с п. 4.2. договора, в случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 70% (семьдесят) процентов годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату предоставленного кредита за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 70% (семьдесят) процентов годовых от суммы просроченного платежа в счет погашения процентов по кредиту за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. Уплата неустойки не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.В соответствии с п.4.5. договора кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов должно быть исполнено в течение 30 дней со дня направления его заемщику.

В случае неисполнения данного требования кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 90% (девяносто) процентов годовых за пользование кредитом, от суммы, заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности (п.4.6. договора).

В соответствии с п.4.3. договора в случае, если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства заемщика по кредиту не исполнены надлежащим образом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый день просрочки в размере 90% (девяносто) процентов годовых за пользование кредитом от неуплаченной в срок суммы до даты исполнения соответствующей обязанности.

По состоянию на 21.11.2019г. задолженность ответчика перед истцом составляет 217 896 рублей 74 копейки, в т.ч.: 65333,31 руб. -просроченная задолженность;6625,92 - просроченные проценты (за период с 11.02.2017г. по 29.09.2017г.); 816,71 руб. - проценты по просроченной задолженности (за период с 11.03.2017г. по 29.09.2017г.); 3176,09 руб. - неустойка по кредиту (за период с 11.03.2017г. по 29.09.2017г.); 1437,30 руб. - неустойка по процентам (за период с 11.03.2017г. по 29.09.2017г.); 100131,72 руб. - неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита (за период с 30.09.2017г. по 10.04.2019г.); 40375,69 руб. – неустойка за неисполнение условий кредитного договора (за период с 11.04.2019г. по 21.11.2019г.).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору письмом ответчику направлено требование № от 25.08.2017г. о досрочном погашении кредита.

Как следует из искового заявления и представленных истцом расчёта задолженности по кредитному договору и выписки из истории платежей клиента по договору, ответчиком были нарушены условия договора, касающиеся своевременного возврата полученного кредита и уплаты процентов. Доказательств обратного, не представлено.

Оснований не доверять предоставленному истцом расчёту у суда не имеется, поскольку начисление задолженности произведено в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора. Расчета опровергающего расчет истца ответчиками не представлено. Доказательств погашения задолженности по кредиту не представлено.

При таких обстоятельствах, суд, рассмотрев дело по имеющимся в нем доказательствам, проверив правильность расчета истца, приходит к выводу об обоснованности исковых требований в части просроченной задолженности - основного долга (65333,31 руб.) и процентов (6625,92 руб.).

Вместе с тем, ответчик просит снизить размер взыскиваемой неустойки согласно ст.333 ГК РФ.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пунктах 69, 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут заключаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст.1 ГК РФ).

Суд, принимая во внимание, что просрочка задолженности не связана с волей ответчика, ФИО1 не была поставлена в известность по каким реквизитам следует оплачивать денежные средства после признания ПАО «Татфондбанк» банкротом, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе размер взыскиваемой задолженности по основному долгу – 65333,31 руб. и процентов - 6625,92 руб., длительность допущенной заемщиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, приходит к выводу, что вышеуказанные размеры неустойки несоразмерны последствиям допущенных заемщиком нарушений условий договора, и считает возможным снизить размеры неустойки: за невыполнение требования о досрочном возврате кредита (за период с 30.09.2017г. по 10.04.2019г.) с 100131,72 руб. до 10100 руб.; за неисполнение условий кредитного договора (за период с 11.04.2019г. по 21.11.2019г.) с 40375,69 руб. до 4100 руб., что сохранит баланс прав и интересов сторон в возникших правоотношениях.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору в размере 91589,33 руб. (65333,31 руб. + 6625,92 руб. + 816,71 руб. + 3176,09 руб. + 1437,30 руб. + 10100 руб. + 4100 руб. = 91589,33 руб.).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца следует взыскать государственную пошлину в размере 5378,97 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд

р е ш и л:

Иск ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ы в пользу ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору в размере 91589 (девяносто одна тысяча пятьсот восемьдесят девять) рублей 33 копейки, в удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1 ы в пользу ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5378 (пять тысяч триста семьдесят восемь) рублей 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения в Верховный Суд Республики Татарстан через данный районный суд.

Судья: