Решение № 2-328/2024 2-328/2024~М-282/2024 М-282/2024 от 28 мая 2024 г. по делу № 2-328/2024

Дело № 2-328/2024

УИД 24RS0055-01-2024-000561-73


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Уяр 29 мая 2024 года

Уярский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Альбрант А.В.,

при секретаре Вацлавской Д.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 31.07.2023 года между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил Ответчику денежные средства в сумме 60 000 рублей под 34,9% годовых сроком на 18 месяцев. Банком обязательства по предоставлению кредита выполнены в полном объеме. Ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.01.2024 года, на 18.04.2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 100 дней. В связи с наличием задолженности Банк обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа. 15.03.2024 года выдан судебный приказ по гражданскому делу №. 28.03.2024 года судебный приказ отменен по заявлению должника. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 21 247,09 рублей. По состоянию на 18.04.2024 года общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 78 891,48 рубль, в том числе: комиссия за ведение ссудного счета- 298 рублей, иные комиссии – 3 250,33 рублей, дополнительный платеж – 14,82 рубля, просроченные проценты – 9 669,31 рублей, просроченная ссудная задолженность – 59 400 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 661,01 рубль, неустойка на просроченные проценты – 37,70 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 2 096,04 рублей, неустойка на просроченные проценты – 464,27 рубля. В адрес Ответчика Банк направил уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Требование не выполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 78 891,48 рубль, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 566,74 рублей.

Определением Уярского районного суда Красноярского края от 07.05.2024 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено АО «Совкомбанк страхование».

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, просила уменьшить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований АО «Совкомбанк страхование» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 УК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 ст. 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 1 постановления Пленума ВС РФ от 25.12.2018 года № 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" в силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая вышеизложенное, договор может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Как установлено судом и следует из материалов дела, в соответствии с заявлением ФИО1 о предоставлении транша, 31.07.2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен Договор потребительского кредита № (в виде акцептованного заявления оферты) по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 60 000 рублей сроком на 18 месяцев, под 9,9% годовых. Ставка действует при использовании 80% и более суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней, с даты перечисления транша на счет №. При нарушении ставка составляет 34,9% годовых (п. 1, п. 2, п. 4 Индивидуальных условий Договора, Раздел «Б» Заявления).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Договора и графика платежей, погашение кредита осуществляется 30-31 числа каждого месяца, начиная с 31.08.2023 года, сумма минимального платежа составляет 5 833,06 рубля, кроме последнего 31.01.2025 года – 5 832,85 рубля.

В соответствии с п. 1.1 Раздела «В» Заявления Заемщик выразил согласие быть включенным в Программу страхования по Договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от 08.04.2020 года и № от 01.09.2020 года, заключенному между Банком и АО «Совкомбанк страхование». Размер платы за Программу составляет 0,98% - 586,67 рублей от суммы транша, умноженной на 18 месяцев (п. 2.1. Раздела «В» Заявления).

Разделом «Г» Заявления предусмотрен комплекс услуг, с которыми Заемщик ознакомлен и выразил согласие на их подключение: 149 рублей ежемесячно – комиссия за оформление комплекса услуг.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых.

Составными частями заключенного договора являются Общие условия договора потребительского кредита, с которыми заемщик ознакомлен (п. 14 Индивидуальных условий Договора).

Предоставление ФИО1 кредита подтверждается выпиской по счету № за период с 31.07.2023 года по 18.04.2024 года, в соответствии с которой 31.07.2023 года на счет поступили денежные средства в размере 60 000 рублей.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по Договору кредитования в полном объеме. Заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов не исполнены.

Из выписки по лицевому счету следует, что заемщиком ненадлежащим образом исполняются условия Договора потребительского кредита по погашению суммы кредита и уплате процентов, последний платеж внесен 30.11.2023 года, в результате чего образовалась задолженность.

В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов, истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 129 в Уярском районе Красноярского края от 15.03.2024 года с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 74 174,72 рубля. Определением мирового судьи судебного участка № 129 в Уярском районе Красноярского края от 28.03.2024 года судебный приказ отменен в связи с поступлением заявления должника.

По состоянию на 18.04.2024 года задолженность ответчика перед банком составила 78 891,48 рубль, в том числе: комиссия за ведение счета – 298 рублей, иные комиссии (комиссия за карту, комиссия за услугу «Возврат в график» по КНК) – 3 250,33 рублей, дополнительный платеж – 14,82 рублей, просроченные проценты – 9 669,31 рублей, просроченная ссудная задолженность – 59 400 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 661,01 рубль, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 37,70 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 2 096,04 рублей, неустойка на просроченные проценты – 464,27 рубля.

Расчет задолженности судом проверен, является правильным, соответствует закону, условиям договора потребительского займа. Кроме того, суд учитывает, что ответчиком иного расчета не представлено, сумма задолженности не оспорена.

Таким образом, судом установлено, что ответчиком ФИО1 обязательства по уплате кредита исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем требования истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору от 31.07.2023 года № в размере 78 891,48 рубль подлежат удовлетворению.

Ответчиком заявлено об уменьшении неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В данном случае суд не усматривает оснований для уменьшения заявленной банком неустойки, с учетом её размера, периода просрочки, находит заявленную неустойку соразмерной последствиям нарушения обязательства ответчиком.

Разрешая требования истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, взысканию с ФИО1 подлежат расходы по оплате государственной пошлин в размере 2 566,74 рублей (платежное поручение № от 23.04.2024 года).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, КПП 440101001, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от 31.07.2023 года в размере 78 891,48 рубль, в том числе: комиссия за ведение счета – 298 рублей, иные комиссии – 3 250,33 рублей, дополнительный платеж – 14,82 рублей, просроченные проценты – 9 669,31 рублей, просроченная ссудная задолженность – 59 400 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 661,01 рубль, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 37,70 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 2 096,04 рублей, неустойка на просроченные проценты – 464,27 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 566,74 рублей, а всего 81 458,22 рублей.

Решение может быть обжаловано через Уярский районный суд в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия судом мотивированного решения.

Председательствующий: А.В. Альбрант

Мотивированное решение изготовлено 05 июня 2024 года