Решение № 2-2484/2017 2-2484/2017~М-1865/2017 М-1865/2017 от 26 июня 2017 г. по делу № 2-2484/2017

...

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

... ...

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан РФ в составе: председательствующего судьи Львова Р.А., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ФИО5» о взыскании страховой выплат,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Нижнекамский городской суд РТ с названным иском.

Из содержания иска и представленных документов следует, что ... ФИО1 был оформлен кредит в ПАО «ФИО6» на сумму ... рублей.

При заключении договора истцом было написано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика .... Истцом была уплачена плата за подключение к программе страхования в размере ... рублей за весь срок страхования.

Срок действия страхования составлял 36 месяцев с даты подписания заявления, а именно с ....

... истица выплатила кредит, ... написала обращение в ПАО «ФИО7» и ООО СК «ФИО8 жизни» о возврате части страхового возмещения в виду досрочного погашения кредитных обязательств, ответчик письмо проигнорировал, ПАО «ФИО9» ответил отказом.

В связи с этим истец просит суд взыскать с ООО СК «ФИО10» сумму страхового возмещения ... рублей; неустойку за нарушение сроков удовлетворения отдельных требований потребителя в размере ... рублей; компенсацию морального вреда в размере ... рублей; штраф.

Истец ФИО1 в суд не явилась извещена.

В судебном заседании представитель ФИО1 по доверенности ФИО4 на исковых требованиях настаивал.

Представитель ответчика ООО СК «ФИО11». Сведениями об уважительности причин неявки суд не располагает. С учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии надлежащим образом извещенного представителя ответчика по имеющимся материалам дела в порядке заочного производства в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Суд, выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (п. 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 этой же статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

Из материалов дела следует, что ФИО1 по кредитному договору от ... заключенному с ПАО «ФИО13» получила ... руб. сроком на 36 месяцев. В тот же день ей подписано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика ..., в котором она просил ПАО «ФИО14» в отношении него заключить договор страхования с ООО СК «ФИО12» на срок 36 месяцев в соответствии с условиями, изложенными в этом заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика». В этом заявлении ей также выражено согласие на оплату суммы платы за подключение к Программе страхования в размере ... рубль за весь срок страхования в том числе и за счет суммы предоставленного кредита ПАО «ФИО15».

ФИО1 по кредитному договору от ... заключенному с ПАО «ФИО16» обязательства погасила досрочно .... ... в адрес ПАО «ФИО18» и ООО СК «ФИО17» ей направлено заявление о возврате страховой премии, которое оставлено без удовлетворения.

Истец исходил из вывода, что досрочное погашение заемщиком кредита прекращает действие договора страхования; приведя расчет неиспользованной части страховой премии ссылаясь на статью 958 Гражданского кодекса РФ.

Однако ФИО1 не приняты во внимание условия, содержащиеся в заявлении, поданном истцом в адрес ПАО «ФИО20», в котором она просила о заключении в отношении неё с ООО СК «ФИО19» договора страхования; не учтены также положения «Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика».

Согласно пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ вопрос о возврате страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования, регулируется на договорной основе, следовательно, в договоре страхования должно содержаться условие, допускающее возврат страховой премии в случае отказа страхователя от действующего договора страхования.

В силу статьи 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений; буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Из смысла положений Раздела 5 Условия участия в программе добровольного страхования жизни заемщика следует, что в случае, если банком (страхователем) договор страхования на основании заявления заемщика (застрахованного лица) со страховой компанией (страховщиком) в отношении заемщика заключен, то участие в программе страхования может быть прекращено банком досрочно на основании заявления заемщика, поданного им в банк в течение 14 дней с момента подачи заявления об участии в этой программе, либо на основании заявления, поданного по истечении 14 дней с момента подачи такого заявления в случае, если банком договор страхования со страховщиком еще не заключен, тогда возврат денежных средств производится банком (п. 5).

Как следует из дела, ФИО1 подала заявление в банк ..., то есть спустя более чем 14 дней с момента подачи заявления ... об участии в этой программе.

По смыслу положений статьи 958 Гражданского кодекса РФ страхователь вправе досрочно отказаться от договора страхования жизни, однако не вправе требовать от страховщика возврата уплаченной страховой премии, если это не предусмотрено договором.

По условиям заключенного между банком (страхователем) и страховой компанией (страховщиком) Соглашения об условиях и порядке страхования жизни заемщиков не предусмотрен возврат страховой премии в случае отказа страхователя от действующего договора страхования.

Согласно пункта 3.2.3 Условий участия в добровольной программе страхования жизни заемщика дата окончания страхования по всем рискам совпадает с последним днем срока действия договора страхования.

Погашение заемщиком задолженности по кредитному договору не является обстоятельством, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, которое может прекратить застрахованные по договору риски утраты жизни и здоровья, следовательно, с прекращением кредитного обязательства действие договора страхования не прекращается.

По характеру взаимоотношений по данному делу ФИО1, по смыслу положений статьи 958 Гражданского кодекса РФ, не является страхователем, она является застрахованным лицом.

Между тем, как следует из дела, денежные средства в размере ... рубль ФИО1 переданы ПАО «ФИО21» в качестве оплаты заемщика банку за его услуги за подключение к программе страхования жизни. В эту сумму входила компенсация расходов страхователя на уплату страховщику страховой премии. Формула расчета платы за подключение к программе страхования содержится в заявлении на страхование (п. 5.2), со стоимостью услуги и со всеми другими условиями заемщик был согласен, что выразилось в собственноручном подписании ей данного заявления.

Таким образом ФИО1 страховую премию ООО СК «ФИО22» не оплачивала, а лишь поручила банку заключить в отношении неё договор страхования и оплатила банку плату за подключение к программе страхования.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198,233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО ФИО23» о взыскании части страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд РТ в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Р.А. Львов