Решение № 2-127/2017 2-127/2017~М-3/2017 М-3/2017 от 20 марта 2017 г. по делу № 2-127/2017

Дело № 2-127/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 21 марта 2017 года

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Шмакова Е.С.,

при секретаре Ивановой Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя ФИО2, действующей на основании доверенности №/ФЦ от --.--.----., выданной сроком до --.--.----., обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит, с учетом уточнения исковых требований, расторгнуть кредитный договор № от --.--.----. с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика задолженность в сумме 351981,04 рубль, в том числе: просроченная ссуда - 310118,39 рублей, просроченные проценты - 23589,61 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 493,95 рубля, неустойка по ссудному договору - 17453,16 рубля, неустойка на просроченную ссуду -325,93 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины – 12720,56 рублей; обратить взыскание на автомобиль марки ГАЗ, <данные изъяты>

Свои требования мотивирует тем, что --.--.----. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 314876,83 рублей, под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла --.--.----., на --.--.----. суммарная продолжительность просрочки составляет 112 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла --.--.----., на --.--.----. суммарная продолжительность просрочки составляет 112 дней. Ответчик в период пользовании кредитом произвел выплаты в размере 31277,22 рублей.

По состоянию на --.--.----. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 352056,03 рублей, из них: просроченная ссуда 310118,39 рублей., просроченные проценты 23589,61 рублей, проценты по просроченной ссуде 493,94 рубля, неустойка по ссудному договору 17453,17 рубля, неустойка на просроченную ссуду 325,92 рублей, комиссия за смс-информирование 75 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

--.--.----. банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора) и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Между истцом и ответчиком заключен договор залога движимого имущества № от --.--.----., согласно которому в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств, возникших из договора потребительского кредита от --.--.----. №. Ответчик передал в залог истцу принадлежащий ответчику на праве собственности автомобиль легковой марки ГАЗ, <данные изъяты> Стороны оценили автомобиль как предмет залога в 400000 рублей (п. 1.2 договора залога).

Согласно п.п. 9.12.13 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств - обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога.

Согласно п.п. 9.14.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк приобретает право обратиться с требованием об обращении взыскания на предмет залога. В соответствии с настоящим пунктом Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога, далее если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной.

При предъявлении Залогодержателем требования о досрочном возврате суммы займа по Договору потребительского кредита, право на обращение взыскания на предмет залога возникает с момента, когда обязательство по досрочному возврату кредита считается просроченным

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом (л.д. 48, 62, 66), согласно имеющегося в материалах дела ходатайства, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Представила суду уточненные исковые требований, согласно которым просит взыскать с ответчика задолженность в сумме 351981,04 рубль, в том числе: просроченная ссуда - 310118,39 рублей, просроченные проценты - 23589,61 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 493,95 рубля, неустойка по ссудному договору - 17453,16 рубля, неустойка на просроченную ссуду -325,93 рублей; также просит расторгнуть кредитный договор № от --.--.----. с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины – 12720,56 рублей; обратить взыскание на автомобиль марки ГАЗ, <данные изъяты>

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена судом надлежащим образом – путем направления судебных повесток заказной почтовой корреспонденцией как по адресу, указанному истцом в исковом заявлении, так и по установленному судом адресу регистрации ответчика, подтвержденному сведения отдела по вопросам миграции УМВД России по г. Новокузнецку. Направляемая ответчику судебная корреспонденция была возвращена в суд без вручения, с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения (л.д. 51, 62, 64, 67, 70).

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008 № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», ответчик извещен судом о времени и месте судебного заседания с соблюдением требований закона о необходимости вручения копий искового заявления ответчику в срок, достаточный для своевременной явки в суд и подготовки к делу и всеми предусмотренными законом способами (статьи 113, 114 ГПК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии с ч. 1, 4 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Применительно к правилам п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утв. Постановлением Правительства РФ №221, ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, неявку лица, участвующего в деле, за получением заказного письма суда следует считать отказом от получения судебного извещения о явке в судебные заседания.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации корреспонденции или нежелание являться за почтовой корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само лицо.

Поскольку судом при рассмотрении настоящего гражданского дела были предприняты все предусмотренные процессуальным законодательством меры по надлежащему извещению ответчика однако последняя не проявила ту степень заботливости и осмотрительности, которая от нее требовалась в целях своевременного получения направляемой ей судом почтовой корреспонденции, суд признает данное поведение ответчика как отказ от пользования своими процессуальными правами, который влечет соответствующие последствия, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, путем направления судебных повесток по адресу регистрации (л.д. 52), причину неявки суду не сообщил (л.д. 50, 63, 68). Копию искового заявления и судебную повестку на --.--.----. ФИО3 получил лично, что следует из уведомления о вручении почтового отправления (л.д. 63), остальная корреспонденция возвратилась в суд без вручения, с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения, так как ФИО3 за ее получением в почтовое отделение не явился.

Третье лицо – ФИО4 в судебное заседание не явилась, о во времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, путем направления судебных повесток по адресу регистрации, причину неявки суду не сообщила. Направляемая ей корреспонденция возвратилась в суд без вручения, с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения(л.д. 65, 69)

Руководствуясь с. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, просившего о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также третьих лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, изучив письменные материалы, приходит к мнению о том, что заявленные ПАО «Совкомбанк» исковые требования подлежат удовлетворению частично.

При этом суд исходит из следующего:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условия и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом из материалов дела установлено, что --.--.----. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского кредита № от --.--.----., по условиям которого ответчик получил кредит в сумме 314876,83 рублей, под 20 % годовых, сроком на 60 месяцев посредством акцептованного заявления оферты со страхованием (л.д. 11-12).

В соответствии с условиями договора, по заявлению заемщика в расчет полной стоимости кредита включена плата за включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней.

В соответствии с пп. 2 п. 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора) в размере, превышающем 20 % от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере менее 80 % от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 29,9 % годовых (л.д. 11-12).

Ответчик обязался производить платежи в счет погашения основного долга ежемесячно, не позднее 01-го числа каждого месяца включительно, в размере 8343,06 рубля, последний платеж по кредиту не позднее --.--.----. в сумме 8343 рубля.

Сумма кредита была перечислена на счет заемщика ФИО1 --.--.----., и ею использована, что следует из выписки по счету (л.д. 8).

В соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита под залог транспортного средства ПАО «Совкомбанк» (л.д. 81-86) заемщик обязался своевременно возвратить кредит, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом (п. п. 4.1.1, 4.1.2).

Однако ответчик нарушил условия кредитования, не оплачивая полностью, а также в установленные сроки ежемесячные платежи по погашению кредита и начисленных процентов. Оплата произведена ответчиком в погашение процентов, основного долга последний раз --.--.----., больше платежей от ответчика не поступало.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик обязался погашать каждую часть кредита в соответствии с Графиком оплаты, а также уплачивать проценты за пользование кредитом.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) или уплате процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20 % в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона (п. 12 Индивидуальных условий).

В силу п. п. 5.2, 5.3 Общих условий кредитования, банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней, а так же в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине Залогодержателя, и Залогодатель его не восстановил или с согласия Залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в Заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес Заемщика. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.

В связи с прекращением оплаты по кредиту, банк обратился к ответчику с уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 22, 23), однако данное требование ответчиком не выполнено.

Согласно расчету суммы задолженности (л.д. 8), выписки из лицевого счета (л.д. 7) от ответчика поступили на счет Банка следующие платежи в погашение основного долга, начисленных процентов и неустоек:

№ п/п

Дата оплаты

Сумма оплаты

Погашение основного долга

Погашение процентов

Неустойка по ссудному договору

Неустойка на просроченную ссуду

--.--.----.

10225,20

2250,90

7974,30

-

-

--.--.----.

5200

-

5200

-

-

--.--.----.

4973,54

2507,54

2461,90

-

-

--.--.----.

1377,64

-

1377,64

-

-

--.--.----.

0,02

-

0,02

-

-

--.--.----.

3500

-

3500

-

-

--.--.----.

1000

-

1000

-

-

--.--.----.

5000

-

5000

-

-

--.--.----.

0,82

-

0,82

-

-

Итого:

31277,22

4758,44

26514,68

-

-

Начислено:

314876,83

50104,28

17453,16

325,93

Остаток:

310118,39

23589,61

17453,16

325,93

Всего с даты выдачи кредита --.--.----. по --.--.----. заемщиком в счет погашения основного долга оплачено 4758,44 рублей, которые были списаны с ее счета, при этом остаток основного долга составил 310118,39 рублей, просроченные проценты составили 23589,61 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 493,95 рубля, начисленная неустойка по ссудному договору составила 17453,16 рубля, неустойка на просроченную ссуду - 325,93 рублей. Общая сумма задолженности составляет 351981,04 рубль.

Суд, проверив правильность представленного стороной истца расчета, признает расчет суммы иска правильным, соответствующим условиям кредитного договора, заключенного между банком и ответчиком, отсюда исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по основному долгу и по процентам, просроченным долгу и процентам являются обоснованными.

Согласно пункту 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить размер неустойки.

Однако положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушенных обязательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании, а потому не может рассматриваться как нарушающее конституционные права заявителя.

Суд считает, что требования о взыскании неустойки подлежат удовлетворению полностью в заявленном размере без ее уменьшения на основании ст. 333 ГПК РФ, оснований для ее уменьшения по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушенных обязательств, суд не усматривает.

От ответчика волеизъявления на это не имеется, мотивов и доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств ею суду не представлено. Бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки лежит на ответчике.

Таким образом, суд считает необходимым исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить, и взыскать с ответчицы в пользу истца задолженность по кредитному договору № от --.--.----. по состоянию на --.--.----., с учетом уточнения представителем истца исковых требований, в сумме 351981,04 рубль.

Истец просит расторгнуть кредитный договор от --.--.----. с момента вступления решения суда в законную силу, в связи с существенным нарушением договора другой стороной.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При разрешении искового требования о расторжении кредитного договора суд принимает во внимание размер предоставленного ответчице кредита в сумме 314876,83 рублей и размер задолженности ФИО1 по кредитному договору по состоянию на --.--.----. в сумме 351981,04 рубль. Кроме того, в материалах дела имеется расчет, из которого усматривается, что последний платеж в счет погашения задолженности ответчицей был произведен --.--.----. в сумме 5000 рублей, а --.--.----. были списаны денежные средства в сумме 0,82 рубля, больше платежей от ответчицы не поступало. Фактически договор ответчицей перестал исполняться с октября 2016 года. Доказательств того, что ответчик обращалась в Банк с заявлениями о предоставлении отсрочки платежей, о реструктуризации долга, суду не представлено.

Совокупность приведенных фактов указывает на то, что условия кредитного договора существенным образом нарушены со стороны ответчицы, таким образом, суд приходит к выводу о том, что в случае продолжения действия кредитного договора Банк в значительной степени лишится того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

ПАО «Совкомбанк» соблюден досудебный порядок расторжения кредитного договора с заемщиком, предусмотренный п. 2 ст. 452 ГК РФ, так как требование о досрочном расторжении кредитного договора заемщику ФИО1 как стороне кредитного договора направлялось (л.д. 22, 23).

Согласно п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Вместе с тем, истцом излишне заявлены требования о расторжении кредитного договора с указанием на момент расторжения – с момента вступления в законную силу решения суда, поскольку, при удовлетворении судом требований о расторжении кредитного договора обязательства итак будут считаться прекращенными, в силу закона, с момента вступления решения суда в законную силу, в соответствии с п. 3 ст. 453 ГК РФ. Кроме того, на момент рассмотрения дела, дату расторжения договора определить невозможно.

С учетом вышеизложенного, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от --.--.----., заключенный между истцом и ответчицей, но отказывает в удовлетворении требования в части указания на момент расторжения – с момента вступления решения суда в законную силу.

Истец также просит обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки ГАЗ, <данные изъяты>

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 335 ГК РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. В случае, когда залогодателем является третье лицо, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила статей 364 - 367 настоящего Кодекса, если законом или соглашением между соответствующими лицами не предусмотрено иное. Право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи. Лицо, имеющее иное вещное право, может передавать вещь в залог в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

В силу п. 3 ст. 335 ГК РФ, если предметом залога является имущество, на отчуждение которого требуется согласие или разрешение другого лица либо уполномоченного органа, такое же согласие или такое же разрешение необходимо для передачи этого имущества в залог, за исключением случаев, когда залог возникает в силу закона.

Статьей 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В обращении взыскания может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Исполнение обязательств по кредитному договору ответчиком ФИО1 обеспечено договором поручительства № от --.--.----., заключенным между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО3 (поручитель) (л.д. 15).

Согласно п. 1.1 договора поручительства, поручитель принимает на себя обязательства отвечать перед кредитором за исполнение ФИО1 всех ее обязательств по Договору потребительского кредита № от --.--.----., заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 (л.д. 15).

Пунктом 8.1 договора поручительства установлено, что поручительство возникает с момента подписания договора и прекращается в момент полного исполнения обязательств по кредитному договору

Пунктом 6 ст. 367 ГК РФ для поручительства, срок действия которого не установлен, предусмотрено, что кредитор вправе предъявить иск к поручителю в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства.

Таким образом, срок для предъявления требования к поручителю, когда срок действия поручительства не установлен и кредитор по обеспеченному поручительством обязательству предъявил должнику требование о досрочном исполнении обязательства на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, исчисляется со дня, когда кредитор предъявил к должнику требование о досрочном исполнении обязательства, если только иной срок или порядок его определения не установлен договором поручительства.

В обеспечение исполнения обязательств ответчиком ФИО1 по кредитному договору № от --.--.----., между ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) и ФИО3 (залогодатель) заключен договор залога транспортного средства № от --.--.----., по условиям которого в обеспечение полного надлежащего исполнения обязательств залогодателя, возникших из договора потребительского кредитования от --.--.----., заключенного между залогодержателем и заемщиком, залогодатель передает залогодержателю следующее имущество: автомобиль марки ГАЗ, <данные изъяты>

Указанный автомобиль принадлежит ФИО3 на праве собственности с --.--.----. и по настоящее время на основании договора купли-продажи от --.--.----., что подтверждается сведениями, предоставленными ОГИБДД Управления МВД России по г. Новокузнецку (л.д. 54-60)

Поскольку автомобиль является общей совместной собственностью ФИО3 и его супруги ФИО4, последней было письменно заявлено о согласии на передачу транспортного средства в ПАО «Совкомбанк» в залог (л.д. 10), что соответствует требованиям ст. 335 ГК РФ.

В силу п. 5.1, 5.2 Договора залога от --.--.----., а также п. 9.14.2, 9.14.3 Общих условий Договора потребительского кредитования, залогодержатель приобретает право обратиться с требованием об обращении взыскания на предмет залога. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, даже если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной. При предъявлении Залогодержателем требования о досрочном возврате суммы займа по Договору потребительского кредита, право на обращение взыскания на предмет залога возникает с момента, когда обязательство по досрочному возврату кредита считается просроченным. Способ и порядок обращения взыскания на предмет залога определяется Залогодержателем.

Ответчику Банком --.--.----. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до --.--.----. (л.д. 22, 23).

В связи с тем, что требование осталось без удовлетворения, Банк обратился в Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка с иском о взыскании с заемщика просроченной суммы основного долга, задолженности по процентам за пользование кредитом, пени по состоянию на --.--.----..

Суд считает, что в связи с удовлетворением обеспеченного залогом денежного требования истца к ответчице, подлежит удовлетворению и требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

На основании п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из условий договора залога следует, что стороны пришли к соглашению о стоимости предмета залога - 400000 рублей. Данная оценка никем не оспорена, доказательств иной оценки движимого имущества суду не представлено.

Суд считает возможным на основании ст. 340 ГК РФ определить начальную продажную цену автомобиля в сумме 400000 рублей.

Транспортное средство – автомобиль, марки ГАЗ, модель 2747-0000010, 2011 года выпуска, обременено залогом на основании договора, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и поручителем ФИО3, поручительство которого не истекло (один год с момента направления требования о досрочном расторжении кредитного договора).

Задолженность по кредитному договору заемщиком ФИО1 перед истцом не погашена. Сумма долга взыскивается с ответчицы в пользу досрочно, кредитный договор расторгается судом в связи с существенным нарушением ответчицей своих обязательств перед истцом.

На основании изложенного суд приходит к выводу о праве истца, как залогодержателя, получить удовлетворение своих требований за счет стоимости заложенного имущества. В связи с этим на заложенное имущество должно быть обращено взыскание. Способом реализации заложенного транспортного средства - автомобиля, марки ГАЗ, модель 2747-0000010, 2011 года выпуска, суд считает необходимым определить продажу с публичных торгов.

Суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества, указанную в договоре залога движимого имущества (п. 1.2) – 400000 рублей, поскольку в части стоимости заложенного имущества между сторонами достигнуто соглашение.

Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Представитель истца просит взыскать с ответчика судебные расходы, в виде государственной пошлины в сумме 12720,56 рублей, оплаченной им при подаче иска в суд.

В материалах дела имеются платежные поручения № от --.--.----., № от --.--.----., по которым ПАО «Совкомбанк» перечислило в доход государства госпошлину в размере 12720,56 рублей (л.д. 5-6).

В связи с тем, что уточненные исковые требования банка удовлетворяются судом в сумме 351981,04 рубль, государственная пошлина, исчисленная от указанной суммы материальных требований, в соответствии с ч. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, составляет 6719,81 рублей, также удовлетворены требования нематериального характера, подлежащие оплате государственной пошлиной в сумме 6000 рублей, государственная пошлина в общей сумме 12719,81 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу п. 1, 3 ч. 1 ст. 333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

Излишне уплаченная ПАО «Совкомбанк» государственная пошлина в сумме 75 копеек может быть возвращена истцу в порядке, определенном ст. 333.40 НК РФ, то есть, путем подачи соответствующего заявления.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 11,12, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от --.--.----., заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», место нахождения: 156000, <...>, дата регистрации: 01.09.2014, ОГРН <***>, ИНН <***>,

с ФИО1, <данные изъяты>

- задолженность по кредитному договору № от --.--.----. в сумме 351981 (триста пятьдесят одна тысяча девятьсот восемьдесят один) рубль 04 копейки, в том числе: просроченные проценты – 23589 (двадцать три тысячи пятьсот восемьдесят девять) рублей 61 копейка, просроченная ссуда – 310118 (триста десять тысяч сто восемнадцать) рублей 39 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 493 (четыреста девяносто три) рубля 95 копеек, неустойка по ссудному договору – 17453 (семнадцать тысяч четыреста пятьдесят три) рубля 16 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 325 (триста двадцать пять) рублей 93 копейки, а также взыскать расходы банка по оплате государственной пошлины в сумме 12719 (двенадцать тысяч семьсот девятнадцать) рублей 81 копейка, которые перечислить по следующим реквизитам:

получатель: ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>/КПП 544543001, БИК 045003848, к/с 30101810500000000848, р/счет <***>, открытый в ПАО «Совкомбанк» филиал «Центральный», 633011, <...>, назначение платежа: перечисление средств в счет погашения задолженности по кредитному договору № от --.--.----., заемщик ФИО1, № решения (исполнительного листа) 2-127/2017.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору № залога движимого имущества от --.--.----., договору поручительства № от --.--.----., заключенным между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3:

- автомобиль марки ГАЗ, <данные изъяты>

Установить способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества – автомобиля марки ГАЗ, <данные изъяты> равную залоговой стоимости имущества в размере 400000 (четыреста тысяч) рублей.

ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении оставшейся части исковых требований – отказать.

В соответствии с п. 3 ст. 144 ГПК РФ принятые меры по обеспечению иска в виде ареста транспортного средства марки ГАЗ, <данные изъяты> наложенного определением Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка от --.--.----., сохраняют свое действие до вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 27.03.2017.

Судья Е.С. Шмакова