Решение № 2-173/2017 от 15 мая 2017 г. по делу № 2-173/2017

Дело № 2-173/2017 (2-82/2017)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ковдор 16 мая 2017 года

Ковдорский районный суд Мурманской области

в составе председательствующего судьи Фадеевой Г.Г.

при секретаре Калугиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Объединенный финансовый капитал» к ФИО1 о досрочном расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Объединенный финансовый капитал» обратилось с иском к ФИО1 о досрочном расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указали, что <дд.мм.гг> ОАО «ОФК Банк» в лице Филиала ОАО «ОФК Банк» БАРЕНЦ в Мурманске заключило с ФИО1 кредитный договор <№>, в рамках которого банк предоставил заемщику кредит в сумме * рублей под *% годовых со сроком погашения <дд.мм.гг> включительно. Ответчик в нарушение пункта 8 Кредитного договора не исполнил своих обязательств по кредитному договору по погашению ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом, после <дд.мм.гг> платежи по кредиту прекратились.

При несвоевременном возврате кредита ответчик обязан уплачивать истцу повышенные проценты за весь период просроченной задолженности в размере *% годовых от невозвращенной суммы кредита; ежемесячную плату за наличие просроченной задолженности в размере * рублей за каждый календарный месяц (в том числе не полный) наличия просроченной задолженности (пункты 16, 17 Кредитного договора).

Пунктом 15 Кредитного договора истцу представлено право требовать от ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

Согласно пункта 23 Кредитного договора, он может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора Заемщиком. Расторжение Кредитного договора не освобождает Заемщика от возврата предоставленного кредита, уплаты причитающихся процентов, повышенных процентов и иных предусмотренных Кредитным договором платежей, начисленных до даты расторжения кредитного договора.

Уведомление о расторжении Кредитного договора направлено ответчику <дд.мм.гг> за <№>, получено ответчиком <дд.мм.гг>, однако до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на <дд.мм.гг> задолженность ответчика по кредитному договору составляет 81 784 рубля 33 копейки – основной долг, в том числе * рубля * копеек – сумма просроченного основного долга, * рубль * копеек – проценты за пользование кредитом, * рублей * копеек – повышенные проценты, * рублей * копеек – плата за наличие просроченной задолженности.

20 января 2015 года в ЕГРЮЛ внесена запись об изменении в учредительные документы истца, согласно которых Открытое акционерное общество Банк «Объединенный финансовый капитал» изменило наименование на Публичное акционерное общество Банк «Объединенный финансовый капитал» (ПАО «ОФК Банк»).

По указанным основаниям просили расторгнуть кредитный договор <№> от <дд.мм.гг>, заключенный с ФИО1 и взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 94 541 рубль 77 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 036 рублей, а всего взыскать 103 577 рублей 77 копеек.

Заочным решением Ковдорского районного суда от <дд.мм.гг> (в окончательной форме составлено <дд.мм.гг>) иск ПАО «ОФК Банк» удовлетворен в полном объеме: расторгнут кредитный договор <№> от <дд.мм.гг>, заключенный между ПАО «ОФК Банк» и ФИО1; с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору в сумме 94 541 рубль 77 копеек, а также судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, в сумме 9 036 рублей (л.д. 92, 93-95).

Определением от <дд.мм.гг> по заявлению ФИО1 заочное решение отменено, и рассмотрение дела по существу возобновлено (л.д. 117-119).

ПАО «ОФК Банк» исковые требования уточнили, просили расторгнуть кредитный договор <№> от <дд.мм.гг>, заключенный с ФИО1 и взыскать задолженность по состоянию на <дд.мм.гг> в размере 100 623 рублей 46 копеек, в том числе: сумму основного долга * рубля * копейки, сумму просроченного основного долга * рубля * копейки, проценты * рублей * копеек, повышенные проценты * рублей * копеек, плату за наличие просроченной задолженности * рублей * копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 9 212 рублей, а всего взыскать 109 835 рублей 46 копеек.

Представитель истца ПАО «ОФК Банк» в судебное заседание не явился; о дате, времени и месте его проведения извещены надлежащим образом; просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживают, после <дд.мм.гг> платежи по кредиту не производились.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась; о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом по месту жительства (месту регистрации), о причинах неявки не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле, поскольку их неявка в силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием к разбирательству дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 названного Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствиями с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что <дд.мм.гг> Филиал ОАО «ОФК Банк» БАРЕНЦ в г. Мурманске (с 20 января 2015 года полное наименование Банка – Публичное акционерное общество Банк «Объединенный финансовый капитал», сокращенное наименование – ПАО «ОФК Банк») и ФИО1 заключили Кредитный договор <№>, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме * рублей со сроком погашения <дд.мм.гг>. Заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях данного договора (пункт 1 (л.д. 8-11, 12).

Кредитор открыл заемщику ссудный счет <№>, на который в безналичном порядке была перечислена сумма кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 27-33).

При этом, ПАО «ОФК Банк» <дд.мм.гг> заключил с ФИО1 договор банковского счета <№> (л.д. 12).

В соответствии с пунктом 5 Кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере *% годовых. Начисление процентов производится на фактическую сумму задолженности по Кредиту, отраженную на ссудном счете заемщика.

В соответствии с пунктом 8 Кредитного договора, заемщик обязуется возвратить Кредит, уплатить проценты по нему платежами в сумме и в сроки, указанные в Графике погашения Кредита (Приложение №1), являющемся неотъемлемой частью Кредитного договора. В соответствующие даты заемщик обязуется обеспечить наличие на своем банковском счете денежных средств в размере, необходимом для совершения очередного ежемесячного платежа не позднее рабочего дня, предшествующего этому нерабочему дню.

Если денежных средств заемщика недостаточно для исполнения всех обязательств заемщика перед кредитором, то обязательства заемщика погашаются в следующей очередности: 1) издержки кредитора по получению исполнения; 2) ежемесячная плата за наличие просроченной задолженности; 3) просроченная задолженность по кредиту; 4) повышенные проценты по просроченной задолженности по кредиту; 5) просроченные проценты; 6) срочная задолженность по кредиту; 7) срочные проценты. Кредитор оставляет за собой право в одностороннем порядке установить иную очередность погашения обязательств заемщика перед кредитором (пункт 10 Кредитного договора).

При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части Кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами (пункт 15 Кредитного договора).

В соответствии с пунктом 16 Кредитного договора, при несвоевременном возврате кредита, заемщик уплачивает кредитору повышенные проценты за весь период просроченной задолженности в размере 39,00% годовых от невозвращенной суммы кредита. Начисление повышенных процентов производится на фактическую сумму просроченной задолженности по Кредиту, отраженную на счете просроченной задолженности заемщика.

Пунктом 17 Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном возврате кредита заемщик уплачивает кредитору ежемесячную плату за наличие просроченной задолженности в размере 100 рублей за каждый календарный месяц (в том числе не полный) наличия просроченной задолженности.

С условиями предоставления кредита и графиком платежей ответчик ФИО1 была ознакомлена, о чем свидетельствуют ее подписи в договоре и графике платежей (л.д. 8-11).

Согласно графику платежей заемщик обязался ежемесячно, в счет погашения кредита вносить платежи: с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> – в размере * рубля * копеек, в <дд.мм.гг> (последний платеж) – в размере * рублей * копеек (л.д. 10-11).

ПАО «ОФК Банк» принятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнил, что подтверждается выпиской по лицевому (ссудному) счету, из которого также следует, что ответчик, нарушая условия кредитного договора, несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность (л.д.27-33, 83-85).

<дд.мм.гг> в адрес ФИО1 направлено уведомление о наличии просроченной задолженности по Кредитному договору (л.д. 13). Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в адрес ФИО1 направлено <дд.мм.гг> (л.д. 14), которое оставлено без удовлетворения заемщиком.

Согласно представленному истцом расчету, оснований не доверять которому у суда не имеется, и возражений по которому ответчиком не заявлено, сумма задолженности ответчика по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> по состоянию на <дд.мм.гг> составляет 100 623 рубля 46 копеек, из которых * рубля * копейки – основной долг, в том числе * рубля * копейки – сумма просроченного основного долга за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг>; * рублей * копеек – проценты за пользование кредитом за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> из расчета *% годовых, * рублей * копеек – повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> из расчета *% годовых, * рублей * копеек – плата за наличие просроченной задолженности за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг>.

Правомерность и правильность начисления Банком задолженности по кредитному договору судом проверена, просроченные проценты исчислены исходя из ставки * % от суммы остатка задолженности на начало периода для расчета, расчет произведен по состоянию на <дд.мм.гг>, что не нарушает прав заемщика.

Доводы ответчика ФИО1 (л.д. 122) о несогласии с суммой образовавшейся задолженности, судом признаются необоснованными, и ничем не подтверждены.

По данным истца платежей по кредиту после <дд.мм.гг> не поступали, обратного суду ответчиком не представлено, и последний несет риск последствий непредставления соответствующих доказательств по обстоятельствам, зависящим от него.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что указанная сумма задолженности по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО «ОФК Банк».

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Сторона, которой названным Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Таким образом, учитывая, что неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора заемщиком, суд приходит к выводу, что требование истца о расторжении кредитного договора <№> от <дд.мм.гг>, заключенного с ФИО1 подлежит удовлетворению.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, понесенные истцом судебные расходы по уплате платежными поручениями <№>, <№> от <дд.мм.гг> (л.д. 3), <№> от <дд.мм.гг> (л.д. 125) государственной пошлины в сумме 9 212 рублей (3 212 рублей за требование имущественного характера, 6 000 рублей за требование неимущественного характера) подлежат взысканию с ответчика ФИО1

Руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества Банк «Объединенный финансовый капитал» к ФИО1 о досрочном расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <№> от <дд.мм.гг>, заключенный между Публичным акционерным обществом Банк «Объединенный финансовый капитал» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Объединенный финансовый капитал» задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> в сумме 100 623 (сто тысяч шестьсот двадцать три) рубля 46 копеек, а также судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, в сумме 9 212 (девять тысяч двести двенадцать) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ковдорский районный суд в течение месяца со дня принятия.

Председательствующий Г.Г. Фадеева