Решение № 2-114/2019 2-114/2019~М-27/2019 М-27/2019 от 11 июля 2019 г. по делу № 2-114/2019

УИН:66RS0013-01-2019-000041-13

Дело №2-114


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 июля 2019 года

Каменский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Пономаревой О.В.

при секретаре Масаевой Н.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО "Сбербанк России" (далее Банк) обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 96731,43 рубля, в том числе, 72758,24 рублей основанной долг, 23973,19 рубля проценты за пользование кредитом. В обоснование требований указано, что <*** г.> банк заключил с ФИО3 кредитный договор №***, по условиям которого ФИО3 выдан кредит в размере 109000 руб. под 22,5% годовых на срок до <*** г.>. По поступившей в Банк информации было установлено, что заемщик ФИО3 скончался <*** г.>. Сведения о возможных наследниках ФИО3 у Банка отсутствовали, в связи с чем, обратились с иском к наследственному имуществу.

Определением суда от <*** г.> к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, являющиеся наследниками ФИО3

Определением суда от <*** г.> к участию в деле в качестве ответчика привлечено ОАО СК «Сбербанк Страхование».

Представитель истца, будучи надлежаще извещены о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в ходатайстве, представленном суду, иск поддержали в полном объеме, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчики ФИО1, ФИО2, представитель ответчика ОАО СК «Сбербанк Страхование», будучи надлежаще извещены о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в письменном ходатайстве, представленном суду иск не признали, указали, что при заключении кредитного договора, наследодатель ФИО3 заключил договор страхования, в том числе о покрытии договором страхования рисков «Смерть застрахованного лица по любой причине». В 2016 году они предоставляли документы о смерти заемщика, однако, до настоящего времени ответ не получен. Считают, что в данном случае задолженность по кредиту наследодателя должна быть погашена за счет страховой выплаты.

Судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам:

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, подтверждается имеющимися в материалах дела письменными доказательствами и сторонами не оспаривалось, что <*** г.> банк заключил с ФИО3 кредитный договор №***, по которому предоставил заемщику кредит в размере 109000 рублей, под 22,5 % годовых.

Свои обязательства по выдаче заемщику суммы кредита банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается материалами дела и никем не оспорено.

Из материалов дела следует, что ФИО3 скончался <*** г.> (л.д. 55 оборот).

Согласно материалов наследственного дела (л.д. 55-72) с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО3 обратились ФИО1 и ФИО2

Статьей 1153 ГК РФ предусмотрены способы принятия наследства:

1. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ч. 4 ст. 1152 ГК РФ Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

С учетом изложенного следует признать, что ответчики, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства, приняла наследство после смерти ФИО3

При разрешении спора, суд исходит из того, что обязательства, вытекающие из кредитного договора, не связаны неразрывно с личностью должника, банк может принять исполнение от любого лица. Смертью должника кредитное обязательство не прекращается, а подлежит исполнению наследником в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В состав наследства вошли жилой дом <адрес>, стоимость которой оставила 167040,55 рублей, земельный участок, с кадастровым №*** стоимостью 386292,80 руб., денежные вклады.

Ответчики возражали против удовлетворения требований, в обоснование возражений указали, выплата задолженности по кредитному договору, заключенному с наследодателем, в соответствии с условиями договора страхования.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2).

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

В силу ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации"Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из материалов дела, <*** г.> банк заключил с ФИО3 кредитный договор №***, по которому предоставил заемщику кредит в размере 109000 рублей, под 22,5 % годовых.

При заключении кредитного договора ФИО3 вступил в программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» в ООО СК «Сбербанк страхование» (л.д. 122). Из содержания заявления о согласии на подключение к программе страхования от возможности наступления страховых случаев, в том числе: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного по любой причине с установлением 1,2 группы инвалидности. Выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО «Сбербанк России».

Согласно условиям участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков страховым случаем является совершившееся страховое событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого у Страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату. Страховое событие, связанное с сердечно-сосудистыми заболеваниями, признается страховым случаем в соответствии с положениями, установленными правилами страхования. При этом, для клиентов, у которых до подключения к программе страхования диагностировались сердечно-сосудистые заболевания, страховое событие признается страховым случаем при условии, что к моменту его наступления прошло более 12 месяцев с даты подключения клиента к программе страхования.

По условиям участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья страховая выплата устанавливается равной страховой сумме на дату наступления страхового события. Выгодоприобретателем является Банк по всех страховым событиям.

Из справки о смерти (л.д. 124) следует, что смерть ФИО3 наступила <*** г.>, причиной смерти является острая коронарная недостаточность.

Согласно выписки из истории болезни амбулаторного больного ФИО3 у последнего диагностировано в ходе диспансерного учета в 2011 году гипертоническая болезнь II ст. 2ст. 2 гр. (л.д. 123).

На дату наступления страхового случая долг по кредитному договору, с учетом графика платежей составлял 72758,24 руб., на дату <*** г.> задолженность по договору 96731,43 руб., в том числе проценты 23973,19 руб. Ответчики, являются детьми ФИО3, а соответственно наследниками по закону первой очереди после смерти ФИО3, выгодоприобретателем по договору страхования является Банк.

В данном случае установлено, что смерть заемщика является страховым случаем, сердечно-сосудистое заболевание диагностировалось у него в 2011 году, до подключения к Программе страхования <*** г.>, смерть наступила <*** г.>, то есть к моменту наступления страхового случае прошло более 12 месяцев, таким образом, смерть заемщика является страховым событием и соответственно с ООО «Сбербанк страхование» в пользу истца, как выгодоприобретателя по договору страхования подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.

В удовлетворении иска к ответчикам ФИО2 и ФИО1 следует отказать.

Руководствуясь ст. 198-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ООО СК» Сбербанк страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование» в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №*** от <*** г.> в размере 96731 (девяносто шесть тысяч семьсот тридцать один) рубль 43 коп.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование» в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3101 руб. 94 коп.

В удовлетворении иска Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи жалобы через Каменский районный суд либо непосредственно в суд апелляционной инстанции.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 17.07.2019 года.

Председательствующий О.В. Пономарева