Решение № 2-333/2019 2-333/2019~М-274/2019 М-274/2019 от 11 сентября 2019 г. по делу № 2-333/2019

Дело № 2-333/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2019 года г. Десногорск

Десногорский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего (федерального судьи) Михаленкова Д.А.,

при секретаре Осиповой М.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование заявленных требований, что ПАО "Сбербанк России" (далее - Банк, истец) на основании кредитного договора <***> (далее - кредитный договор) от11.04.2017 выдало кредит ФИО1 (далее - ответчик, заемщик) в сумме 1450000,00 руб. на срок 180 мес. под 12.75% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Заемщик обязался производить погашение кредита и процентов ежемесячно, согласно кредитного договора и графика платежей.

По условию Кредитного договора в случае несвоевременного внесения(перечисления) платежа в погашение кредита и/или уплату за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку.

В качестве обеспечения своевременно и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору вышеуказанную квартиру.

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

По состоянию на 14.06.2019 задолженность ответчика составляет 1613523,92 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты - 2576,33 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 600,43 руб.; просроченные проценты - 194698,17 руб.; просроченный основной долг - 1415648,99 руб.

Согласно отчета оценщика залоговая стоимость объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1790000 руб. Таким образом, начальная продажная цена указанной квартиры, с учетом положений пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», согласно которым начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, составляет 1432000 руб.

На основании вышеизложенного, просит расторгнуть кредитный договор № от 11.04.2017г., взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в размере 1613523,92., в том числе: неустойку за просроченные проценты - 2576,33 руб.; неустойку за просроченный основной долг - 600,43 руб.; просроченные проценты - 194698,17 руб.; просроченный основной долг - 1415648,99 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22267,62 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 1432000 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк, будучи надлежащим образом извещённым о месте и времени судебного заседания, в суд не явился. Представитель истца по доверенности ФИО2 в заявлении ходатайствовал о рассмотрении данного дела в отсутствие представителя истца, в случае неявки ответчика просил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Сведений об уважительных причинах неявки в судебное заседание не предоставил, заявлений с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, а также возражений на иск не направлял.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд, учитывая мнение представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные доказательства, оценив их во всей совокупности, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

На основании ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определенных договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 28.03.2017г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключён кредитный договор <***> на предоставление кредита по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 1450000,00 руб. под 12,75% годовых на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> со сроком возврата по истечении 180 месяцев с даты его фактического предоставления. Заемщик – ФИО1 обязуется возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях настоящего договора, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» (далее Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общими условиями кредитования заемщик обязан производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования в соответствии с графиком платежей. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 9,75% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 2.1 Общих условий кредитования датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика.

При подписании кредитного договора ФИО1 был также ознакомлен с «Информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Приобретение готового жилья», содержащей данные о полной стоимости кредита, рассчитанной на основе примерного графика платежей по кредиту и являющейся неотъемлемой частью кредитного договора, с которой ответчик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору до выдачи кредита в залог объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> приобретенную на основании договора купли-продажи за счет кредитных средств и принадлежащую ФИО1 на праве собственности.

В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора и обратить взыскание на заложенное имущество.

Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил надлежащим образом, перечислив 11.04.2017г. на счет ответчика денежную сумму в размере 1450000 руб.

Ответчиком ФИО1 в свою очередь условия кредитного договора надлежащим образом не соблюдались, в связи с чем, образовалась задолженность, и Банком в адрес ответчика 14.05.2019г. направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 13.06.2019г. Данные требования ответчиком не были исполнены.

Согласно представленного расчета, по состоянию на 14.06.2019. задолженность ФИО1 составляет 1613523,92 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты - 2576,33 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 600,43 руб.; просроченные проценты - 194698,17 руб.; просроченный основной долг - 1415648,99 руб. Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и признан арифметически верным.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности (л.д. 7-9), кредитным договором (л.д. 10-12), Информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Приобретение готового жилья» (л.д. 13-15), заявлением заемщика на зачисление кредита (л.д. 16), графиком платежей (л.д. 17-19), копией паспорта на имя ФИО1 (л.д. 20-24), выпиской из лицевого счета ФИО1 (л.д. 25), договором купли-продажи квартиры (л.д. 26), выпиской из ЕГРН (л.д. 27-29), Общими условиями предоставления и погашения Жилищных кредитов (л.д. 61-70), требованием о досрочном возврате суммы кредита и процентов (л.д. 71).

Полномочия ПАО Сбербанк и его филиала на предоставление кредитов и право требования исполнения кредитных обязательств подтверждается доверенностями (л.д. 72-76), выпиской из ЕГРЮЛ (л.д. 77).

При таких обстоятельствах, когда ответчик в одностороннем порядке надлежащим образом не исполняет условия заключённого с истцом кредитного договора, в соответствии с которым он обязан возвратить полученную им денежную сумму и уплатить проценты на нее, а также сумму неустойки, представленный расчет задолженности по кредитному договору сомнений не вызывает, поскольку проверен судом и является арифметически верным, ответчиком не оспорен, доказательств оплаты данной задолженности ответчиком не представлено, а отсутствие платежей по кредитному договору после предоставления кредита суд находит существенным нарушением договора, поскольку даже единичный случай нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, в силу закона является основанием для взыскания всей суммы кредита и процентов на нее, в связи с чем, исковые требования в части расторжения кредитного договора и взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

При этом, решая вопрос о взыскании с ФИО1 неустойки за просрочку платежей в общей сумме 3176,76 руб. (2576,33руб. – неустойка за просроченные платежи, 600,43 руб. – неустойка за просроченный основной долг), учитывая сумму основного долга и процентов, а также длительность ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед истцом, суд считает, что заявленная истцом сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства и оснований для применения судом положений ст. 333 ГК РФ не имеется.

При разрешении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего:

Как следует из ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16июля1998года N102-ФЗ если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета № от 18.06.2019 рыночная стоимость спорного жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> по состоянию на 18.06.2019г. составляет 1790000,00 руб. (л.д. 30-60), следовательно, с учетом положений Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенной квартиры будет составлять 1432000 руб.

Поскольку в судебном заседании установлено нарушение ответчиком ФИО1 обязательств по возврату кредита, а также учитывая длительность неисполнения обязательств заемщика и наличие значительной задолженности по кредитному договору, обеспеченному залогом, суд считает, что основания для обращения взыскания на заложенное имущество в данном случае имеются, в связи с чем, суд находит требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной ценой в размере 1432000 руб. также подлежащим удовлетворению.

Согласно платежного поручения № 222263 от 09.07.2019г. (л.д. 6) истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 22267,62 руб., которая в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит также взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-198, 199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный ПАО «Сбербанк России» с ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> в размере 1613523 (один миллион шестьсот тринадцать тысяч пятьсот двадцать три) рубля 92 копейки, а также сумму государственной пошлины в размере 22267 (двадцать две тысячи двести шестьдесят семь) рублей 62 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровым номером №, площадью 48,4 кв.м., принадлежащую ФИО1 на праве собственности, путем реализации на открытых публичных торгах, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1432000 (один миллион четыреста тридцать две тысячи) рублей 00 копеек.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии настоящего решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке Смоленский областной суд через Десногорский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Михаленков Д.А.