Решение № 2-2362/2024 2-2362/2024~М-2171/2024 М-2171/2024 от 4 октября 2024 г. по делу № 2-2362/2024

Дело № 2-2362/2024 КОПИЯ

УИД № 42RS0002-01-2024-003242-15


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Шпирнова А.В.,

при секретаре Кузнецовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово Кемеровской области 4 октября 2024 года

дело по иску непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

НАО ПКО «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Кредит Европа Банк" и ФИО1 простой письменной форме был заключен <данные изъяты> №№№ путем обращения Должника в Банк с Заявлением на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ и акцепта Банком указанного Заявления фактическим предоставлением кредита.

Должник обеспечил исполнение обязательства по возврату денежных средств по Кредитному договору залогом автомобиля <данные изъяты><данные изъяты><данные изъяты>.

Банком направлено уведомление о возникновении залога движимого имущества в отношении Транспортного средства в единую информационную систему нотариата. ДД.ММ.ГГГГ указанные сведения внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества за <данные изъяты> №. В последующем, ДД.ММ.ГГГГ Истец внес в Единую информационную систему нотариата уведомление об изменении сведений о залогодержателе на НАО ПКО «ПКБ».

В соответствии с Кредитным договором Банк предоставил Должнику денежные средства (далее по тексту - «Кредит»), а Должник обязался вернуть полученный Кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в Кредит, а так же проценты, начисленные на них, подлежат уплате Должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению Кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из <данные изъяты>/расчетом задолженности.

При уступке прав требования банка другому лицу сохраняются положения, достигнутые в договоре, они являются обязательными для сторон, в том числе и о договорной подсудности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ответчик в нарушение ст. 309 ГК РФ не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита.

За время действия Кредитного договора Должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету Клиента / расчетом задолженности.

Таким образом, у Банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ АО "Кредит Европа Банк" уступил права (требования) по данном) кредитному договору НАО ПКО "ПКБ", что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № №№ от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) № №№ от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Уступка прав требования к должнику в пользу Взыскателя не нарушила прав должника, его правовое положение никак не ухудшилось в связи со сменой кредитора.

На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО1 в соответствии с приложением № к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет: 2119076,78 рублей, в том числе:

Сумма задолженности по основному долгу - 1339484,71 руб.

Сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами 779592,07 руб.

Сумма задолженности по комиссии - 0 руб.;

Сумма задолженности по штрафным санкциям – 0 руб.

Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от АО "Кредит Европа Банк» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд производил гашения задолженности в сумме 0,00 руб.

Истец просит взыскать в пределах сроков исковой давности задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГг. в размере 969236,93 рублей, а также проценты за пользование кредитными средствами в размере 300841,93 рубля.

Взыскатель исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по комиссии, задолженность по штрафным санкциям.

Как следует из кредитного договора (общих условий кредитования), ответчик согласовал уступку прав требования из кредитного договора любому третьему лицу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация "Первое клиентское бюро" задолженность по основному долгу по <данные изъяты> №№№ в размере 969236,93 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 300841,93 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в пределах сроков исковой давности, а также расходы по оплате госпошлины в размере 14550 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 и имеющее следующие характеристики: автомобиль <данные изъяты><данные изъяты><данные изъяты> путем продажи с публичных торгов. Взыскать с ФИО1 в пользу НАО «ПКБ» уплаченную государственную пошлину в размере 6000 рублей.

Представитель истца ФИО2 действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя НАО ПКО «Первое клиентское бюро».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о дате, времени и месте слушания дела. Ранее ответчиком было представлено объяснение по иску, в котором просит суд отказать в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль №№ и взыскании с ФИО1 6000 руб. уплаченной истцом государственной пошлины, за данное требование в пользу НАО ПКО "Первое клиентское бюро".

На основании со ст.113 ГПК РФ, судом выполнена обязанность по извещению ответчика о времени и месте судебного разбирательства.

По мнению суда, дело подлежит рассмотрению в отсутствии не явившегося в судебное заседание ответчика, поскольку ответчиком не представлены сведения об уважительной причине неявки.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч.2 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Кредит Европа Банк" и ФИО1 был заключен <данные изъяты> №№№ для приобретения автотранспортного средства, который состоит из Общих и Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

Во исполнение п.п.1-4 Индивидуальных условий Договора, Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 1498750 рублей под 21,30% годовых на срок 60 месяцев, со сроком действия – до полного исполнения Клиентом обязательств по договору.

Заемщик обязался возвратить Кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях Договора.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий Договора, количество платежей – 60. Размер и периодичность платежей: установлены в Графике платежей (приложение к настоящим Индивидуальным условиям) для даты выдачи Кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.п.8, 8.1 Индивидуальных условий договора, способами исполнения заемщиком обязательств по договору являются: внесение денежных средств на Счет в кассах Подразделений Банка и банкоматах Банка (список на <данные изъяты><данные изъяты> перечисление денежных средств межбанковским переводом в иных кредитных организациях; почтовые переводы в отделениях ФГУП "Почта России"; безналичное перечисление денежных средств на Счет через платежные терминалы и/или пункты обслуживания Элекснет (ОАО МОСКЛИРИНГЦЕНТР (ГК Элекснет)); QIWI (ЗАО Объединенная система моментальных платежей).

Согласно п.11 Индивидуальных условий договора, Целью использования заемщиком потребительского кредита является безналичная оплата стоимости <данные изъяты><данные изъяты> посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 1375000 рублей в ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "АВТОСАЛОН ВОЗМОЖНОСТЕЙ" по реквизитам, указанным в Заявлении к Договору потребительского кредита. Оплата услуги Доп. продукт от Автосалона посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 123750 в ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "АВТОСАЛОН ВОЗМОЖНОСТЕЙ" по реквизитам, указанным в Заявлении к Договору потребительского кредита.

Согласно п.10 Индивидуальных условий договора, исполнение обязательств Заемщика по Договору обеспечивается залогом транспортного средства.

Согласно п.14 Индивидуальных условий договора, Клиент подтвердил свое ознакомление и согласие с Общими условиями договора потребительского кредита (Условиями кредитного обслуживания АО "Кредит Европа Банк".

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21-28), доказательств обратного суду не представлено.

Однако, заемщиком надлежащим образом не исполняются обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию банка. Заемщик допускает просрочки платежей. В результате чего им допущено существенное нарушение условий договора.

Ответчик воспользовался предоставленными ему денежными средствами из суммы кредита. Однако, в нарушение условий Договора о кредитовании ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование кредитными средствами не уплачивает, в связи, с чем образовалась задолженность.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора, за ненадлежащее исполнение Заемщиком условий Договора, начисляется неустойка, в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности, начиная с момента ее возникновения, и до момента погашения.

ДД.ММ.ГГГГ между АО "Кредит Европа Банк" и НАО ПКО «Первое клиентское бюро» заключен договор уступки прав требования № №№ согласно которому, право требования задолженности по <данные изъяты> №№№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО "Кредит Европа Банк" и ФИО1 перешло от АО "Кредит Европа Банк"к правопреемнику НАО ПКО «Первое клиентское бюро», что также подтверждается выпиской из приложения к договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ № №№ № (л.д.30-33).

Согласно расчету задолженности (л.д.29), предоставленным НАО ПКО «Первое клиентское бюро», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по <данные изъяты> №№№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1270078 рублей 86 коп., из которых 969236 руб. 93 коп.- задолженность по основному долгу, 300841 руб. 93 коп. - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Подписав кредитный договор на получение потребительского кредита, ответчик подтвердил, что между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, и он согласен с ними.

В случае несогласия с какими-либо условиями договора, ответчик не был лишен возможности отказаться от его заключения, чего им сделано не было, а также каких-либо доказательств, подтверждающих, что сделка состоялась в результате понуждения либо заблуждения относительно сделки, а также на крайне невыгодных условиях или вследствие стечения тяжелых обстоятельств, ответчиком не представлено.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, является арифметически правильным и юридически обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора, оснований не доверять данному расчету у суда не имеется.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что все условия кредитного договора были доведены до заемщика и приняты последним.

Согласно п.1 ст.420 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

До настоящего времени требование Кредитора не исполнено, задолженность Должником не погашена.

В силу положений ст.ст.421, 422 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, а условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия договора предписано законом или иными правовыми актами.

Поскольку, ответчик не выполнил условия кредитного договора, платежи им не вносятся, то истец правомерно обратился к ответчику с иском о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик, заключив Договор о кредитовании с истцом, не исполняет его надлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, установлен размер задолженности, основанный на расчетах истца, произведенных в соответствии с заключенным сторонами договором, суд приходит к выводу о доказанности факта нарушения ответчиком обязательств по исполнению договора и необходимости взыскания в пользу НАО ПКО «Первое клиентское бюро» образовавшейся задолженности.

Учитывая вышеизложенное, с ФИО1 в пользу НАО ПКО «Первое клиентское бюро» подлежит взысканию задолженность по <данные изъяты> №№№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1270078 рублей 86 коп., из которых 969236 руб. 93 коп. - задолженность по основному долгу, 300841 руб. 93 коп. - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, суд приходит к следующему.

Залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает (ст.348 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.346 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу, либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

В соответствии с п.3 ч.2 ст.351 Гражданского кодекса РФ, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях: нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 346).

Как следует из материалов дела, на полученные по вышеуказанному кредитному договору денежные средства ФИО1 приобретен автомобиль марки <данные изъяты>, стоимостью 1375000 рублей. Данный автомобиль является предметом залога по <данные изъяты> №№№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты><данные изъяты>, являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что истцом была оплачена государственная пошлина в размере 20550 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6-8).

Таким образом, с ответчика ФИО1 необходимо взыскать в пользу истца расходы по оплате госпошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, паспорт серии № № в пользу непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» ИНН №, 1270078 рублей 86 коп. в качестве задолженности по <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, из которых 969236 рублей 93 коп. задолженность по основному долгу, 300841 рубль 93 коп. проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и 20550 рублей в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины, а всего 1290628 (один миллион двести девяносто тысяч шестьсот двадцать восемь) рублей 86 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты><данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца.

Мотивированное решение составлено 14 октября 2024 года.

Судья Беловского городского суда (подпись) А.В. Шпирнов