Решение № 2-624/2025 2-624/2025~М-402/2025 М-402/2025 от 2 июля 2025 г. по делу № 2-624/2025

По делу №2-624/2025

ИД 43RS0010-01-2025-000597-48

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июня 2025 года г. Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области, в составе:

председательствующего судьи Камашева В.А., при секретаре Сметаниной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Е.А., в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 068 руб. 11 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размер 4 000 руб.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 89 582 руб. сроком на 1461 день под 5,5%/-% годовых по безналичным/наличным. ДД.ММ.ГГГГ завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки. Согласно п. 5.2 Общих условий потребительского кредита банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 210 дней. По состоянию ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед банком составляет 51 068 руб. 11 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 45 379 руб. 06 коп., неустойка на просроченную ссуду – 3 365руб. 88 коп., комиссия за смс-информирование 597 руб., просроченные проценты – 702 руб. 73 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 929 руб. 67 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную суду – 28 руб. 35 коп., неустойка на просроченные проценты – 65 руб. 42 коп. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование Ответчик не выполнил и не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» на основании доверенности В.И., надлежащим образом извещенная о дате и времени судебного заседания, не явилась, в исковом заявлении, а также в ходатайстве просила рассмотреть дело без участия представителя истца, выразила согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик Е.А., надлежащим образом извещенная о дате и времени судебного заседания по адресу регистрации, установленному по сведениям МВД России, в судебное заседание не явилась, каких-либо ходатайств не направила, мнения по иску не выразила.

При указанных обстоятельствах суд признаёт ответчика Е.А. надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте судебного заседания, при этом исходит из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, дальнейшее отложение слушания дела повлечет нарушение прав истца на судебное разбирательство в срок, установленный законом. При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о возможности продолжения судебного разбирательства в отсутствие ответчика, реализовавшего таким образом свое право на участие в судебном заседании.

В силу ст. 233 ГПК РФ имеются основания заочного производства, определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В ст. 809 Гражданского кодекса РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статей 435, 438 Гражданского кодекса РФ оферта может быть сформулирована в виде письменного предложения или же полного текста договора, подписанного оферентом. Оферта связывает направившее ее лицо и, следовательно, такое лицо считается заключившим договор, если на оферту последует надлежащий акцепт.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. 330 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ в ООО «ХКФ Банк» в электронном виде поступило заявление о Е.А. о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета, в котором она указала свой номер телефона: №, паспортные данные: №, адрес проживания: <адрес>. В заявлении ответчик просил предоставить ему потребительский кредит, открыть банковский счет, а также активировать дополнительные услуги. Общая сумма кредита – 89 582 руб., из которых 48 000 руб. - сумма к перечислению, 21 278 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 20 304 руб. – для оплаты комиссии за подключение к программе «Гарантия низкой ставки». Указанное заявление писано простой электронной подписью Е.А.

В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Е.А. был заключен кредитный договор № на сумму 89 582 руб., в том числе: сумма к перечислению – 48 000 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование – 21 278 руб., для оплаты комиссии за подключение к Программе «Гарантия низкой ставки» - 20 304 руб. (п.1 Индивидуальных условий договора), срок возврата кредита – 48 календарных месяцев (п. 2 Индивидуальных условий), п. 4 Индивидуальных условий установлена процентная ставка за пользование суммой кредита: в размере 5,5% годовых в период действия программы «Гарантия низкой ставки», 25,9% годовых в период отсутствия программы «Гарантия низкой ставки», 0,01% годовых – в течение последних 12 месяцев действия договора при условии выполнения акции «Прощаем проценты за последний год». Согласно п.6 Индивидуальных условий предусмотрено внесение ежемесячных платежей в погашение кредита в размере 2 282,69 руб. в соответствие с графиком, который выдается Заемщику до заключения договора и становится обязательным для Заемщика с момента заключения договора, дата ежемесячного платежа 22 число каждого месяца. п.12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня. В п. 13 Индивидуальных условий договора предусмотрена передача прав требований по Договору 3м лицам, заемщик согласен на уступку прав требований, о чем в Договоре имеется его простая электронная подпись.

Договор заключен посредством информационного сервиса, о чем указано во вводной части договора. Ответчик подписала документ простой электронной подписью. СМС – коды были доставлены и поступали в банк с номера телефона: №, что отражено в индивидуальных условиях.

Согласно п.1 раздела «Распоряжение заемщика» Индивидуальных условий заемщик распорядился сумму кредита перечислить на счет ответчика в другом банке №, сумму страхового взноса перечислить для оплаты страхового взноса страховщику по договору индивидуального страхования, а также сумму комиссии – для оплаты комиссии «Гарантия низкой ставки».

Таким образом, условия кредитного договора ответчику были известны и приняты, что подтверждается простой электронной подписью Е.А. в договоре, кредитный договор соответствует ст. ст. 807, 808, 820 Гражданского кодекса РФ, не был признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для ответчика и истца.

Также ДД.ММ.ГГГГ Е.А. представлено заявление на страхование №, подписанное простой электронной подписью страхователя Е.А. согласно которому ответчик просит заключить с ней договор страхования от несчастных случаев и болезней, страховая сумма на дату заключения договора составляет 75 134 руб. Е.А, указала на согласие с единовременной оплатой страховой премии в размере 21 278 руб., СМС – код был также доставлен и поступил в банк с номера телефона: №.

Согласно страховому полису программы страхования «Комфорт+» № страхователем является Е.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, страховая премия составляет 21 278 руб., которую страхователь обязан оплатить единовременно в полном объеме в течение пяти календарных дней с даты заключения договора страхования, срок страхования 1461 день.

ДД.ММ.ГГГГ на счет Е.А. были перечислены денежные средства в размере 89 582 руб., что подтверждается выпиской по счету Е.А., открытого в ПАО «Совкомбанк», № При этом ДД.ММ.ГГГГ Банком произведены перечисление кредитных средств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, оплата комиссии «Гарантия низкой ставки» в сумме 20 304 руб., а также списание средств в размере 21 278 руб. в счет оплаты страхового взноса на личное страхование.

Согласно представленному истцом расчету сумма долга Е.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составляет 51 068 руб. 11 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 45 379 руб. 06 коп., неустойка на просроченную ссуду – 3 365руб. 88 коп., комиссия за смс-информирование 597 руб., просроченные проценты – 702 руб. 73 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 929 руб. 67 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную суду – 28 руб. 35 коп., неустойка на просроченные проценты – 65 руб. 42 коп.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» является правопредшественником ПАО «Совкомбанк», запись о котором внесена ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

По заявлению ПАО «Совкомбанк» мировым судьей судебного участка №73 Вятскополянского судебного района Кировской области ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ № о взыскании со Е.А. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №) в сумме 47 296,63 руб., который был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника.

Проверив представленный стороной истца расчет, суд признает его обоснованным. Платежных документов в подтверждение совершения платежей в погашение заявленной в иске задолженности по кредитному договору вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ Е.А. суду не представила, в связи с чем представленный истцом расчет задолженности судом признается арифметически верным и обоснованным.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик Е.А. не исполнила своих обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № заключенному с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждает правомерность и обоснованность предъявляемых истцом требований о взыскании полной задолженности по кредитному договору.

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов.

Согласно гражданско-правовому смыслу указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Пунктом 5 ст. 10 ГК РФ установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Из материалов дела усматривается, что кредитный договор подписан сторонами. Условия кредитного договора, порядок его заключения и оплаты, в том числе размер процентов за пользование кредитом, а также размер штрафных санкций установлены сторонами в договоре при обоюдном волеизъявлении.

Доказательств нарушения прав ответчика заключением договора на предложенных истцом условиях материалы дела не содержат. Ответчик при заключении договора не был лишен возможности не заключать данный договор на предложенных условиях, согласился со всеми его условиями. Ничто не препятствовало ответчику в заключении аналогичного договора с иной кредитной организацией на более приемлемых для себя условиях.

Размер неустойки был согласован сторонами при заключении кредитного договора, каких-либо возражений относительно ее размера ответчик не высказывал, согласился с ним, в установленном законом порядке условия кредитного договора не оспорил.

На основании установленных судом фактических обстоятельств и представленных суду доказательств суд приходит к убеждению об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» и взыскании со Е.А. в пользу истца задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 51 068 рубля 11 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность – 45 379 руб. 06 коп., неустойка на просроченную ссуду – 3 365руб. 88 коп., комиссия за смс-информирование 597 руб., просроченные проценты – 702 руб. 73 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 929 руб. 67 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную суду – 28 руб. 35 коп., неустойка на просроченные проценты – 65 руб. 42 коп.

В связи с удовлетворением иска на основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Е.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать со Е.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН № ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 51 068 рублей 11 копеек, из которых:

- просроченная ссудная задолженность – 45 379 руб. 06 коп.,

- неустойка на просроченную ссуду – 3 365руб. 88 коп.,

- комиссия за смс-информирование 597 руб.,

- просроченные проценты – 702 руб. 73 коп.,

- просроченные проценты на просроченную ссуду – 929 руб. 67 коп.,

- неустойка на просроченные проценты на просроченную суду – 28 руб. 35 коп.,

- неустойка на просроченные проценты – 65 руб. 42 коп. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей, всего в общей сумме 55 068 (пятьдесят пять тысяч шестьдесят восемь) рублей 11 копеек,

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 03 июля 2025 года.

Судья В.А. Камашев