Решение № 2-2041/2019 2-2041/2019~М-817/2019 М-817/2019 от 15 июля 2019 г. по делу № 2-2041/2019

26RS0<номер обезличен>-98 Дело <номер обезличен>

Именем Российской Федерации

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

<адрес обезличен> 15 июля 2019 года

Ленинский районный суд <адрес обезличен> в составе:

председательствующего судьи

Ф.О.

при секретаре

ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "ДОМ.РФ" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, а также самостоятельные требования третьего лица ФГКУ "Росвоенипотека" о взыскании денежных средств и обращении взыскания на имущество,

установил:

АО "ДОМ.РФ" обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <номер обезличен>-ви от 13.11.2013г. по состоянию на 27.11.2018г. в размере 2 337 314 рубля 19 копеек, из которых: основной долг - 2 205 152 рубля 24 копейки, проценты за пользование кредитом - 122 340 рублей 64 копеек, пени на просроченный основной долг - 720 рублей 04 копейки, пени на просроченные проценты - 9 101 рубль 27 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество - <адрес обезличен>, расположенную по адресу: <адрес обезличен>, общей площадью 99,6 кв.м, КН 26:12:030831:1018, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цены в размере 2 580 000 рублей; взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 25 886 рублей 57 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 13.11.2013г. между КБ Инвестрансбанк (ОАО) и ФИО2 заключен кредитный договор <номер обезличен>-ви, согласно которому ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 2 293 512 рублей 18 копеек сроком на 176 месяцев для целевого использования: приобретения <адрес обезличен> по адресу <адрес обезличен>. За пользование кредитом заемщик обязался уплачивать проценты по переменной процентной ставке, рассчитанной в соответствии с положениями ст. 3 Кредитного договора. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга или иных платежей, заемщик уплачивает пени в размере 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы (п.5.2 договора). Государственная регистрации права собственности ответчика на квартиру произведена Управлением Росреестра 04.12.2013г. Запись об ипотеке в силу закона в отношении квартиры произведена в ЕГРП 04.12.2013г. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. В настоящее время законным владельцем закладной является АО "ДОМ.РФ". В связи с невыполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, по состоянию на 27.11.2018г. образовалась задолженность в размере 2 337 314 рубля 19 копеек, из которых: основной долг - 2 205 152 рубля 24 копейки, проценты за пользование кредитом - 122 340 рублей 64 копеек, пени на просроченный основной долг - 720 рублей 04 копейки, пени на просроченные проценты - 9 101 рубль 27 копеек. Согласно отчету об оценке предмета залога по состоянию на дату образования задолженности, рыночная стоимость квартиры составляет 3 225 000 рублей. Согласно требований п.2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке" заложенное имущество подлежит продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены квартиры в размере 2 580 000 рублей (80% рыночной стоимости имущества).

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, был привлечен ФГКУ "Росвоенипотека", который заявил следующие требования: взыскать с ФИО2 денежные средства в размере 2 495 668 рублей 72 копейки, в том числе: 2 349 886 рублей 28 копеек - первоначальный взнос и платежи по кредитному договору; 139 323 рубля 45 копеек - сумма процентов по состоянию на 09.11.2018г. за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,75 % годовых с даты исключения из реестра - <дата обезличена>; 6 458 рублей 99 копеек - пени, в размере 0.1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Взыскать с ответчика проценты за пользование целевым жилищным займом с <дата обезличена> по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,75 % годовых. Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, кадастровый (или условный) <номер обезличен>, расположенную по адресу: <адрес обезличен>, общей площадью 99,6 кв. метров, состоящего из 3 комнат. Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации 3 409 000 рублей 00коп., а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов. В случае, если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований истца, недостающие денежные средства прошу взыскать за счет личного имущества ответчика.

В обоснование требований указано, что на основании п. 2. ст. 14 Федерального закона между ФГКУ "Росвоенипотека" и ФИО2 <дата обезличена> был заключен договор целевого жилищного займа <номер обезличен> предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлен в размере 1 115 487 рублей 82 копейки, для уплаты части цены в целях приобретения помещения (квартиры) в собственность ФИО2 с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от <дата обезличена><номер обезличен>-ви, выданному ОАО "КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК ИНВЕСТРАСТБАНК", находящегося по адресу: <адрес обезличен>, договорной стоимостью 3 409 000 рублей; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ФИО2 Жилое помещение приобретено с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от <дата обезличена> № 102-ФЗ (далее - ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"), п. 18 правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от <дата обезличена><номер обезличен> (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у истца (Кредитор) и у Российской Федерации, в лице ФГКУ "Росвоенипотека", с даты государственной регистрации права собственности на Квартиру. Требования ФГКУ "Росвоенипотека" удовлетворяются после удовлетворения требований Кредитора. Залог прав требований должным образом зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес обезличен><дата обезличена>. В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ "Об ипотеке", законным владельцем, составленной ФИО2 закладной, удостоверяющей права по Кредитному договору от <дата обезличена><номер обезличен>-ви, является Акционерное общество "ДОМ. РФ". Право собственности на квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права. В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов. Согласно пунктам 74-76 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка Задолженности проценты по ставке, установленной Договором ЦЖЗ, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата задолженности включительно. Согласно п. 7 Договора ЦЖЗ проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения Ответчика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Согласно подпункту "в" пункта 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от <дата обезличена><номер обезличен>, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом. В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от <дата обезличена><номер обезличен> "О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС. Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС На основании сведений, полученных ФГКУ "Росвоенипотека" от регистрирующего органа (вх. <номер обезличен> от <дата обезличена>), именной накопительный счет ФИО2 закрыт <дата обезличена> (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) - <дата обезличена>, без права на использование накоплений. ФГКУ "Росвоенипотека" прекратило исполнение обязательств по ипотечному кредиту, в связи с полученной информацией об увольнении ответчика. Ввиду досрочного увольнения ФИО2 с военной службы (31.01.2018г.) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику <дата обезличена> (исх. № НИС-3/2/5553) был направлен график возврата задолженности, с получением которого ФИО2 обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет, однако возврата суммы целевого жилищного займа и пеней, согласно графику ответчиком произведено не было. До настоящего времени задолженность по Договору ЦЖЗ ответчиком не погашена, проценты по Договору ЦЖЗ продолжают начисляться. По состоянию на 09.11.2018г. размер задолженности ответчика составил 2 495 668 рублей 72 копейки в том числе: 2 349 886 рублей 28 копеек - первоначальный взнос и платежи по кредитному договору; 139 323 рубля 45 копеек - сумма процентов по состоянию на <дата обезличена> за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,75 % годовых с даты исключения из реестра - <дата обезличена>; 6 458 рублей 99 копеек - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. На основании п. 90 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Истец АО "ДОМ.РФ" в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Ф.А.ОБ. в судебное заседание не явился. Дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Третье лицо ФГКУ "Росвоенипотека" в судебное заседание не явился, причина неявки не известна.

Суд на основании ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 13.11.2013г. между КБ Инвестрансбанк (ОАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор <номер обезличен>-ви, согласно которому ФИО2 предоставлен кредит в сумме 2 293 512 рублей 18 копеек сроком на 176 месяцев для целевого использования: приобретения <адрес обезличен> по адресу <адрес обезличен>; возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих по договору целевого жилищного займа, заемщик обязался осуществить возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Данным кредитным договором также предусмотрено, что с момента государственной регистрации права ответчик становится залогодателем, обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека квартиры в силу закона.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, законным владельцем которой и кредитором в настоящее время является АО "Дом.РФ" (АО "Агентство ипотечного жилищного кредитования и АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" в соответствии с отметкой на закладной, сделанной предыдущем владельцем 17.12.2013г.(п. 3 ст. 48 Закона РФ "Об ипотеке").

Также установлено, что <дата обезличена>г. между ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" и ФИО2 был заключен договор <номер обезличен> целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту, согласно которому ФИО2 предоставлен целевой жилищный займ в сумме 1 115 487 рублей 82 копейки для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита.

Как следует из материалов дела, ответчик своих обязательств по погашению кредита ни перед истцом АО "ДОМ-РФ", ни перед 3-м лицом ФГКУ "Росвоенипотека" не исполнил, допускал просрочки по оплате кредита и ипотечного займа, доказательств обратного не представлено.

Согласно представленному суду расчету, размер задолженности ответчика перед истцом АО "ДОМ.РФ" по состоянию на 27.11.2018г. составляет 2 337 314 рубля 19 копеек, из которых: основной долг - 2 205 152 рубля 24 копейки, проценты за пользование кредитом - 122 340 рублей 64 копеек, пени на просроченный основной долг - 720 рублей 04 копейки, пени на просроченные проценты - 9 101 рубль 27 копеек.

Размер задолженности ответчика по договору целевого займа с ФГКУ "Росвоенипотека" по состоянию на 09.11.2018г. составляет 2 495 668 рублей 72 копейки, в том числе: 2 349 886 рублей 28 копеек - первоначальный взнос и платежи по кредитному договору, 139 323 рубля 45 копеек - сумма процентов по состоянию на 09.11.2018г. за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,75% годовых с даты исключения из реестра - 31.01.2018г., 6 458 рублей 99 копеек - пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит выводу о возникновении у ответчика ФИО2 обязанности по возврату сумм задолженности по кредитному договору перед АО "ДОМ.РФ" в сумме 2337314 рублей 19 копеек, а также по договору целевого займа с ФГКУ "Росвоенипотека" в размере 2 495 668 рублей 72 копейки.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель) за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинивших просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по содержанию.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от <дата обезличена> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 50 Закона "Об ипотеке" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке (ч. 1).

Спорная квартира была приобретена ответчиком с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, поэтому на основании п. 4 ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от <дата обезличена>, п. 10 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 Договора целевого жилищного займа, считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и ФГКУ "Росвоенипотека", с даты государственной регистрации права собственности на квартиру.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчету об оценке <номер обезличен>-АИ/ВТБ-С/18, рыночная стоимость предмета залога - квартиры по состоянию на 01.11.2018г. составляет 3225000 рублей, с учетом положения п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке" начальная продажная цена предмета залога, подлежащего реализации с публичных торгов, составляет 3225000 * 80% = 2 580 000 рублей.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 886 рублей 57 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества "ДОМ.РФ" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО "ДОМ.РФ" задолженность по кредитному договору <номер обезличен>-ви от 13.11.2013г. по состоянию на 27.11.2018г. в размере 2 337 314 рубля 19 копеек, из которых: основной долг - 2 205 152 рубля 24 копейки, проценты за пользование кредитом - 122 340 рублей 64 копеек, пени на просроченный основной долг - 720 рублей 04 копейки, пени на просроченные проценты - 9 101 рубль 27 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО "ДОМ.РФ" судебные расходы по оплате госпошлины в размере 25 886 рублей 57 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Федерального государственного казанного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" денежные средства в размере 2 495 668 рублей 72 копейки, в том числе: 2 349 886 рублей 28 копеек - первоначальный взнос и платежи по кредитному договору, 139 323 рубля 45 копеек - сумма процентов по состоянию на 09.11.2018г. за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,75% годовых с даты исключения из реестра - 31.01.2018г., 6 458 рублей 99 копеек - пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки

Взыскать с ФИО2 в пользу Федерального государственного казанного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" проценты за пользование целевым жилищным займом с <дата обезличена>г. по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 7,75% годовых.

Обратить взыскание в пользу Акционерного общества "ДОМ.РФ" в счет исполнения кредитного договора <номер обезличен>-ви, заключенного 13.11.2013г. на квартиру, расположенную по адресу: <адрес обезличен>.

Определить способ реализации заложенного имущества, квартиры по адресу: <адрес обезличен>, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость квартиры в размере 2 580 000 рублей.

Требования ФГКУ "Росвоенипотека" удовлетворить из обращенного ко взысканию заложенного имущества после удовлетворения требования АО "ДОМ.РФ".

Заочное решение суда может быть обжаловано в <адрес обезличен>вой суд через Ленинский районный суд <адрес обезличен> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

- ¬

Место для подписи

L -