Решение № 2-88/2019 от 6 марта 2019 г. по делу № 2-88/2019

Дело № 2-88/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 марта 2019 года г. Валдай

Валдайский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Тимофеевой Т.А.,

при секретаре – Погребыской Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании суммы кредита, процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО "Сбербанк России" обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании суммы кредита, процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ПАО "Сбербанк России" 19 апреля 2016 года заключило с ФИО1 кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 640 000 рублей на приобретение объекта недвижимости, находящегося по адресу: <адрес>, под 13,75% (с ДД.ММ.ГГГГ под 14,75%) годовых на срок 165 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредит и проценты в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления кредита, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Свои обязательства по договору банк выполнил в полном объеме.

Заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполняет и не производит погашение основного долга по кредиту и процентов в размере и сроки определенные договором.

По состоянию на 06 сентября 2018 года задолженность ответчика перед ПАО "Сбербанк России" по кредитному договору составляет 195364 рубля 10 коп, в том числе: по просроченному основному долгу – 179 669 рублей 59 коп, по просроченным процентам – 7 955 рублей 59 коп, по неустойке – 7 739 рублей 27 коп.

В соответствие с п. 4.2.3 Общих условий кредитования, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

В обеспечении своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил банку залог - объект недвижимости - квартира, находящаяся по адресу: <адрес>.

В соответствие со ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Просят расторгнуть кредитный договор № от 19 апреля 2016 года, взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 19 апреля 2016 года в размере 195 364 рубля 10 коп, в том числе: по просроченному основному долгу – 179 669 рублей 59 коп, по просроченным процентам – 7 955 рублей 59 коп, по неустойке – 7 739 рублей 27 коп., обратить взыскание на заложенное имущество – объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 904 500 рублей. Взыскать с ответчика в пользу ПАО "Сбербанк России" госпошлину в размере 17 107 рублей 28 коп.

В судебное заседание представитель истца – ПАО "Сбербанк России" – не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленной о времени и месте судебного заседания в суд не явилась, об уважительности причин неявки не сообщила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала, в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в ее отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд признает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 19 апреля 2016 года между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 был заключен кредитный договор № на приобретение готового жилья, на сумму 640 000 рублей с общей процентной ставкой по займу 13,75% (с 03.07.2017 года под 14,75%) годовых на срок 165 месяцев. 02 июня 2016 года денежные средства по кредитному договору в сумме 640 000 рублей, переданы ФИО1 в полном объеме, что подтверждается платежным поручение № от 02 июня 2016 года.

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления кредита, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствие с п. 4.2.3 Общих условий кредитования, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Таким образом, у ФИО1 возникло денежное обязательство перед ПАО "Сбербанк России".

Поскольку должником обязательства надлежащим образом не исполнены, требования истца о взыскании суммы займа, процентов и пени являются правомерными.

Представленный истцом расчет взыскиваемой суммы соответствует требованиям закона, условиям договора и не был оспорен ответчиком.

Изложенные судом обстоятельства подтверждены письменными материалами дела: копией кредитного договора (индивидуальные условия кредитования); копией графика платежей; расчетом взыскиваемой денежной суммы по кредитному договору с заемщика ФИО1; копией требования о досрочном возврате суммы кредита.

В обеспечении своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил банку залог - объект недвижимости - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.

Требование истца об обращении взыскания на заложенное по договору ипотеки имущество, принадлежащее ФИО1 на праве собственности, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, также подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года, с последующими изменениями и дополнениями, "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее Федеральный закон от 16.07.1998 года), по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В силу ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 года ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В судебном заседании установлено, что обязательства ФИО1 как заемщика по указанному выше кредитному договору были обеспечены также заключенным между банком, с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, договором залога.

Согласно указанному договору предметом залога является квартира, с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес>.

Право собственности ФИО1 на указанную квартиру подтверждается договором купли-продажи квартиры от 18 мая 2016 года, передаточным актом от 18 мая 2016 года; свидетельством о государственной регистрации права от 24 мая 2016 года, выданным Управлением регистрации, кадастра и картографии по Новгородской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 24 мая 2016 года сделана запись регистрации за №.

В соответствии с частью 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 года взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Поскольку иные условия не предусмотрены заключенным между банком и ФИО1 кредитным договором, в судебном заседании факт нарушения ФИО1 сроков внесения платежей по кредиту более трех раз в течение 12 месяцев установлен, то суд приходит к выводу о том, что требование банка об обращении взыскания на заложенное по договору имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований о взыскании кредита, процентов за пользование кредитом, пени за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов, возмещения судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, обоснованно.

Частью 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

При этом, учитывая положения п. 1 ст. 360, п. 3, ст. 340 ГК РФ, а также ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" у суда отсутствует обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке.

При изложенных обстоятельствах, принимая во внимание положения действующего законодательства, суд принимает решение об удовлетворении требования Общества об обращении взыскания на заложенное имущество – указанное выше жилое помещение, путем продажи с публичных торгов, без установления начальной продажной цены.

Согласно части 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Таким образом, с ответчика в пользу ПАО "Сбербанк России" подлежат взысканию судебные расходы в размере 17107 рублей 28 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества "Сбербанк России" – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 19 апреля 2016 года, заключенный между публичным акционерным обществом "Сбербанк России" и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" по кредитному договору № от 19 апреля 2016 года в размере 195 364 рубля 10 коп, в том числе: по просроченному основному долгу – 179 669 рублей 59 коп, по просроченным процентам – 7 955 рублей 59 коп, по неустойке – 7 739 рублей 27 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 107 рублей 28 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение – квартиру, площадью 45,8 кв.м, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: подпись

Решение в окончательной форме изготовлено 21 марта 2019 года.

Судья: подпись

Копия верна: судья Тимофеева Т.А.

Решение вступило в законную силу "___" ____________ 2019 года