Решение № 2-26/2024 2-26/2024(2-450/2023;)~М-443/2023 2-450/2023 М-443/2023 от 28 января 2024 г. по делу № 2-26/2024

Дело № 2-26/2024

22RS0053-01-2023-000608-72


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Топчиха 29 января 2024 года

Топчихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Четвертных А.В.,

при секретаре Выставкиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) обратился с исковым заявлением, в котором указал, что ДД.ММ.ГГ заключил с ответчиком ФИО1, ДД.ММ.ГГ года рождения (паспорт №), (заемщик) кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого предоставил заемщику кредит в сумме 99998 руб. 71 коп. под 29,9% годовых, сроком на 36 месяцев, что подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполняла принятые обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГ, на ДД.ММ.ГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1481 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГ, на ДД.ММ.ГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 520 дней Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 29519 руб. 30 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 88976 руб. 29 коп., из них просроченная ссудная задолженность 83310 руб. 89 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 314 руб. 73 коп., неустойка на остаток основного долга 4994 руб. 76 коп., неустойка на просроченную ссуду 206 руб. 91 коп., комиссия за СМС-информирование 149 руб. ПАО «Совкобанк» направило ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила, продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» и ответчик ФИО1 в суд не явились, извещались о времени и месте рассмотрения дела, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд рассматривал дело в отсутствие участников процесса, что не противоречит положениям ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Изучив материалы дела, оценив в совокупности предоставленные доказательства, суд приходит к следующему выводу, разрешая возникший спор.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора. По ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму денег (ст.807 ГК РФ).

Статья 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами.

Согласно ст.814 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика возврата суммы и уплаты причитающихся процентов.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.434 ГК РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом в соответствии с пунктом 1 статьи 428 ГК РФ признается договором присоединения.

Согласно п.1 ч.1 ст.3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите (займе)) потребительский кредит (заём) - денежные средства, предоставленные кредитором заёмщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Частью 1 ст.7 Закона о потребительском кредите (займе) предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учётом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ч.1, ч.2 ст.5 Закона о потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заёмщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 ГК РФ.

Пунктом 1 ст.329 ГК РФ в качестве одного из способов обеспечения исполнения обязательств предусмотрена неустойка.

Неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п.1 ст.330 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ заемщиком ФИО1 приняты кредитные обязательства и подписаны Индивидуальные условия Договора потребительского кредита № с ПАО «Совкомбанк». Стороны договора согласовали его условия, исходя из Тарифов Банка и Общих условий Договора потребительского кредита, с которыми была ознакомлена и согласна заемщик. По условиям кредитного договора лимит кредитования составил 99998 руб. 71 коп., срок кредита 36 месяцев, заемщику определена процентная ставка 29,9% годовых (установлена при невыполнении согласованного условия). Возникновение кредитных отношений участниками судебного процесса не оспаривалось.

Выполняя условия заключенного договора, Банк предоставил ФИО1 кредитные денежные средства, что подтверждается Выпиской по счету. Заемщик должным образом не исполняла принятые на себя обязательства, не производя уплату в полном объеме обязанных сумм. Доказательства обратному, как и контррасчёта задолженности, ответчик суду не направила, в связи с чем суд соглашается с расчётом задолженности, представленным истцом, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГ общая задолженность ФИО1 перед Банком составляет 88976 руб. 29 коп., из них просроченная ссудная задолженность 83310 руб. 89 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 314 руб. 73 коп., неустойка на остаток основного долга 4994 руб. 76 коп., неустойка на просроченную ссуду 206 руб. 91 коп., комиссия за СМС-информирование 149 руб.

Расчёт истца не оспаривался ответчиком, иного расчета суду, в порядке ст.56 ГПК РФ, не предоставлено. Расчёт задолженности проверен судом, является обоснованным, арифметически верным, отвечает условиям заключенного кредитного договора и действующему законодательству. Заявленные комиссионные удержания соответствуют Тарифам Банка, согласованными заемщиком.

Доказательства полной либо частичной оплаты суммы задолженности суду не сообщены и не подтверждены.

Банк по условиям кредитного договора определил для заемщика ответственность за ненадлежащее исполнение принятых договорных обязательств в виде взыскания штрафных санкций –неустоек, что согласуется со ст.330 ГК РФ и п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.12 Индивидуальный условий Договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых, в соответчики с Тарифами Банка.

Истцом для ответчика оказалась заявленной неустойка на остаток основного долга 4994 руб. 76 коп., неустойка на просроченную ссуду 206 руб. 91 коп., исходя из имеющегося расчета.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст.333 ГК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п.3, 4 ст.1 ГК РФ). Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п.75 данного Постановления).

Суд полагает возможным не уменьшать заявленную в исковом заявлении сумму неустойки, находя её размер соразмерным последствиям нарушения обязательства, учитывая при этом продолжительность периода просрочки и суммы основного долга по кредиту. Также, об уменьшении суммы неустойки не заявлялось ответчиком.

Возражения ответчика по исковым требованиям, для их оценки судом, не направлялись.

При таких обстоятельствах, исковое заявление ПАО «Совкомбанк» подлежит удовлетворению с ответчика ФИО1 в заявленном размере задолженности по кредитному договору.

Согласно ст.ст.94,98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца взыскиваются судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2869 руб. 29 коп. и за нотариальное заверение копии доверенности представителя истца в размере 200 руб., уплата которых истцом подтверждена документально.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГ года рождения (паспорт №), в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в общем размере 88976 рублей 29 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2869 рублей 29 копеек и по нотариальному заверению копии доверенности представителя истца в размере 200 рублей, всего: 92045 (девяносто две тысячи сорок пять) рублей 58 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Топчихинский районный суд Алтайского края в течение месяца с момента его вынесения.

Председательствующий А.В. Четвертных