Решение № 2-24/2019 2-24/2019(2-520/2018;)~М-403/2018 2-520/2018 М-403/2018 от 27 марта 2019 г. по делу № 2-24/2019

<данные изъяты>


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Заозерный 28 марта 2019 года

Рыбинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Солохина С.А.

при секретаре Юленковой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования и по встречному иску ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя, суд

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ г. между истцом и заемщиком ФИО1 был заключен договор кредитования № №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность по Договору составляет <данные изъяты> руб.

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

<данные изъяты> руб. задолженность по основному долгу +

<данные изъяты> руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами +

<данные изъяты> руб. задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг <данные изъяты> руб.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года.

На основании вышеизложенного просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты> руб. и возврат госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Ответчик ФИО1 подала встречный иск к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя, обосновав требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. между истцом и ответчиком был заключен указанный выше договор кредитования.

Однако в ДД.ММ.ГГГГ г. ею был внесен последний платеж по настоящему договору, после чего кредит был погашен, но заявление на расторжение настоящего договора в адрес ПАО КБ «Восточный» ею направлено не было.

Действия Банка считает незаконными, так как кредит ею был полностью погашен, на счет банка она внесла денежную сумму в размере <данные изъяты> руб., после чего кредитной картой не пользовалась.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации", если размер процентов за пользование займом в два и более раза превышает обычный размер процентов в сравнимых обстоятельствах, суд вправе его снизить.

В настоящее время ключевая ставка составляет <данные изъяты>% годовых, однако кредит был предоставлен ей под <данные изъяты>% годовых.

Таким образом, установленная банком процентная ставка за пользование займом значительно больше, чем средневзвешенные процентные ставки по кредитам.

Кроме того, она не была проинформирована об условиях использования кредитной карты.

В связи с чем, просит расторгнуть договор кредитования №№ от ДД.ММ.ГГГГ г., признать требование ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о погашении задолженности по указанному договору в размере <данные изъяты> руб. незаконным, аннулировать размер задолженности по указанному кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствии.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования ПАО КБ «Восточный» не признала, встречные исковые требования поддержала, по доводам изложенным в иске.

Выслушав ответчицу ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях договора, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с условиями договора.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно, ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО1 обратилась к истцу с заявлением о заключении с нею Соглашения о кредитовании счета № №, вид кредита -кредитная карта <данные изъяты>% в месяц, с лимитом кредитования <данные изъяты> руб., под <данные изъяты>% годовых, сроком до востребования. ФИО1 просила истца заключить с нею смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета. Данному договору присвоен номер №, договор кредитования от ДД.ММ.ГГГГ г. заключен в офертно-акцептной форме.

В соответствии с условиями договора, ФИО1 приняла на себя обязательство по погашению кредита путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активизации карты. Датой каждого последующего расчётного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

<данные изъяты>

На имя ФИО1 был открыт счет кредитования № №, комиссия за оформление и перевыпуск по окончании срока действия карты <данные изъяты> руб.; комиссия за годовое обслуживание главной карты <данные изъяты> руб.; комиссия за разблокировку карты, в т.ч. при блокировке PIN-кода <данные изъяты> руб.; комиссия за прекращение расчетов при постановке карты в стоп-лист <данные изъяты> руб.; дата начала платежного периода 7 число каждого месяца.

В соответствии с условиями договора: комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа) 110 руб.; комиссия за прием платежей для зачисления на банковский счет физических лиц, открытых в банке (через платежные терминалы банка) 90 руб.; комиссия за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка 10 руб.; комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах/кассах истца 3,5 % КК; процент за превышение кредитного лимита (неразрешенный Овердрафт) 50%; неустойка за просрочку минимального обязательного платежа, в день 3 %.

Проставлением своей подписи в договоре, ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями кредитования счета и правилами выпуска и обслуживания банковских карт истца, которые являются общедоступными и размещаются в офисах банка, а также на официальном сайте банка в сети Интернет.

Таким образом, при заключении договора ФИО1 располагала всей необходимой информацией об условиях договора. Подписав договор, заемщик ФИО1 выразила согласие со всеми его условиями.

Обязательства по договору банк исполнил в полном объеме, ФИО1 был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., последняя воспользовалась предоставленными банком кредитными средствами, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика с детализацией проведенных операций.

Однако заёмщик ФИО1 обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушала срок и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

Поскольку ответчик существенно нарушил условия договора, исковые требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании задолженности по договору кредитования подлежат удовлетворению.

Сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ г. составляет <данные изъяты> руб.

Расчет задолженности произведен Банком в соответствии с условиями договора, проверен судом, и не вызывает сомнений.

Рассматривая встречные исковые требования ФИО1, суд приходит к следующему.

Суд отклоняет доводы ответчика о том, что в ДД.ММ.ГГГГ г. ею был внесен последний платеж по настоящему договору, после чего кредит был погашен, поскольку доказательств этого ответчиком не предоставлено, и они опровергаются предоставленным истцом расчетом задолженности.

Суд отклоняет доводы ответчика о том, что установленная банком процентная ставка за пользование займом значительно больше, чем средневзвешенные процентные ставки по кредитам, поскольку при этом ответчик исходил из установленного в настоящее время размера ключевой ставки, тогда как учитывая средневзвешенные процентные ставки по кредитам в период образования задолженности по процентам, суд не находит оснований для снижения размера процентов за пользование кредитом.

Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает, поскольку она была начислена в соответствии с условиями договора, и ее размер соразмерен последствиям нарушения обязательства.

Суд отклоняет доводы ответчика о том, что она не была проинформирована об условиях использования кредитной карты, поскольку проставлением своей подписи в договоре, ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями кредитования счета и правилами выпуска и обслуживания банковских карт истца.

Судом установлено, и не оспаривается ответчиком, что обязательства по договору банк исполнил в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО1 был выдан кредит в размере <данные изъяты> руб.

Из выписки из лицевого счета следует, что ФИО1 систематически производила просрочку при оплате минимального обязательного платежа, что повлекло за собой меры ответственности за нарушение последней оплаты МОП, обязательства по договору ФИО1 исполнены не были, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно, п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

На основании статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.

Согласно, требованиям ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктами 6.1, 6.2 Типовых условий кредитования счета для клиентов, заключивших договор кредитования до ДД.ММ.ГГГГ г. включительно предусмотрено, что отказ любой из сторон от договора кредитования не означает освобождения ее от обязательств по ранее совершенным сделкам и иным операциям, в том числе, от необходимости расходов и выплаты вознаграждения банку в соответствии с договором кредитования.

Для расторжения договора кредитования по инициативе клиента, последнему необходимо: не менее чем за 60 календарных дней до предполагаемой даты расторжения предоставить в банк письменное заявление по форме, установленной банком. Датой предоставления заявления считается дата приема заявления банком. Погасить кредитную задолженность по договору кредитования.

Ответчицей не представлено доказательств того, что свои обязательства по указанному кредиту она исполнила, как и не представлено доказательств того, что в предусмотренном договором порядке она обращалась в банк с предложением расторгнуть договор.

При установленных обстоятельствах, встречные исковые требования ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о расторжении договора кредитования №№ от ДД.ММ.ГГГГ г., признании требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о погашении задолженности по указанному договору в размере <данные изъяты> руб. незаконными, аннулировании размера задолженности по указанному кредитному договору не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию и судебные расходы, состоящие из государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., оплаченной истцом при подаче искового заявления.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО КБ «Восточный» с ФИО1 задолженность по договору кредитования № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> коп., в том числе задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами <данные изъяты> руб., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг <данные изъяты> руб., и расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> коп.

В удовлетворении встречного иска ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через районный суд в течение месяца <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья Солохин С.А.