Решение № 2-149/2019 2-149/2019~М-153/2019 М-153/2019 от 1 июля 2019 г. по делу № 2-149/2019

Дело № 2-149/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Колышлей 02 июля 2019 года

Колышлейский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Елизаровой С.Н.

при секретаре Рахметуллиной И.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Колышлей Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с указанным иском по тем основаниям, что 17.11.2014 года АКБ «Банк Москвы» и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 481 000 рублей, срок возврата - 17.11.2021 года с взиманием за пользование кредитом 19% годовых, а заемщик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. 02 февраля 2016 года в соответствии с Решением единственного акционера Банка Москвы была осуществлена реорганизация АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в форме выделения АО «БС Банк «Банк Специальный» с одновременным присоединением АО «БС Банк «Банк Специальный» к ВТБ (ПАО). В соответствии с передаточным актом от 08.02.2016 года № Банк Москвы передал Банку ВТБ (ПАО) активы и пассивы, а также права и обязанности Банка Москвы. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Согласно п. 12 кредитного договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20 % от суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и (или) процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно). Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 04.10.2018 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 611 269 рублей 61 копейка, из которых: 423 472 рубля 97 копеек – основной долг, 168 753 рубля 72 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 15 295 рублей 47 копеек – неустойка, 3 747 рублей 45 копеек – задолженность по процентам по просроченному основному долгу. Банк снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Просит взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по кредитному договору № от 17.11.2014 года по состоянию на 04.10.2018 года включительно в общей сумме 597 503 рубля 68 копеек, из которых: 423 472 рубля 97 копеек – основной долг, 168 753 рубля 72 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 1 529 рублей 54 копейки – неустойка, 3 747 рублей 45 копеек – задолженность по процентам по просроченному основному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 9 175 рублей 04 копейки.

Представитель истца – Банка ВТБ (ПАО), надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещённая о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, представив заявление с просьбой рассмотреть данное дело без ее участия, с исковыми требованиями истца согласна, не возражает против их удовлетворения.

Суд, исследовав материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, учитывая мнение ответчика, изложенное в заявлении, приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из п. 1 ст. 160 ГК РФ следует, что двусторонние (многосторонние) сделки могут заключаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе уплата соответствующей суммы).

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

В силу ст. 807 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 17.11.2014 года между АКБ «Банк Москвы» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 потребительский кредит в сумме 481 000 рублей под 19,00 % годовых по 17.11.2021 года включительно, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в порядке и на условиях, установленных договором (л.д. 7).

На основании данного договора банк перечислил на текущий счет ФИО1 денежные средства в размере 481 000 рублей (л.д. 11).

Ответчик ФИО1 воспользовалась денежными средствами, предоставленными банком, и использовала их по своему усмотрению.

Данный кредитный договор составлен сторонами в надлежащей форме, ими подписан, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела сторонами не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

На основании ст. 809 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора) устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет 10 393 рубля. Оплата производится ежемесячно 17 числа месяца (дата первого платежа - 17.12.2014 года). Количество платежей - 84.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), размер которой определяется законом или договором (ст. 330 ГК РФ).

Пункт 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусматривает, что на суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и (или) процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения (включительно) начисляется неустойка в размере 20% годовых.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора), если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

С Общими условиями договора ФИО1 была ознакомлена и полностью согласна, а также ответчик была проинформирована о размере суммы, сроке кредита, ознакомлена с порядком погашения кредита и уплаты процентов, с информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается её личной подписью в заявлении от 17.11.2014 года (л.д. 7).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что банк взятые на себя обязательства исполнил, предоставив заемщику кредит, тогда как заемщиком ФИО1 надлежащим образом обязательства по погашению кредита и процентов по нему исполнены не были.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, ответчик ФИО1 осуществляла погашение кредита и процентов по нему несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных договором кредитования, что привело к возникновению задолженности. Последний платеж по кредиту осуществлен 18.12.2017 года, что подтверждается материалами дела (л.д. 11).

09.06.2017 года банком было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, однако, ответчик никаких мер к погашению задолженности не предприняла, задолженность до настоящего времени не погашена (л.д. 13,14).

Доказательств того, что кредитная задолженность погашена в полном объеме, ответчиком не представлено.

Согласно расчету по состоянию на 04.10.2018 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учётом снижения суммы штрафных санкций) составила 597 503 рубля 68 копеек, из которых: 423 472 рубля 97 копеек – основной долг, 168 753 рубля 72 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 1 529 рублей 54 копейки – неустойка, 3 747 рублей 45 копеек – задолженность по процентам по просроченному основному долгу (л.д. 11-12).

Данный расчет задолженности ответчиком не оспорен и принимается судом, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

В соответствии с передаточным актом, утвержденным решением единственного акционера ОАО «Банк Москвы» от 08.02.2016 года № АКБ «Банк Москвы» передал, а Банк ВТБ (ПАО) принял активы и пассивы, а также права и обязанности Банка Москвы. ВТБ с даты реорганизации становится правопреемником Банка Москвы по всем обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе, всех его кредиторов и должников (л.д. 15)

Согласно подтверждению от 19.09.2017 года к передаточному акту, утверждённому решением единственного акционера АО «БМ-Банк» от 08.02.2016 года №, права по кредитному договору № от 17.11.2014 года, заключенного между ОАО «Банк Москвы» и ФИО1, являются переданными из ОАО «Банк Москвы» в ВТБ в дату реорганизации – 10 мая 2016 года (л.д. 16).

Таким образом, Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) является надлежащим истцом по делу.

Суд считает, что истцом представлены все доказательства, подтверждающие его исковые требования к ответчику, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с удовлетворением иска суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 пользу истца расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме 9 175 рублей 04 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество), ОГРН - <***>, дата регистрации – 22.11.2002 года, ИНН – <***>, КПП -783501001, задолженность по кредитному договору № от 17.11.2014 года по состоянию на 04.10.2018 года в сумме 597 503 (пятьсот девяносто семь тысяч пятьсот три) рубля 68 копеек, из которых: 423 472 (четыреста двадцать три тысячи четыреста семьдесят два) рубля 97 копеек – основной долг, 168 753 (сто шестьдесят восемь тысяч семьсот пятьдесят три) рубля 72 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 1 529 (одна тысяча пятьсот двадцать девять) рублей 54 копейки – неустойка, 3 747 (три тысячи семьсот сорок семь) рублей 45 копеек – задолженность по процентам по просроченному основному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) государственную пошлину по делу в размере 9 175 (девять тысяч сто семьдесят пять) рублей 04 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в Пензенский областной суд через Колышлейский районный суд Пензенской области.

Судья С.Н. Елизарова