Решение № 2-2173/2017 2-2173/2017~М-2064/2017 М-2064/2017 от 9 октября 2017 г. по делу № 2-2173/2017

Дело № КОПИЯ


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд, Кемеровской области

В составе

председательствующего судьи Ильинковой Я.Б.

при секретаре Комоловой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово 10 октября 2017 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 122330,80 руб. из них: остаток по кредиту (просроченная ссудная задолженность) – 97188,50 руб.; просроченная задолженность по процентам – 25140,33 руб.; неустойка – 1,97 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3646,62 руб.

Свои требования мотивирует тем, что согласно ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. К условиям договора потребительского кредита (займа) применяется статья 428 Гражданского кодекса РФ. Общие условия кредитования в совокупности с индивидуальными условиями кредитования являются заключенным между кредитором и заемщиком договором. Между ПАО Сбербанк (далее – кредитор) и ФИО3 (далее - Заемщик) был заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – договор) на индивидуальных условиях кредитования. Согласно договору кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить потребительский кредит на индивидуальных условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью договора и размещены на официальном сайте кредитора и в его подразделениях. С содержанием общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен (п. 14 Договора). Индивидуальные условия договора потребительского кредита: размер кредита – <данные изъяты> руб. (п. 1 Договора); срок возврата кредита – по стечении 33 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2 Договора); процентная ставка – 27,50% годовых (п. 4 Договора). Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Свою обязанность по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, перечислив данную сумма на расчетный счет заемщика. Согласно общим условиям кредитования (п. 3.1) и индивидуальным условиям договора (п. 6), заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования, в соответствии с графиком платежей. В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно прилагаемому расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., из них: остаток по кредиту (просроченная ссудная задолженность) – <данные изъяты> руб.; просроченная задолженность по процентам – <данные изъяты> руб.; неустойка – 1<данные изъяты> руб. Заемщик ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ № III-ЛО №. В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Между тем, обязательство заемщика, возникающее из Кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участи. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам: порядке универсального правопреемства. В соответствии по ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход, которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации и другими законами. ФИО1 (жена) является наследником первой очереди, и соответственно в случае принятия наследства отвечает по долгам ФИО2. Истец не имеет возможности самостоятельно представить в суд доказательства coстава наследников и наследственного имущества, которое открылось в день смерти Заемщика поскольку в соответствии со ст. 5 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате (утв. ВС РФ ДД.ММ.ГГГГ №) справки о совершенных нотариальных действиях выдаются по требованию суда, прокуратуры, органов следствия в связи с находящимися в их производстве уголовным, гражданским или административными делами, а так же по требованию судебных приставов-исполнителей в связи с находящимися в их производстве материалами по исполнению исполнительных документов, по запросам органа, осуществляющего государственную регистрацию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, в связи с государственной регистрацией и нотариусов в связи с совершаемыми нотариальными действиями. Ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору согласно 4.2.3. Общих условий кредитования, пункта 2 ст. 811 ГК РФ, ст. 1175 ГК РФ является основанием для взыскания досрочно с наследников задолженности по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена, о причинах неявки суду не сообщила, с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие не обращалась.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии выше перечисленных лиц.

Проверив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор № в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит». Согласно п. 1 индивидуальных условий Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере <данные изъяты> руб. под 27,50 % годовых, на 33 мес., а заемщик обязался вернуть полученные денежные средства в полном объеме. Порядок уплаты кредита определен согласно п. 3.1 Общих условий кредитования аннуитетными ежемесячными платежами (л.д. 25). Размер ежемесячного аннуитетного платежа определен в п. 6 индивидуальных условий и составляет <данные изъяты> руб. Ежемесячные аннуитетные платежи и их плановый срок погашения указаны в Графике погашения. Согласно расчета (л.д. 9), Заемщик внес последний платеж ДД.ММ.ГГГГ, с указанной даты платежей в счет погашения задолженности по кредиту от ответчика не поступало, что свидетельствует о не исполнении ответчиком обязанности по возврату суммы кредита в соответствии с графиком погашения кредита. В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающие проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора (л.д. 29). Суд полагает, что наличие у Заемщика невыполненных обязательств перед Банком по Кредитному договору подтверждается указанными доказательствами по делу. Суд считает, что при таких обстоятельствах, Кредитор – истец вправе требовать от Заемщика – ответчика досрочного возврата суммы долга по Кредитному договору, уплаты причитающихся процентов.

Из представленного свидетельства о смерти следует, что <данные изъяты>. ФИО3 умер (л.д. 17, 63), что также подтверждается справкой о смерти № Органа ЗАГС пгт. <адрес> (л.д. 73).

В связи с чем, с <данные изъяты>. платежи в погашение кредита не поступают, согласно расчету задолженность ФИО3 по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. и включает в себя: ссудную задолженность – <данные изъяты> руб., просроченную задолженность по процентам – <данные изъяты> руб., неустойку – <данные изъяты> руб. (л.д. 8).

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1 ст. 418 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно положениям ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, отраженной в пункте 34 Постановления Пленума от 29.05.2012г. № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

При этом под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 указанного Постановления Пленума).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления Пленума).

ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., являющейся супругой умершего ФИО3, выдано свидетельство о праве на наследство по закону, согласно которому наследство принятое наследство состоит из: 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (л.д. 67) и автомобиля марки <данные изъяты><данные изъяты><данные изъяты>, идентификационный номер <данные изъяты>, <данные изъяты>. выпуска, № двигателя <данные изъяты>, кузов (кабина, прицеп) №, цвет сине-зеленый, государственный регистрационный знак <данные изъяты> 42 (л.д. 68). Согласно карточки учета транспортного средства автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер <данные изъяты> г. выпуска, № двигателя <данные изъяты>, кузов (кабина, прицеп) №, цвет сине-зеленый, государственный регистрационный знак <данные изъяты> принадлежит умершему ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д. 60). Из представленных нотариусом документов следует, что рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты><данные изъяты> составляет <данные изъяты> руб., кадастровая стоимость квартиры по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> – <данные изъяты> руб.

Принимая во внимание изложенное, суд полагает, что кредитное обязательство должника не связано неразрывно с его личностью, возникшие между Банком и Заемщиком правоотношения допускают правопреемство, в силу этого погашение задолженности ФИО3 по Кредитному договору необходимо возложить на его наследников по закону – ответчицу ФИО1, принявшую наследство в размере, превышающем размер задолженности перед Банком, и ставшей должником (ст. 323 ГК РФ) перед Банком в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества. Следовательно, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 122330,80 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 3646,62 руб. (л.д. 2) также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № задолженность по кредитному договору № от <данные изъяты>. с в размере 122 330 руб. 80 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 646 руб. 62 коп., всего 125977 (сто двадцать пять тысяч девятьсот семьдесят семь) руб. 42 (сорок две) коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд течение месяца со дня изготовления решения суда в мотивированной форме.

Судья (подпись) Я.Б.Ильинкова

В мотивированной форме решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.