Решение № 2-4742/2017 2-4742/2017~М-4197/2017 М-4197/2017 от 13 августа 2017 г. по делу № 2-4742/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации



Дело № 2-4742/2017
г. Абакан
14 августа 2017 г.
Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе

председательствующего Земба М.Г.,

при секретаре Сандыковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 20.04.2013 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 181 500,86 руб. под 27% годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Пунктом 5.2 Условий кредитования предусмотрено право Банка требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно разделу Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец указывает, что просроченная задолженность по ссуде возникла 21.05.2015, на 27.06.2017 суммарная продолжительность просрочки составила 232 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 21.05.2013, на 27.06.2017 суммарная продолжительность просрочки составляет 937 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 232 219,50 руб. По состоянию на 27.06.2017 общая сумма задолженности ответчика перед Банком составила 93 217,14 руб., из которых: 81 386,09 руб. – просроченная ссуда, 7 550,53 – просроченные проценты, 3 048,81 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 1 231,71 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность. 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», 05.12.2014 наименование Банка приведено в соответствие с действующим законодательством и определено как ПАО «Совкомбанк». Банк просит взыскать в ответчика ФИО1 задолженность в размере 93 217,14 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 996,51 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, будучи извещенными о времени и месте его проведения надлежащим образом, что подтверждается почтовыми уведомлениями о вручении. Представитель Банка ФИО2, действующая на основании доверенности от 02.09.2015, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, ответчик ФИО1 о причинах неявки не сообщила. Суд, руководствуясь нормами ч. ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» реорганизовано в форме преобразования в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является полным правопреемником всех прав и обязанностей ООО ИКБ «Совкомбанк».

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ПАО «Совкомбанк» является кредитной организацией и действует на основании Устава и генеральной лицензии № 963, выданной 05.12.2014 Центральным банком Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из ст. 435 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 20.04.2013 ФИО1 обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с собственноручно подписанным заявлением-офертой со страхованием, в котором просила заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления-оферты договор банковского счета-1, договор банковского счета-2, договор о потребительском кредитовании и предоставить ей кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» настоящего заявления-оферты (п. 1 заявления).

Согласно разделу «Б» заявления сумма кредита составляет 181 500,86 руб., срок кредита 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 27% годовых.

В п. 1 заявления ФИО1 указала, что ознакомлена с Условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них. Условия кредитования, с которыми она предварительно ознакомлена, являются неотъемлемой частью настоящего заявления-оферты.

В случае согласия Банка на заключение с ней договоров, предложенных в настоящем заявлении, ФИО1 просила Банк произвести акцепт предложенной в настоящем заявлении оферты путем совершения действий, указанных в разделе «В» настоящего заявления-оферты: открыть ей банковский счет-1 в соответствии с законодательством РФ; открыть ей банковский счет-2 в соответствии с законодательством РФ; предоставить ему сумму кредита, указанную в разделе «Б» настоящего заявления-оферты, на открытый ей банковский счет-1 № в Филиале «Центральный» ООО ИКБ «Совкомбанк» (раздел «В» заявления).

Банк акцептовал оферту заемщика, зачислив 20.04.2013 на счет №, открытый на имя ФИО1, кредит в сумме 181 500,86 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с 20.04.2013 по 27.06.2017. Тем самым между сторонами заключен договор о потребительском кредитовании № от 20.042013, по которому возникли взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Как уже установлено судом, Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита.

ФИО1 гарантировала Банку своевременный возврат кредита и уплату причитающихся процентов за пользование кредитом (п. 3 заявления).

В пункте 2 заявления ФИО1 указал, что принимает график осуществления платежей (указанный в разделе «Е» заявления-оферты) (далее – график оплаты), являющийся неотъемлемой частью данного заявления-оферты, и обязуется в соответствии с графиком оплаты погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, указанные в разделе «Е» настоящего заявления-оферты, не позднее дня, указанного в графике оплаты в столбце «дата платежа».

Согласно графику осуществления платежей (раздел «Е» заявления), начиная с 20.05.2013 по 20.03.2018, ежемесячная сумма платежа по кредиту составляет 5 542,19 руб., последний платеж 20.04.2018 – 5 980,17 руб.

Из представленной Банком выписки по счету за период с 20.04.2013 по 27.06.2017 и расчета задолженности усматривается, что принятые по кредитному договору обязательства ответчик исполняет ненадлежащим образом, последний платеж по кредиту произведен ФИО1 23.10.2016. Доказательств внесения платежей после указанной даты материалы дела не содержат.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.2 Условий кредитования, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей, то есть имеет место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более 15 календарных дней.

Пунктом 5.3 Условий кредитования определено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении.

19.01.2017 Банком в адрес ФИО1 направлена досудебная претензия № о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании. Данное требование ответчиком оставлено без исполнения и ответа.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В разделе «Б» заявления установлено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. Кроме того, при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленному Банком расчету общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 20.04.2013 по состоянию на 27.06.2017 составляет 93 217,14 руб., из них: просроченная ссуда – 81 386,09 руб., просроченные проценты – 7 550,53 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 3 048,81 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 1 231,71 руб. У суда отсутствуют основания не доверять произведенному истцом расчету. Стороной ответчика данный расчет не оспорен. Ходатайств о снижении заявленной истцом суммы неустойки ответчиком не заявлено, суд не усматривает оснований для её снижения, поскольку она соразмерна последствиям нарушенного обязательства.

При таких обстоятельствах, учитывая, что заемщиком ФИО1 допущено существенное нарушение условий кредитного договора, ею допущены нарушения платежных обязательств по договору, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от 20.04.2013, образовавшуюся по состоянию на 27.06.2017, в размере 93 217,14 руб. в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы состоят, том числе и из государственной пошлины (ст. 88 ГПК РФ).

Платежными поручениями от 21.03.2017 №, от 28.06.2017 № подтверждается факт уплаты Банком государственной пошлины при подаче иска в сумме 2 996,51 руб. (1 498,26 руб. + 1 498,25 руб.).

При таких обстоятельствах с ответчика ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 996,51 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 20 апреля 2013 года, образовавшуюся по состоянию на 27 июня 2017 года, в размере 93 217 рублей 14 копеек, из которых: просроченная ссуда – 81 386 рублей 09 копеек, просроченные проценты – 7 550 рублей 53 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 3 048 рублей 81 копейка, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 1 231 рубль 71 копейка, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 996 рублей 51 копейка, всего взыскать 96 213 (девяносто шесть тысяч двести тринадцать) рублей 65 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в месячный срок со дня принятия решения судом в окончательной форме через Абаканский городской суд.

Председательствующий М.Г. Земба

Мотивированное решение изготовлено и подписано 17 августа 2017 г.

Судья М.Г. Земба