Решение № 2-520/2025 от 25 августа 2025 г. по делу № 2-739/2024~М-395/2024

24RS0054-01-2024-000599-12 (2-520/2025)


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 августа 2025 года город Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Макаровой Л.А.

при секретаре Маркарян Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» изначально обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 18.05.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и К.В.А. заключен кредитный договор <***> (20/8513/00000/100098), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 60899 рублей 34 копейки. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В настоящее время общая задолженность заемщика перед банком составляет 84369 рублей 97 копеек. ДД.ММ.ГГГГ К.В.А. умерла. Информацию о круге наследников банк не может самостоятельно получить. Истец просил взыскать с наследников К.В.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору в размере 84369 рублей 97 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2731 рубля 10 копеек.

Судом к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО2 и ФИО1, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. О времени, дате и месте проведения заседания истец извещен надлежащим образом. Представитель банка К.Т.В. в иске просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признает, просит применить срок исковой давности по доводам, изложенным в письменном отзыве, из которого следует, что со 02.03.2021 оплата ежемесячного обязательного платежа прекратилась. С исковым заявлением банк обратился 02.05.2024. Таким образом, к моменту обращения истца с заявленными требованиями срок исковой давности истек, в связи с чем в требовании о взыскании задолженности должно быть отказано. Зная о смерти заемщика ПАО «Совкомбанк» не сообщил наследникам о задолженности по кредитному договору, в связи с чем допустил необоснованное начисление процентов за пользование кредитом. Банк злоупотребил правом, намеренно без уважительных причин длительное время, будучи осведомленным о смерти наследодателя, не предъявил требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении. При рассмотрении спора просит применить статью 333 ГК РФ по причине явной несоразмерности суммы неустойки последствиям нарушения долговых обязательств, пересмотреть размер задолженности по кредитному договору и освободить наследников от уплаты процентов за весь период со дня открытия наследства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте проведения заседания извещен надлежащим образом, в своем заявлении поддерживает позицию ФИО2, с заявленными требованиями не согласен по тем же основаниям, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился. О времени, дате и месте проведения заседания третье лицо извещено надлежащим образом. В заявлении представитель страховой компании Ц.Л.В. просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании статьи 30 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК РФ) определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Судом установлено, что 18.05.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и К.В.А. путем подписания Индивидуальных условий для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану «Единый-Топ» заключен договор кредитования №20/8513/00000/100098 (4664697391), согласно которому заемщику предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 60900 рублей под 12,70% годовых, со сроком кредита до востребования, льготным беспроцентным периодом 1 месяц, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 100 рублей, размер минимального обязательного платежа составляет 2858 рублей.

Пунктом 6 кредитного договора определено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляются путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий договора кредитования №20/8513/00000/100098 (4664697391) заемщик ознакомлен с Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа. Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами банка.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов составляет 0,0548%.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается записью в Едином государственном реестре юридических лиц, договором о присоединении от 26.10.2021.

ДД.ММ.ГГГГ К.В.А. умерла, что подтверждается справкой о смерти, выданной Ужурским территориальным отделом агентства ЗАГС Красноярского края 24.03.2021.

Согласно представленному банком расчету сумма задолженности по договору кредитования по состоянию на 11.04.2024 составляет 84369 рублей 97 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 52558 рублей 96 копеек, просроченные проценты - 18847 рублей 68 копеек, проценты по просроченной ссуде - 6811 рублей 91 копейка, неустойка на просроченную ссуду - 3392 рубля 59 копеек, неустойка на просроченные проценты - 2571 рубль 72 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 187 рублей 11 копеек.

Согласно ответу ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на судебный запрос 19.05.2020 между страховщиком и К.В.А. заключен договора страхования по программе страхования «Копилка» № 4976480967. Договор страхования заключен на основании Полисных условий по программе страхования «Копилка», утвержденных приказом от 26.04.2019 №190426-06-од. В соответствии с пунктом 6 договора страхования порядок оплаты страховой премии: в рассрочку. Первый страховой взнос в размере 10000 рублей должен быть уплачен в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования. Последующие страховые взносы в размере 10000 рублей должны быть уплачены не позднее 19.05.2021, 19.05.2022, 19.05.2023, 19.05.2024. Если страхователь не оплатил очередной страховой взнос (не первый) либо оплатил в меньшем предусмотренном договором размере, договор страхования прекращает свое действие в соответствии с пунктом 7.10 Полисных условий. 31.05.2021 договор страхования прекратил свое действие в связи с неоплатой страхователем очередного страхового взноса, о чем страховщиком составлен акт. Обстоятельства, изложенные в ответе, подтверждаются договором страхования, заключенного К.В.А. с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» 18.05.2020 по программе страхования «Копилка» № 4976480967, Полисными условиями по программе страхования «Копилка», утвержденными приказом генерального директора общества от 26.04.2019 №190426-06-од, подтверждением о получении 19.05.2020 от К.В.А. страховой премии в размере 10000 рублей и актом о досрочном прекращении договора страхования. Согласно договору страхования и указанных выше полисных условий выгодоприобретателями на случай смерти застрахованного являются его наследники.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с его личностью.

В силу пункта 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из пунктов 1 и 2 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельство о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании пункта 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, изложенных в пунктах 58, 59, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

По смыслу приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследниками К.В.А. по закону первой очереди являются ее сыновья ФИО2 и ФИО1

Ответчиком ФИО1 в ходе судебного разбирательства заявлено о применении судом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснений, изложенных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Между тем, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно статье 198 ГК РФ, сроки исковой давности и порядок их исчисления не могут быть изменены соглашением сторон.

В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации и Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации требований.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 18 указанного постановления Пленума, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из материалов дела в пункте 2 индивидуальных условий кредитного договора стороны согласовали, срок возврата кредита - до востребования. Сведений о направлении в адрес заемщика требования о досрочном возврате кредитных средств материалы дела не содержат.

С настоящим исковым заявлением о взыскании долга банк обратился в суд 02.05.2024.

В то же время, 10.08.2022 мировым судьей судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края вынесен судебный приказ о взыскании с К.В.А. задолженности по кредитному договору 20/8513/00000/100098. Судебный приказ до настоящего времени не отменен. В связи с чем срок исковой давности следует применять к платежам, обязанность по уплате которых наступила до августа 2022 года.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, с которыми заемщик был ознакомлен и согласен при заключении договора, заемщик должен перечислять в банк к установленной дате минимальный обязательный платеж по кредиту, который рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита и состоит из начисленных за расчетный месяц сумм ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом, иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи при их наличии.

В соответствии с пунктом 2 индивидуальных условий для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану ЕДИНЫЙ-ТОП, срок возврата кредита установлен до востребования.

Пунктом 6 индивидуальных условий для кредитной карты установлен МОП 2858 рублей, при этом банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП 100 рублей, продолжительность льготного периода - 1 месяц с даты заключения договора. Банк направляет заемщику SMS-уведомления о размере МОП и дате платежа.

Доказательств направления банком SMS-уведомления заемщику не имеется.

Сторона ответчика, в свою очередь, контррасчет долга, доказательства тому, что долг отсутствует либо составляет иную сумму, не представила, в связи с чем суд исходит из представленной истцом выписки по счету, расчета долга, копии дела о выдаче судебного приказа.

Из представленного расчета долга следует, что просроченная задолженность по основному долгу образовалась в марте 2023 года, в связи с чем требования о взыскании основного долга заявлены в пределах срока исковой давности и подлежат удовлетворению.

На момент смерти К.В.А. на праве собственности принадлежали доля в праве на земельный участок, квартира, земельный участок и денежные средства на банковских счетах.

По сообщению нотариуса Ужурского нотариального округа ФИО4 от 28.06.2022 в нотариальной конторе заведено наследственное дело № на наследственное имущество, оставшееся после смерти наследодателя К.В.А., умершей ДД.ММ.ГГГГ, по заявлению ее сыновей ФИО2 и ФИО1 Свидетельства о праве на наследство по закону выданы нотариусом 17.03.2022 на имя ФИО2 в виде 1/2 доле на: квартиру, кадастровой стоимостью 968262 рубля 10 копеек, и земельный участок, кадастровой стоимостью 93534 рубля 70 копеек, находящиеся по адресу: <адрес>, долю в праве 1/221 на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 183879168 рублей; на денежные средства, находящиеся на счетах ПАО <данные изъяты>. Заявлений от других наследников не поступало.

На момент смерти наследодателя К.В.А. на ее банковском счете, открытом в ПАО <данные изъяты>, имеются денежные средства в размере 59 рублей 51 копейки, на счете ПАО «<данные изъяты>» - 3 рубля 76 копеек, что подтверждается информациями ПАО <данные изъяты> и ПАО «<данные изъяты>».

Определяя размер неустоек на просроченную ссуду, просроченные проценты и на просроченные проценты на просроченную ссуду, банк в расчет не учел следующее.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на срок 6 месяцев с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Согласно пункту 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве для обеспечения стабильности экономики Правительство Российской Федерации вправе в исключительных случаях ввести на определенный срок мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац 10 пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в пункте 7 упомянутого выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что в отношении должников с момента введения моратория, то есть, с 01.04.2022 на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Между тем, из расчета истца следует, что им начислены неустойка на просроченную ссуду в размере 3392 рублей 59 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 2571 рубля 72 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 187 рублей 11 копеек за период с 01.04.2022 по 18.07.2022, тогда как в период действия вышеуказанного моратория не подлежит начислению и взысканию с ответчиков неустойка.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. В связи с этим обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства; проценты продолжают начисляться и после открытия наследства; проценты, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства (пени, неустойка), не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Как установлено судом на основании выписки по счету заемщика, срок исполнения обязательств по данному кредитному договору на дату смерти не наступил, образование задолженности по очередному периодическому платежу имело место после наступления смерти заемщика.

Неустойка за просрочку внесения платежей по кредиту, начисленная банком, может взиматься банком по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

Согласно пункту 1 статьи 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Таким образом, подлежит исключению взыскание неустойки за 6 месяцев с даты открытия наследства (то есть с 19.03.2021 по 19.09.2021).

С учетом изложенного, подлежит начислению в период с 20.09.2021 по 31.03.2022 неустойка на просроченную ссуду в размере 1505 рублей 35 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 1151 рубля 09 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 89 рублей 52 копеек.

Принимая во внимание, что заявленный истцом размер неустоек за несвоевременное погашение задолженности, отвечает последствиям нарушения обязательства, оснований для его снижения не имеется.

При решении вопроса о применении ответственности в виде взыскания неустойки (штрафа, пеней), предусмотренных договором, следует учитывать требования статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая устанавливает основания ответственности за нарушение обязательств.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку

При взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (пункт 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

При этом доказывание несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (пункт 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7).

С учетом периода допущенной ответчиками просрочки исполнения обязательства, размера просроченной задолженности, оснований для снижения размера штрафных неустоек, подлежащих взысканию, не имеется поскольку они являются соразмерными последствиям нарушения обязательств.

14.09.2023 решением Ужурского районного суда Красноярского края удовлетворены исковые требования ПАО «Совкомбанк», постановлено взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 и ФИО2 солидарно задолженность по кредитному договору <***> от 02.07.2020 в сумме 74735 рублей 80 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2442 рубля 07 копеек, а всего 77177 рублей 87 копеек.

Кроме того, 10.10.2023 заочным решением Ужурского районного суда удовлетворены исковые требования ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 и ФИО2 солидарно взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 18.02.2019 в размере 58 561 рубля 33 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1956 рублей 84 копеек, а всего 60 518 рублей 17 копеек.

Принимая во внимание, что общая стоимость перешедшего к наследникам умершего заемщика К.В.А. имущества к моменту открытия наследства, с учетом ранее взысканных сумм по решению Ужурского районного суда Красноярского края от 14.09.2023 и заочному решению Ужурского районного суда от 10.10.2023, превышает размер задолженности, заявленный ко взысканию, заявленные исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат частичному удовлетворению, с учетом определения судом иных размеров неустоек.

Таким образом, ко взысканию в солидарном порядке с ответчиков ФИО1 и ФИО2 подлежит задолженность в размере 80964 рублей 51 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 52558 рублей 96 копеек, просроченные проценты- 18847 рублей 68 копеек, проценты по просроченной ссуде - 6811 рублей 91 копейка, неустойка на просроченную ссуду в размере 1505 рублей 35 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 1151 рубля 09 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 89 рублей 52 копеек.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 данного кодекса.

Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2621 рубля 86 копеек (96% удовлетворенных исковых требований от заявленных истцом). Указанные расходы подтверждены чеком-ордером от 07.10.2024.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1, <данные изъяты>, и ФИО2, <данные изъяты>), в солидарном порядке задолженность по договору кредитования № 20/8513/00000/100098 (4664697391) от 18 мая 2020 года в размере 80964 рублей 51 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 52558 рублей 96 копеек, просроченные проценты - 18847 рублей 68 копеек, проценты по просроченной ссуде - 6811 рублей 91 копейка, неустойка на просроченную ссуду в размере 1505 рублей 35 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 1151 рубля 09 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 89 рублей 52 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2621 рубля 86 копеек, а всего 83586 рубля 37 копеек.

В удовлетворении остальных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Л.А. Макарова

Мотивированное решение составлено 04 сентября 2025 г.