Решение № 2-49/2019 2-49/2019(2-691/2018;)~М-736/2018 2-691/2018 М-736/2018 от 27 января 2019 г. по делу № 2-49/2019

66RS0013-01-2018-0000946-95

2-49/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 января 2019 года

Каменский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Пономаревой О.В.

при секретаре Куракиной А.Л.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Страховая компания «Метлайф» о признании отказа в выплате страхового возмещения незаконным, об обязании произвести страховую выплату, к ПАО «Совкомбанк» о признании прекращенным обязательства,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО "Страховая компания Метлайф", ПАО "Совкомбанк" о признании отказа АО «Страховая компания МетЛайф» (далее АО «МетЛайф») в выплате страхового возмещения по страховому случаю в связи со смертью заемщика В.В.В. незаконным, о возложении на АО «МетЛайф» обязанности произвести выплату страхового возмещения по страховому случаю в связи со смертью заемщика В.В.В., в пользу ПАО «Совкомбанк» для зачисления в счет полной оплаты суммы задолженности по договору о предоставлении целевого потребительского кредита №*** от <*** г.>, о признании прекращенным обязательства В.В.В. перед ПАО «Совкомбанк» по договору о предоставлении потребительского кредита №*** от <*** г.>.

В обоснование заявленных требований указала, что <*** г.> между ее супругом В.В.В. и ПАО "Совкомбанк" заключен кредитный договор, согласно которому заемщику предоставлен кредит. При заключении кредитного договора В.В.В. вступил в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в АО "Метлайф". В.В.В. умер <*** г.>. Причиной смерти послужил <данные изъяты>. Истец является наследником по закону после смерти В.В.В. По договору страхования В.В.В. был застрахован с учетом соответствия критериям принятия на страхование по Программе 1. Считает, что произошедшее событие является страховым случаем, поскольку в соответствии с Программой 1 страхования, к страховым случаям относятся, в том числе, смерть Заемщика в результате несчастного случая или болезни. Истец обратилась к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страховой суммы. Однако в выплате страхового возмещения страховщиком отказано по причине того, что обстоятельства смерти заемщика не являются страховым случаем.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, иск поддержала в полном объеме.

Представители ответчиков АО «Страховая компания МетЛайф», ПАО "Совкомбанк", будучи надлежаще извещены о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования не признали.

Судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие ответчиков.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам:

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2).

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

В силу ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации"Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из материалов дела, <*** г.> между В.В.В., приходящемуся супругом истцу, и ПАО "Совкомбанк" заключен кредитный договор, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 164482,86 рублей (л.д. 48 -53).

При заключении кредитного договора В.В.В. вступил в программу добровольной финансовой и страховой защиты в АО "Метлайф" (л.д. 51). Из содержания заявления о предоставлении кредита следует, что В.В.В. согласился на подключение к программе страхования от возможности наступления страховых случаев, в том числе: смерти Заемщика. Выгодоприобретателем по договору страхования является заемщик, а в случае его смерти - его наследники. Из текста заявления следует, что данная программа является отдельной платной услугой банка, размер суммы оплаты варьируется от набора рисков (л.д. 52-53).

Из заявления на включение в Программу добровольного страхования (л.д. 54), следует, что В.В.В. соответствует критериям для принятия на страхование по Программе 1 и согласен быть застрахованным по Программе, что подтверждается его подписью.

Из заявления на включение в Программу добровольного страхования, расчета суммы оплаты, следует, что Заявитель является застрахованным лицом по Программе страхования с учетом соответствия критериям принятия на страхования.

Из информационного сертификата о присоединении к Программе добровольного страхования (л.д. 57) следует, что Программа 1, содержит набор рисков, действующий для определенных возрастных категорий (возраст на дату наступления страхового события, все границы возраста включительно).

Согласно Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случае и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы (л.д. 39-47) п. 2.2 Страховыми случаями, включенными в программу страхования 1 являются: а) смерть застрахованного в результате несчастного случая; б) постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая.

В данном случае критериям принятия на страхования и на момент наступления страхового случая являлся возраст заявителя.

На момент заключения договора страхования <*** г.> заявитель В.В.В., <*** г.> рождения, достиг возраста 62 года, на момент наступления смерти возраста 63 года.

Соответственно страховым событием по Программе 1 для физических лиц от 60 лет (для мужчин) до 70 лет являются: а) смерть в результате несчастного случая; б) постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая.

В.В.В. умер <*** г.> (л.д. 10). На дату наступления страхового случая долг по кредитному договору, с учетом графика платежей составлял 117368,87 руб., на дату <*** г.> текущая задолженность по кредитному договору составляет 83972,97 рублей, полная задолженность по договору 156281, 97 руб. Истец, являясь супругой (л.д. 9) является наследником по закону первой очереди после смерти В.В.В. и выгодоприобретателем по договору страхования.

Причиной смерти послужил <данные изъяты> (л.д. 9), что не оспаривается сторонами.

По условиям договора страхования страховым событием является смерть в результате несчастного случая.

Согласно Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случае и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы (л.д. 39-47) несчастным случаем является – внезапное кратковременное внешнее событие, повлекшее за собой телесное повреждение или смерть Застрахованного лица, причиной которого не являются заболевания или врачебные манипуляции, если такое событие произошло в период действия договора независимо от воли Страхователя, Застрахованного и (или) Выгодоприобретателя.

В данном случае не установлено, что смерть Застрахованного наступила в результате какого-либо внешнего события.

Согласно Международной классификации болезней МКБ-10 – перечисленные причины смерти являются заболеваниями.

С учетом изложенного, суд не находит оснований для признания наступившего события – смерть застрахованного лица в результате заболевания, страховым случаем.

Суд, проанализировав условия договора страхования, положения Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона Российской Федерации от 27.11.1992 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" приходит к выводу о том, что установление смерть застрахованного лица вследствие заболевания, согласно условий договора страхования, страховым случаем не является, соответственно отказ АО «МетЛайф» в выплате страхового возмещения является законным.

Истцом заявлены требования к АО «МетЛайф» об обязании произвести страховую выплату, к ПАО «Совкомбанк» о признании прекращенным обязательства, данные требования являются производными от основного требования о признания отказа в страховой выплате незаконным, в удовлетворении которого отказано. С учетом этого, требования АО «МетЛайф» об обязании произвести страховую выплату, к ПАО «Совкомбанк» о признании прекращенным обязательства, следует отказать.

Руководствуясь ст. 198-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

ФИО1 к АО «Страховая компания «Метлайф» о признании отказа в выплате страхового возмещения незаконным, об обязании произвести страховую выплату, к ПАО «Совкомбанк» о признании прекращенным обязательства, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи жалобы через Каменский районный суд либо непосредственно в суд апелляционной инстанции.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 01.02.2019 года.

Председательствующий О.В. Пономарева