Решение № 2-630/2017 2-630/2017(2-7663/2016;)~М-6914/2016 2-7663/2016 М-6914/2016 от 9 марта 2017 г. по делу № 2-630/2017

Дело № 2-630/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2017 года г. Челябинск

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Мещерякова К.Н.,

при секретаре Лемберг О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о расторжении договора страхования, о взыскании страховой премии пропорционально не истекшему сроку страхования в размере 28 509 руб. 88 коп., неустойки за отказ добровольного удовлетворения требований о расторжении договора, о возврате денежных средств в размере 26 514 руб. 19 коп., компенсации морального вреда в размере 20 000 руб., расходов на оплату услуг представителя в размере 4 000 руб., штрафа в размере 50 % от общей суммы присужденной судом.

В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по средствам оформления сотрудником ОАО «СКБ-БАНК» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № L0302/596/091647/5 по программе страхования потребительского кредитования Категория 1 Стандарт 3, согласно которому страховая сумма составляет в размере 304 000 руб., сумма страховой премии, подлежащая единовременной оплате за весь период страхования составляет в размере 38 045 руб. 44 коп., дата вступления договора страхования в силу 00:00 часов ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора страхования 1827 дней.

Истец ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, извещена надлежаще.

Представители ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», третьего лица Управления Роспотребнадзора в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, ответчик представил письменный отзыв.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, иные отношения, связанные с организацией страхового дела регулируются Гражданским кодексом РФ (часть 2 глава 48), Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

ДД.ММ.ГГГГ, в целях обеспечения единства практики применения судами законодательства, регулирующего отношения в области защиты прав потребителей, Пленумом Верховного Суда РФ было принято постановление за № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей». В пункте 2 названного постановления дано разъяснение, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами РФ, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования - как личного, так и имущественною, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Действующее законодательство не обязывает гражданина страховать при заключении кредитного договора в пользу кредитора жизнь и здоровье.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор страхования на основании «Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков №».

Из договора страхования следует, что истец был уведомлен, что акцепт полиса- оферты не может являться обязательным условием для получения банковских услуг, уведомлен, что он вправе не принимать полис-оферту и вправе не страховать предлагаемые данным полисом-офертой риски или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению. Истец согласился с условиями полиса-оферты и Условиями страхования, о чем свидетельствует его подпись в договоре (л.д.33).

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

ДД.ММ.ГГГГ истцом добровольно подано заявление на страхование в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в котором истец изъявила желание заключить договор страхования жизни и здоровья заемщика, уведомлена, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения банковских услуг, уведомлена, что вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски (или часть из них) или страховать их в любой страховой компании по своему усмотрению (л.д. 32).

Согласно п. 3 указанного договора страхования страховыми случаями по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов по программе страхования потребительского кредитования Категория 1 Стандарт 3 являются: п. 3.1 по страхованию жизни и здоровья: смерть застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть»); установление застрахованному инвалидности 1-й или 2-й группы в течение срока страхования (риск «инвалидность»), временная утрата застрахованным общей трудоспособности в течение срока страхования (риск «временная нетрудоспособность») (л.д. 33).

Аналогичные страховые риски поименованы в статье 3 Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков №, утв. приказом ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 35-41).

Согласно п. 5.5 Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков № ООО «АльфаСтрахование–Жизнь» при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, страховая премия не подлежит возврату.

Начало срока действия договора страхования с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем уплаты страховой премии в полном объеме. Днем уплаты страховой премии считается дата поступления суммы страховой премии в полном объеме в кассу страховщика, или оператора по переводу для перечисления на расчетный страховщика в течение срока, указанного в п. 1 раздела «Прочие условия» (л.д.32).

Срок действия договора страхования составляет 1827 дней.Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса (п.1 ст. 957 ГК РФ).

Сторонами не оспаривалось, что уплата страховой премии осуществлена истцом в полном объеме.

ФИО1 получила на руки полис-оферту и Условия страхования, что подтверждается подписью истца в заявлении (л.д. 32).

В соответствии со ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Страховым риском согласно статье 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учетом установленных обстоятельств и требований законодательства, подлежащего применению при разрешении настоящего спора, оснований для удовлетворения иска в части расторжении договора страхования, взыскании страховой премии и неустойки не установлено.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя (п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителя»).

Поскольку факт нарушения прав ответчика, как потребителя, не установлен, требования в части компенсации морального вреда и штрафа также удовлетворению не подлежат.

Кроме того, расходы на оплату услуг представителя в размере 4 000 руб. также удовлетворению не подлежат в силу ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст.12, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии - отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента составления решения в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Председательствующий:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>