Решение № 2-1632/2024 2-1632/2024~М-1314/2024 М-1314/2024 от 10 ноября 2024 г. по делу № 2-1632/2024

Дело № 2-1632/2024

УИД 74RS0049-01-2024-002298-41


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 ноября 2024 года г. Троицк

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего: Лавровой Н.А.,

при секретаре: Ахмадуллиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КПК «Урал-Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на залоговое имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец КПК «Урал-Финанс» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обеспеченного ипотекой от 21 декабря 2022 года № в размере 670 374,31 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 15 904 руб., расходов по оплате услуг по оценке в сумме 2000 рублей, почтовых расходов в размере 94,80 рублей, обращении взыскания на предмет залога – квартиру площадью 38,2 кв.м., назначение: жилое, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установлении начальной цены продажи предмета залога в размере 306 088,80 руб.

Свои требования обосновал тем, что 21.12.2022 года между КПК «Урал-Финанс» и ФИО1 был заключен договор займа, обеспеченный ипотекой №. По указанному договору КПК «Урал-Финанс» предоставил ФИО1 заем на следующих условиях (п.п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора): сумма займа - 544 000 руб., срок займа 12 месяцев, с 21.12.2022 года по 21.12.2023 года. Договор действует до полного исполнения Заемщиком обязательств по займу; процентная ставка 15 % годовых; погашение займа и уплата процентов по договору в соответствии с Графиком платежей (приложение № 1 к договору). Заем погашается равными ежемесячными аннуитетными платежами, включающими платежи в погашение основного долга и оплату начисленных процентов. Проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом; пеня за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов на сумму займа начисляется в размере ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора, в соответствии с требованиями ч. 3. ст. 9.1. Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно Информации Банка России от 16 сентября 2022 года по состоянию 21 декабря 2022 года размер ключевой ставки составлял - 7,5 % годовых.

Выдача займа КПК «Урал-Финанс» и его получение должником ФИО1 подтверждается платежным поручением № от 21 декабря 2022 года на сумму 272 000

руб., платежным поручением № от 29 декабря 2022 года на сумму 272 000 руб.

Погашение займа и уплата процентов за пользование займом должны были осуществляться ФИО1 в порядке и сроки согласно Графику платежей (п. 6 Индивидуальных условий договора займа, обеспеченного ипотекой от 21 декабря 2022 года №-ЗМ220841).

В нарушение закона и условий договора заемщик ФИО1 условия договора надлежащим образом не выполняет, заем не возвращает и не выплачивает проценты за пользование займом в полном объеме.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора займа, обеспеченный ипотекой от 21.12.2022 года № установлена пеня в размере ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора, которая начисляется на неуплаченную сумму просроченной задолженности по возврату займа и по уплате процентов за пользование займом.

Согласно Информации Банка России от 16 сентября 2022 года по состоянию 21 декабря 2022 года размер ключевой ставки составлял - 7,5 % годовых.

По состоянию на 14 июня 2024 года задолженность ответчика перед КПК «Урал-Финанс» по договору займа, обеспеченного ипотекой от 21 декабря 2022 года № составляет 670 374,31 руб., в том числе: 544 000 руб. - задолженность по сумме займа; 99 202,60 руб. - проценты за пользование займом за период 22.12.2022 по 14.06.2024 года; 27 171,71 руб. - пени за просрочку платежей за период с 22.04.2023 по 14.06.2024.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Надлежащее исполнение всех обязательств ФИО1, возникших из договора займа, обеспеченного ипотекой от 21 декабря 2022 года №, также обеспечено залогом в силу закона.

Денежные средства, полученные ФИО1 в заем по договору займа, обеспеченного ипотекой от 21 декабря 2022 года №, были использованы на приобретение на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ:

- квартиры, площадью 38,2 кв.м., назначение: жилое, расположенной по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый №.

Таким образом, надлежащее исполнение всех обязательств ФИО2, возникших из договора займа, обеспеченного ипотекой от 21 декабря 2022 года № обеспечено залогом указанного выше имущества.

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества № от 18.06.2024 года рыночная стоимость заложенного имущества составляет 382 611 руб.

Следовательно, начальная продажная стоимость заложенного имущества, определенная по правилам п. 2 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», составляет 306 088,80 руб.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В связи с обращением в суд с настоящим иском КПК «Урал-Финанс» понесены следующие расходы:

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 904 руб.;

- расходы по оплате услуг на оказание услуг по оценке в сумме 2 000 руб.

- почтовые расходы по направлению искового заявления с приложениями в адрес ответчика в размере 94,80 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В судебном заседании представитель истца КПК «Урал-Финанс» - не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 108).

Ответчик ФИО1 - в судебном заседании не участвовала, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом (л.д. 109-112). Судебные повестки, направленные ответчику, возвращены в связи с истечением срока хранения.

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Из разъяснения содержащихся в п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

В соответствии со ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного заседания.

Сведения о дате, времени и месте судебного разбирательства доведены до всеобщего сведения путём размещения на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: http://www.troickg.chel.sudrf.ru

При указанных обстоятельствах, учитывая принцип диспозитивности, в соответствии с которым личное присутствие сторон в судебном заседании является их субъективным правом, судом принято решение о рассмотрении дела по существу в отсутствие неявившихся лиц, в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признав стороны по делу, извещенными о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав доказательства по делу, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок предоставления потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа предусмотрен Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Частью 24 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 5 ст. 6.1 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов за пользование кредитом (займом) по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, не может превышать размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения соответствующего договора в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются, или 0,06 процента от суммы просроченной задолженности по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, за каждый день нарушения исполнения обязательств в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за пользование кредитом (займом) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Суд установил, что 21 декабря 2022 года КПК «Урал-Финанс» заключил с ФИО1 договор займа, обеспеченный ипотекой №, в соответствии с условиями которого предоставил заемщику займ в сумме 544 000 рублей на срок 12 месяцев с 21.12.2022 года по 21.12.2023 года на приобретение объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, а ответчик обязалась возвратить займ строго в соответствии с условиями договора, и выплачивать Банку проценты 15 % годовых за пользование кредитом.

В соответствии с п. 6 договора заёмщик обязался погашение займа и уплату процентов производить ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

Проценты начисляются ежемесячно по формуле простых процентов на остаток задолженности по займу, на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование займом начисляются начиная с даты, следующей за датой выдачи займа, и заканчивая датой фактического возврата займа.

Сумма подлежащих уплате процентов начисляется ежемесячно по последнее число (включительно) текущего месяца. За последний месяц пользования займом – на дату фактического возврата займа (включительно) кредитору.

По условиям пункта 12 договора займа заемщик уплачивает кредитору пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование займом в размере ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации, действующей на день заключения договора займа.

Выданный ФИО1 займ обеспечен залогом имущества, принадлежащего ФИО1 квартиры площадью 38,2 кв.м., назначение: жилое, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Договор займа сторонами подписан, на момент рассмотрения спора не расторгнут, недействительным не признан, в настоящее время не оспаривается.

Истцом обязательства по перечислению денежных средств в размере 544 000 руб. исполнены в полном объеме двумя платежными поручениями № от 21.12.2022 года на сумму 272 000 руб.(л.д.15) и № от 29.12.2022 года на сумму 272 000 руб. (л.д.16).

Это подтверждается договором займа, обеспеченного ипотекой № от 21.12.2022 года (л.д. 11-13), графиком платежей к договору займа, обеспеченного ипотекой № от 21.12.2022 года (л.д.14), договором купли-продажи от 21.12.2022 года (л.д. 15), выпиской из ЕГРН (л.д. 18-20).

Ответчик неоднократно допускал нарушение условий договора по ежемесячному внесению платежей для погашения займа и уплате процентов.

Задолженность по договору займа по состоянию на 14 июня 2024 года составляет 670 374,31 руб., в том числе задолженность по сумме займа – 544 000 рублей, проценты за пользование займом за период с 22.12.2022 по 14.06.2024 – 99 202,60 руб., пени за просрочку платежей за период с 22.04.2023 по 14.06.2024 – 27 171,71 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 7).

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, является верным. Размер начисленных процентов за пользование займом и неустойки за нарушение обязательств соответствует требованиям ч. 24 ст. 5, ч. 5 ст. 6.1 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Поскольку судом установлено, что ответчик нарушила условия договора займа, с декабря 2023 года платежи в счет погашения долга не производит, на основании ст.809, п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа, обеспеченного ипотекой от 21 декабря 2022 года № размере 670 374,31 руб., в том числе задолженность по сумме займа – 544 000 рублей, проценты за пользование займом за период с 22.12.2022 по 14.06.2024 – 99 202,60 руб., пени за просрочку платежей за период с 22.04.2023 по 14.06.2024 – 27 171,71 руб.

В соответствии с п.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 3 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что на момент рассмотрения спора указанную задолженность ответчик не погасила в полном объёме, не исполняет обеспеченные ипотекой обязательства, на основании пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) следует обратить взыскание на заложенное имущество.

Статья 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения. То есть при нарушении сроков внесения платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (ч.5 ст.54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Суд считает, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру площадью 67 кв.м., назначение: жилое, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, земельного участка категория земель: земли населенных пунктов, площадью 1323 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый № также подлежат удовлетворению, поскольку ответчиком была допущена просрочка платежей более 3-х раз в течение 12 календарных месяцев, нарушены сроки внесения платежей.

В соответствии со ст. 54 вышеназванного Федерального закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи его с публичных торгов подлежат удовлетворению.

Истец просит установить начальную продажную цену залогового имущества в размере, равном 80% рыночной стоимости имущества, определенной отчетом об оценке № от 18.06.2024 года – 382 611 руб., и составляет 306 088,80 руб.(382 611руб. *80%) (л.д.31-65).

Доказательств, подтверждающих иную рыночную стоимость квартиры, суду не представлено.

Суд считает, что начальную продажную цену заложенного имущества, а именно квартиры площадью 38,2 кв.м., назначение: жилое, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, следует определить в размере 306 088,80 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом заявлены требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 15 904 руб., расходов по оплате услуг по оценке в сумме 2000 руб., почтовых расходов в размере 94,80 рублей. Указанные расходы следует признать обоснованными, поскольку они связаны с рассмотрением спора.

С ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 904 руб., почтовые расходы в размере 94,80 рублей, расходы по оценке залогового имущества в сумме 2000 рублей. Данные расходы подтверждены платежным поручением № от 09.07.2024 (л.д. 3), квитанцией № о приеме почтовых отправлений (л.д. 65), списком почтовых отправлений от 02.07.2024 (л.д. 63-64), договором № на оказание услуг по оценке от 17.06.2024 года (л.д. 26-29), платежным поручением № от 17.06.2024 года на сумму 2000 руб. (л.д. 30) и связаны с рассмотрением дела.

Руководствуясь статьями 14, 56, 194 и 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Урал-Финанс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>) в пользу кредитного потребительского кооператива «Урал-Финанс» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа, обеспеченного ипотекой от 21 декабря 2022 года № по состоянию на 14 июня 2024 года в размере 670 374,31 руб., в том числе задолженность по сумме займа – 544 000 руб., проценты за пользование займом за период с 22.12.2022 по 14.06.2024 – 99 202,60, пени за просрочку платежей за период с 22.04.2023 по 14.06.2024 – 27 171,71 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 904 руб., почтовые расходы в размере 94,80 рублей, расходы по оценке залогового имущества в сумме 2000 руб.

Обратить взыскание задолженности по договору займа, обеспеченного ипотекой от 21 декабря 2022 года № на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке <данные изъяты> - квартиру площадью 38,2 кв.м., назначение: жилое, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену квартиры в размере 306 088,80 руб., путем реализации с публичных торгов, с перечислением из стоимости реализованного имущества в пользу кредитного потребительского кооператива «Урал-Финанс» в счет погашения задолженности по договору займа, обеспеченного ипотекой от 21.12.2022 года № 670 374,31 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 15 904 руб., почтовых расходов в размере 94,80 рублей, расходов по оценке залогового имущества в сумме 2000 руб.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий городской суд, в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 25 ноября 2024 года