Решение № 2-101/2025 2-101/2025~М-68/2025 М-68/2025 от 13 апреля 2025 г. по делу № 2-101/2025

Дело № 2-101/2025

УИД 19RS0007-01-2025-000107-46


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Боград Боградского района Республики Хакасия 14 апреля 2025 года

Боградский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи - Пискулина В.Ю.,

при секретаре - Кирилловой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика за период с 05 апреля 2022 года по 14 февраля 2025 года задолженность в размере 79 918 рублей 41 копейка, а также сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Исковое заявление мотивировано тем, что 17 января 2022 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 (далее по тексту - ответчик) был заключен кредитный договор (номер) на сумму 75 000 рублей под 34,80 % годовых по безналичным/наличным со сроком 120 месяцев. 22 февраля 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключено соглашение об уступки прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении указанного кредитного договора.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 05 апреля 2022 года, на 14 февраля 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 235 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01 января 2025 года, на 14 февраля 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 184 633 рублей 21 копейку.

По состоянию на 14 февраля 2025 года сумма задолженности составляет 79 918 рублей 41 копейка, из которых: просроченная сумма задолженности 72 639 рублей 24 копейки, комиссия за смс информирования 7 274 рубля 30 копеек, неустойка на просроченную ссуду 4 рубля 87 копеек.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не выполнено.

Истец ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. В исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 просит о рассмотрении дела без участия представителя истца. В соответствие со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для отношений по договору займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу требований ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Частью 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» закреплено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка) (ч. 1 ст. 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Как следует из п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Как установлено судом, 17 января 2022 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (номер), согласно которому лимит кредитования составляет 75 000 рублей (п. 1 договора), срок действия договора - бессрочный, срок кредита - до полного погашения (п. 2 договора), процентная ставка составляет 34,80 % годовых (п. 4 договора), банк вправе взымать неустойку 0,055 % в день (но не более 20 %) от суммы просроченной задолженности с 1-го дня и до выставления требования о полном досрочном погашении кредита или 0,1 % в день с 1-го дня просрочки исполнения требования (п. 12 договора) (л.д. 5-7).

Согласно п. 13 договора ФИО1 дала согласие на уступку прав требований банком третьему лицу, что подтверждается простой электронной подписью (л.д. 5 обратная сторона).

ФИО1 согласилась, что она ознакомлена с общими условиями договора, которые является общедоступным и размещается в местах оформления клиентской документации, а так же на сайте банка (п. 14 договора) (л.д. 12-15).

Согласно п. 2.1 раздела III общих условий договора минимальный платеж складывается из просроченной задолженности по уплате процентов за пользование кредита по карте, просроченной задолженности по возврату части суммы кредита по карте, неустойки за просрочку оплаты минимального платежа, процентов за пользования кредитом по карте подлежащие уплате в текущем платежном периоде, 5 % от размера ссудной задолженности по кредиту по карте или 7% от размера ссудной задолженности по кредиту по карте «Другие правила», карта «Ярмарка», или карта «М5МООЛ», сумма комиссий банка, компенсации расходов банка по оплате услуг коллективного страхования, иные платежи предусмотренные законодательством. В течение 3 дней банк уведомляет заемщика по окончанию каждого расчетного периода о минимальном платеже в очередной расчетный период (л.д. 13).

После активации кредитной карты ФИО1 неоднократно совершала расходные денежные операции с использованием кредитной карты, в том числе снимала с карты наличные денежные средства. Указанные обстоятельства подтверждаются представленной истцом выпиской по договору (л.д. 16-20).

Однако обязательства по договору в части возврата полученного кредита ФИО1 надлежащим образом не исполнялись.

Как следует из выписки по договору кредитной карты, ФИО1 с апреля 2022 года перестала вносить минимальный платеж по кредиту (л.д. 16-20).

Пунктом 4 раздела III общих условий предусмотрено, что банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях предусмотренных законодательством РФ (л.д. 13 обратная сторона).

Согласно соглашению об уступки прав (требований) и передаче прав и обязанностей № 1 от 22 февраля 2023 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступил ПАО «Совкомбанк» все права (требования) и иные права, основанные на договорах об исполнении карты, сведения о которых содержатся в базе данных, в объеме сведений (информации) необходимых для реализации правомочий в отношении уступаемых прав, в частности по договору (номер), заключенному с ФИО1 (л.д. 7 обратная сторона-11).

Доказательств того, что уступка права требования по кредитному договору привела к какому-либо нарушению прав и законных интересов ответчика материалы дела не содержат.

Таким образом, условие договора об уступке права требования третьему лицу соответствует действующему законодательству и не ущемляет установленные законом права потребителя.

Определением мирового судьи судебного участка в границах Боградского района от 01 ноября 2024 года судебный приказ (номер) от 04 октября 2024 года о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору от 17 января 2022 года (номер) (7749089349) заключенного с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» за период с 05 апреля 2022 года по 13 сентября 2024 года в размере 79 918 рублей 41 копейка, отменен (л.д. 24).

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд считает его арифметически верным (л.д. 21-23). ФИО1 контррасчета не представлено.

При таких обстоятельствах, установив нарушение обязательств ответчиком по возврату суммы кредита, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 79 918 рублей 41 копейка.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при полдачи настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 4 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № 627 от 18 февраля 2025 года (л.д. 4).

При таких обстоятельствах, поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца возврат уплаченной истцом государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору (номер)(7749089349) от 17 января 2022 года за период с 05 апреля 2022 года по 14 февраля 2025 года в размере 79 918 (семьдесят девять тысяч девятьсот восемнадцать) рублей 41 копейка, возврат уплаченной государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей, всего взыскать 83 918 (восемьдесят три тысячи девятьсот восемнадцать) рублей 41 копейка.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Боградский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 25 апреля 2025 года.

Председательствующий В.Ю. Пискулин