Решение № 2-352/2018 2-352/2018~М-328/2018 М-328/2018 от 7 ноября 2018 г. по делу № 2-352/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Катайский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Бутаковой О. А.

при секретаре Таланкиной А. С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 8 ноября 2018 года в г. Катайске Курганской области материалы гражданского дела № 2-352/2018 по исковому заявлению публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее по тексту ПАО «РОСБАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 10.11.2016 в размере 322223,47 руб., в том числе: 274 464,94 руб. – основной долг, 47758,53 руб. – проценты. Кроме того, просит взыскать с ответчика 6422,23 руб. в возмещение расходов по уплате госпошлины.

Исковые требования мотивированы тем, что 10.11.2016 заключен вышеуказанный кредитный договор между ОАО АКБ «РОСБАНК» (с 25.01.2015 изменено на ПАО РОСБАНК) и ФИО1, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 275000,0 руб. на срок до востребования Банком кредита, с процентной ставкой по кредиту – 27,40 % годовых. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждается выпиской по счету ответчика. Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты в размере не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца в соответствии с графиком. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и уплаты процентов. Требование Банка об исполнении обязательств по кредитному договору, направленное в адрес ответчика, не исполнено до настоящего времени. Согласно п. 5.4.1 Условий кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности, предусмотренные п. 6 Индивидуальных условий. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 09.01.2018 по 28.08.2018. Сторонами достигнуто соглашение по всем существующим условиям кредитного договора, денежные средства фактически предоставлены заемщику посредством зачисления на счет, кредитный договор оформлен в форме заявления о предоставлении кредита (офертно-акцептной форме), что не противоречит требованиям действующего законодательства (л. д. 3).

В судебное заседание представитель истца ПАО «РОСБАНК» не явился, согласно содержащемуся в исковом заявлении ходатайству просят рассмотреть дело в отсутствие представителя (л. д. 3 на обороте).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, хотя своевременно и надлежащим образом извещена о дате, времени и месте рассмотрения данного гражданского дела (л. д. 52), заявлений о невозможности явиться в судебное заседание по уважительной причине и об отложении судебного заседания не представлено. Учитывая положения ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика ФИО1

Исследовав письменные материалы данного гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.

По кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями ст. ст. 807-808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, удостоверяющий передачу заемщику займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу положений ст. ст. 809-810 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 (с последующими изменениями и дополнениями) установлено, что в договоре между банком и его клиентами должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Названный Федеральный закон также предусматривает возможность взимания кредитной организацией комиссионного вознаграждения по совершаемым операциям и комиссионного вознаграждения за выдачу наличных в банкомате (ст. 29).

В судебном заседании установлено, что сторонами 10.11.2016 заключен договор нецелевого потребительского кредита № на условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, подписанными сторонами, Общими условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования (кредитная карта), Условиями открытия и обслуживания счета по карте, выдачи и использовании кредитной карты, Тарифным планом «Кредитная карта», действующими в Банке на дату предоставления Индивидуальных условий, (л. <...> 55-60, 61-65).

Согласно Индивидуальным условиям размер кредитного лимита составляет 175000 руб., срок полного возврата кредита – до востребования банком кредита, процентная ставка – 27,4 % годовых, количество минимальных платежей – равно количеству месяцев срока действия кредитного договора, в состав минимального ежемесячного платежа входят: сумма начисленных процентов за истекший расчетный период на непросроченную часть задолженности по кредитам, не являющимся беспроцентными; 5 % от суммы непросроченной задолженности по кредитам, по состоянию на конец последнего дня истекшего расчетного периода; срок оплаты минимального ежемесячного платежа - ежемесячно последний календарный день каждого расчетного периода, следующего за истекшим расчетным периодом; расчетный период: первый – с даты заключения кредитного договора по последний календарный день текущего месяца, последний – с 01 числа календарного месяца по последнее число календарного месяца (п. п. 1-6 Индивидуальных условий). Кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления на кредитную карту. За ненадлежащее исполнение условий договора пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка в размере 0,05 % в день на просроченную задолженность (п. 12 Индивидуальных условий).

Пунктом 3.8 Общих условий предусмотрено, что клиент обязуется погашать предоставленные кредиты и уплачивать проценты за пользование кредитами, путем уплаты минимального ежемесячного платежа в порядке и в сроки, установленными Индивидуальными условиями и п. 3.12 Общих условий. Также клиент обязуется в срок полного возврата кредитов, указанный в Индивидуальных условиях, в полном объеме: возвратить предоставленные кредиты и уплатить проценты, начисленные в соответствии с п. 3.11 Общих условий; погасить задолженность сверх установленного кредитного лимита и уплатить проценты, начисленные на указанную задолженность за период с момента возникновения задолженности по срок полного возврата кредитов; уплатить неустойку, а также комиссии банка, предусмотренные тарифным планом по СПК.

В соответствии с п. 15 Индивидуальных условий предусмотрено оказание Банком заемщику услуг за отдельную плату и необходимые для заключения договора, предоставляемые в случае получения согласия заемщика: срочное оформление кредитной карты (стоимость услуги составляет 750 рублей) и обслуживание Основной Кредитной карты Visa Classic payWave (стоимость услуги – 300 рублей в год). Заемщик ФИО1 выразила согласие на предоставление ей каждой из указанных услуг проставлением в каждой строке своей подписи и слова «согласен».

Пунктом 16 Индивидуальных условий предусмотрен способ обмена информацией между кредитором и заемщиком, согласно которому банк направляет клиенту информацию о кредите (в т. ч. о сроке уплаты/сумме минимального ежемесячного платежа/платежа для выполнения условий предоставления беспроцентных кредитов, о размере текущей задолженности по кредитам, уменьшении в одностороннем порядке процентной ставки, уменьшении или отмене неустойки, установлении периода, в который она не взимается, изменении Общих условий), а также иную информацию любым доступным способом посредством SMS-сообщений, сообщений на e-mail, мобильный телефон, почтовые отправления. В случае изменения Общих условий банк также обеспечивает клиенту доступ к информации об указанных изменениях путем ее размещения на информационных стендах в дополнительных/операционных офисах, филиалах банка, а также на информационном портале банка в сети Интернет, расположенном по электронному адресу http:www.rosbank.ru/. При этом банк вправе использовать один из указанных способов или несколько способов одновременно.

Согласно п. 3.19 Общих условий банк ежемесячно до 10-го числа каждого месяца формирует выписку по счету предоставления кредитов. Выписка по счету предоставления кредитов выдается клиенту по запросу клиента в дополнительном офисе банка по месту открытия счета предоставления кредитов.

В соответствии с п. 4.2.2 Общих условий договор о выдаче и использовании кредитной карты может быть расторгнут банком в случае нарушения клиентом условий договора кредитования по кредитной карте, указанных в п. 3.10.1 Общих условий.

Пунктом 3.10.1 Общих условий предусмотрено, что банк вправе отказать в предоставлении клиенту кредитов и аннулировать кредитный лимит, в том числе при нарушении клиентом срока погашения задолженности по договору кредитования по кредитной карте.

Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено в п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Свои обязательства по предоставлению кредита ПАО «РОСБАНК» выполнило надлежащим образом, что не оспаривается в судебном заседании и подтверждается выписками из лицевого счета заемщика (л. <...>).

Из выписки по счету ФИО1, открытом в ПАО «РОСБАНК», усматривается, что на этом банковском счете ФИО1 осуществлялись операции как по спорному кредитному договору № от 10.11.2016, так и по договорам № от 11.10.2016 и № от 29.01.2016.

По спорному договору заемщиком ФИО1 до ноября 2017 г. производилось погашение кредита, с января 2018 года платежи не осуществлялись совсем (л. д. 12-13).

В связи с этим, согласно расчету, представленному банком, за просрочку исполнения обязательств начислялась неустойка в соответствии с кредитным договором (л. д. 34-37).

Указанный расчет проверен судом и признается правильным, выполненным в соответствии условиями кредитного договора.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору № от 10.11.2016 направлено заемщику ФИО1 требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки, исчисленных по состоянию на 14.05.2018, в течение 30 календарных дней с момента отправки уведомления, и банк уведомил о расторжении кредитного договора по истечении указанного срока (л. <...>).

Указанное требование ФИО1 не исполнено, задолженность до настоящего времени не погашена, в связи с чем исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Учитывая, что исковые требования ПАО «РОСБАНК» удовлетворены в полном объеме, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК» в возмещение судебных расходов сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 422,23 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 10.11.2016 в размере 322223 (Триста двадцать две тысячи двести двадцать три) рубля 47 копеек, в том числе: 274 464,94 рублей – основной долг, 47758,53 рублей – проценты; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 6 422 (Шесть тысяч четыреста двадцать два) рубля 23 копейки.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Катайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья: О. А. Бутакова