Решение № 2-399/2020 2-399/2020~М-18/2020 М-18/2020 от 27 января 2020 г. по делу № 2-399/2020

Дело № 2-399/2020

74RS0028-01-2020-000030-37


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 февраля 2020 года г.Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Лебедевой А.В.

при секретаре Алиевой З.З.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании с использованием средств аудиопротоколирования гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в лице регионального операционного офиса «Челябинский» филиала №6602 Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) в лице регионального операционного офиса «Челябинский» филиала №6602 Банка ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора НОМЕР от 16.10.2018 года; взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору НОМЕР от 16.10.2018 года в размере 1 205 131 руб. 03 коп., в том числе: 1 158 270 руб. 52 коп. – остаток ссудной задолженности, 37 338 руб. 46 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 3 518 руб. 27 коп. – задолженность по пени; 6 003 руб. 78 коп. задолженность по пени по просроченному долгу; обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определении начальной продажной стоимости квартиры в размере 80% от рыночной стоимости залога, определенной в отчете об оценке, а именно в размере 877 600 руб.; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 20 226 руб.

В обоснование требований указано, что 16.10.2018 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор НОМЕР, согласно которому банк предоставил заемщику кредит для целевого использования, а именно на приобретение в собственность квартиры по адресу: АДРЕС. Общая сумма кредита 1 180 000 руб., на срок 182 календарных месяца. Размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в размере 10,45% годовых. Согласно кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, банком в соответствии с положениями кредитного договора, предъявлены требования о досрочном истребовании задолженности от 07.08.2019 года. Какого-либо ответа банку на указанное требование ответчик не представил.

Истец - Банк ВТБ (публичное акционерное общество) в лице регионального операционного офиса «Челябинский» филиала №6602 Банка ВТБ (ПАО) о дне слушания дела извещены надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просят рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась, пояснила, что задолженность возникла в связи с тяжелым материальным положением, так как имеет на иждивении троих детей, в настоящее время находится в отпуске по уходу за ребенком, в декабре 2019 года внесла в счет погашения задолженности 30 000 рублей.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. ст. 809-811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1 на основании анкеты-заявлении заключен кредитный договор НОМЕР от 16.10.2018 года, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит для целевого использования, а именно на приобретение в собственность квартиры по адресу: АДРЕС. Общая сумма кредита 1 180 000 руб., на срок 182 календарных месяца. Размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в размере 10,45% годовых (л.д.14-15).

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 передала в залог Банку квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, что подтверждается закладной, выданной 17.10.2018 г. (л. 35-37).

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 4.8, 4.9 кредитного договора размер неустойки за просрочку уплаты основного долга составляет 0,6% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, размер неустойки за просрочку уплаты процентов составляет 0,6% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

07 августа 2019 года в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении задолженности, образовавшейся на 06 августа 2019 года, и сообщении о расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество.

Поскольку ответчик надлежащим образом не исполняют обязательства по кредитному договору, истец правомерно предъявил требования о взыскании сумм кредита, процентов и неустойки.

Истцом в судебное заседание представлен расчет задолженности с учетом внесенных ФИО1 платежей, согласно которому задолженность ответчика по состоянию на 25 февраля 2020 года составляет 1 162 931 руб. 03 коп., в том числе: 1 143 265 руб. 37 коп. – остаток ссудной задолженности, 10 143 руб. 61 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 3 518 руб. 27 коп. – задолженность по пени; 6 003 руб. 78 коп. задолженность по пени по просроченному долгу (л. 142-145).

Расчет задолженности судом проверен, является верным, ответчиком не оспаривается.

Таким образом, с ФИО1 необходимо взыскать в пользу ПАО «Банк ВТБ» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 16.10.2018 года в размере 1 162 931 руб. 03 коп., в том числе: 1 143 265 руб. 37 коп. – остаток ссудной задолженности, 10 143 руб. 61 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 3 518 руб. 27 коп. – задолженность по пени; 6 003 руб. 78 коп. задолженность по пени по просроченному долгу.

Согласно пункта 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости») жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

На основании части 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1-3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Принимая во внимание, что в судебном заседании установлен факт неисполнения ответчиком условий кредитного договора, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Факт нахождения в залоге недвижимого имущества: квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, сторонами не оспаривается.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости, право собственности на вышеуказанную квартиру зарегистрировано за ФИО1 с обременением в виде ипотеки в силу закона.

Согласно отчета НОМЕР от 20.09.2019 года, выполненному ООО «Прайд», рыночная стоимость квартиры по адресу: АДРЕС, составляет 1 097 000 рублей. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составит – 877 600 рублей (1 097 000 руб. х 80%).

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что следует обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру с кадастровым номером НОМЕР, общей площадью 50,1 кв.м., расположенную по адресу: АДРЕС, установив начальную продажную цену в размере 877 600 рублей, путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что судом установлено существенное нарушение условий договора со стороны ФИО1, при этом стороной истца направлено досудебное требование о расторжении договора, суд считает, что требование истца о расторжении кредитного договора НОМЕР от 16.10.2018 года подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк ВТБ» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 226 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 16.10.2018 года по состоянию на 25 февраля 2020 года в размере 1 174 094 рубля 24 копейки, в том числе: основной долг - 1 143 265 рублей 17 копеек, проценты за пользование кредитом – 10 143 рубля 61 копейку, пени – 5 685 рублей 46 копеек, пени по просроченному долгу – 15 000 рублей.

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 16.10.2018 года, заключенный с ФИО1.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 877 600 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20 226 рублей.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Копейский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: А.В. Лебедева