Решение № 2-2091/2020 2-2091/2020~М-1283/2020 М-1283/2020 от 8 сентября 2020 г. по делу № 2-2091/2020

Дело № КОПИЯ


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГг. <адрес>

Калининский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Ворсловой И.Е.

при помощнике судьи Бочарове А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 223820,83 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 11438,21 руб., обращении взыскания на предмет залога, автомобиль «Ниссан Алмера», серебристого цвета, 2017г. выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 255720,82 руб. В обоснование иска указано на то, что 21.08.2017г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 717415,17 руб. под 9,25% годовых, сроком на 36 месяцев. Согласно п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог вышеуказанного транспортного средства. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2 общих условий договора банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.01.2018г., на 04.05.2020г. суммарная продолжительность просрочки составляет 520 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 22.03.2019г., на 04.05.2020г. суммарная продолжительность просрочки составляет 131 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 680466,56 руб. По состоянию на 04.05.2020г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 223820,83 руб., из них: просроченная ссуда-185840,14 руб.; просроченные проценты–199,73 руб.; проценты по просроченной ссуде – 2970,33 руб.; неустойка по ссудному договору – 29865,86 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4944,76 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО "Совкомбанк" – ФИО2, действующая на основании доверенности от 18.03.2019г. сроком на 10 лет (л.д.73-копия), в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, указанным в иске.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 181570,83 руб. признал добровольно, последствия признания иска разъяснены и понятны, о чем представил заявление.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношения) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д.10-оборот-12) 21.08.2017г. между ФИО1 и ПАО "Совкомбанк" заключен договор № на следующих условиях: сумма кредита-717415,17 руб. (п.1), срок кредита-36 месяцев (1096 дней) (п.2), процентная ставка по кредиту-9,25% годовых (п.4), кредит погашается ежемесячными платежами, размер которого составляет 15474,12 руб., последний платеж – 22900,69 руб. (п.6), обеспечение исполнения обязательства является залог транспортного средства «Ниссан Алмера», 2017г. выпуска, идентификационный номер (VIN) № (п.10); в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с п.21 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п.12) (л.д.8-10-индивидуальные условия договора потребительского кредита, л.д.14-19-копия общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства).

Факт заключения кредитного договора и его условия ответчиком не оспариваются.

На л.д.16 имеется копия уведомления о возникновения залога движимого имущества № от 23.08.2017г.

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.5.2 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства).

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку (п.5.3 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства).

ПАО "Совкомбанк" свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив на счет ответчика сумму кредита в размере 717415,17 руб. (л.д.23-29-выписка по счету).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору в части уплаты платежей, предусмотренных договором, исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д.23-29), расчетом задолженности (л.д.30-36,74-81); размер задолженности ответчика перед банком по состоянию на 09.09.2020г. составляет 181570,82 руб., из них: просроченная ссуда-143789,87 руб.; проценты по просроченной ссуде – 2970,33 руб.; неустойка по ссудному договору – 29865,86 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4944,76 руб. Ответчиком не оспаривается факт наличия задолженности по кредитному договору в данном размере.

Истцом 29.01.2020г. в адрес места нахождения ответчика было направлено досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок – в течение 30 дней с момента отправления претензии (л.д.13-копия, л.д.13-оборот-14-реестр отправляемых писем, л.д.15-копия справки и списка простых почтовых отправлений).

Требование банка не исполнено ответчиком до настоящего времени.

Расчет задолженности был проверен судом, возражений по представленному расчету в силу положений ст. 56 ГПК РФ от ответчика не поступило.

При таком положении, с учетом установленных по делу обстоятельств, представленных доказательств, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от 21.08.2017г. по состоянию на 09.09.2020г., а именно: просроченную ссуду-143789,87 руб.; проценты по просроченной ссуде – 2970,33 руб.; неустойку по ссудному договору – 29865,86 руб., неустойку на просроченную ссуду – 4944,76 руб.

С учетом размера задолженности и периода просрочки, прекращения ответчиком уплаты платежей по кредитному договору, исчисленная банком штрафная санкция в соответствии с условиями кредитного договора, несоразмерной не является.

Что касается искового требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, то суд исходит из следующего.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.п.1-3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

При таком положении, с учетом установленного периода просрочки заемщиком исполнения обязательств по договору, суммы неисполненного обязательства, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство «Ниссан Алмера», серебристого цвета, 2017г. выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов.

Согласно сведениям ГУ МВД России по НСО, спорный автомобиль был зарегистрирован на имя ФИО1 24.08.2017г., в настоящее время с регистрационного учета не снят (л.д.63,64).

Оснований, предусмотренных п.1 ст. 348 ГК РФ для отказа в обращении взыскания, не установлено.

В соответствии со ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

При таком положении, в связи с тем, что признание иска не противоречит нормам закона, выражено ответчиком добровольно, последствия признания иска ФИО1 разъяснены и понятны, а фактов нарушения чьих-либо прав и интересов в результате удовлетворения иска судом не установлено, признание иска может быть принято.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11438,21 руб. (л.д.49), поскольку погашение задолженности ответчиком произведено в период рассмотрения дела.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №, а именно, просроченную ссуду – 143789,87 руб., проценты по просроченной ссуде – 2970,33 руб., неустойку на остаток основного долга – 29865,86 руб., неустойку на просроченную ссуду – 4944,76 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 11438,21 руб., а всего 193009,03 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки «Ниссан Алмера», серебристого цвета, 2017г. выпуска, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий ФИО1, 1991г. рождения, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью заложенного имущества равной рыночной стоимости на момент проведения оценки в рамках исполнительного производства.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.

Судья (подпись) И.Е. Ворслова

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № Калининского районного суда <адрес>, УИД 54RS0№-96

Решение не вступило в законную силу «____» _________2020г.

Судья И.Е. Ворслова

Помощник судьи А.А. Бочаров