Решение № 2-323/2019 2-323/2019~М-337/2019 М-337/2019 от 10 ноября 2019 г. по делу № 2-323/2019

Дело № 2-323/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Троицк Челябинской области 11 ноября 2019 года

Троицкий районный суд Челябинской области в составе судьи Черетских Е.В., при секретаре Тюменцевой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО « Альфа-банк» к ФИО1 о взыскании долга наследодателя по договору кредита,

у с т а н о в и л:

Истец Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту - Банк) обратился в суд, указав в обоснование следующее.

ДД.ММ.ГГГГ Банк и К. Р.И. заключили Соглашение о кредитовании, которому присвоен №, в соответствии с которым К. Р.И. выдан кредит в сумме 141 000 рублей. Размер процентов за пользование кредитом установлен 29,97 % годовых.

К. Р.И. умер ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма долга по Соглашению о кредитовании составляет 93 357 рублей 88 копеек, в том числе: просроченный основной долг 86 675 рублей 62 копейки, начисленные проценты 6 006 рублей 13 копеек, штраф 676 рублей 13 копеек.

В связи с неисполнением обязательств по возврату долга просит взыскать указанные суммы долга с наследника К. Р.И.-ФИО1

В связи с добытыми судом доказательствами, в рамках заявленного ходатайства истца ( п. 4 просительной части иска) в качестве надлежащего ответчика привлечен ФИО1 ( л.д.110)

В судебном заседании представитель истца не участвовал, в заявлении просили дело рассматривать без их участия.

Ответчик ФИО1 участвовал в судебном заседании, иск не признал. Указал, что он является наследником умершего сына, наследство фактически не получил, поскольку были отысканы только счета сына в банке с отсутствием остатка средств на счете. Жилье он продал в 2007 году, машину в 2016 году, другого наследства нет. Полагает, что долг сына должен быть погашен за счет страховых выплат, так как при заключении договора сын заключил договор страхования своей жизни в Альфа страхование жизнь, он банку предоставлял копию свидетельства о смерти и справку о причинах смерти, почему банк не реализовывал свое право на получения страховой выплаты он не знает.

Привлеченные судом в качестве 3,-х лиц- ООО «Альфа Страхование Жизнь» и ОАО «Альфа Страхование» ( л.д.110) в судебном заседании не участвовали, извещены судебной повесткой, о чем в деле имеется почтовое уведомление. От ООО «Альфа страхование Жизнь» поступил отзыв на иск в котором они указали, что действительно был заключен договор страхования жизни К. Р.И. от банка поступило заявление о страховой выплате, но не был предоставлен пакет документов на право получение страховой выплаты.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает другой стороне в собственность деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309,310 ГК РФ обязательства, возникшие из договора должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и К. Р.И. заключено соглашение о кредитовании, согласно которому Банк взял на себя обязательства предоставить К. Р.И. кредит в размере 141 000 рублей ( л.д.67).

Соглашение о кредитовании со стороны кредитора исполнено: кредитные средства выданы путем зачисления на лицевой счет заемщика.

У К. Р.И. возникли обязательства по погашению займа с уплатой процентов за его пользование 26,97 % годовых, срок возврата 60 месяцев- до ДД.ММ.ГГГГ года, погашение осуществляется ежемесячно не позднее 18-го числа каждого месяца сумма ежемесячного платежа равна 4400 рублей.

Исходя из выписки по счету ( л.д.47) К. Р.И. исполнял обязательства, так с ноября 2014 года по 19.06.2017 года кредит платился ежемесячно ( иногда допускались незначительные просрочки не более 2-х дней), последний платеж совершен 18.07.2017 года с остатка на счете списано 1402,93 рублей в погашение текущих процентов. Более кредит не гасился.

Исходя из выписки по счету в погашение основанного долга внесено 54 324,38 рублей, остальные средства направлены на погашение процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ К. Р.И. умер, в связи с чем погашение кредита более никем не производилось.

Согласно расчета долга на 22.08.2019 года сумма долга 93 357 рублей 88 копеек, в том числе: просроченный основной долг 86 675 рублей 62 копейки, начисленные проценты 6 006 рублей 13 копеек, штраф 676 рублей 13 копеек.

После его смерти наследство принял ФИО1 ( л.д.104).

Состав наследства : денежные вклады на счетах в ПАО «Сбербанк России», согласно ответа нотариуса и ответа ПАО «Сбербанк России» ( л.д.104,136-149) на указанных счетах остатка на счете на день смерти нет. Со счета …….№ после зачисления зарплат автоматически ДД.ММ.ГГГГ списан остаток 2701,50 рублей.

При этом ФИО1 пояснил, что данные суммы он не получал, каких либо компенсаций по счетам нет. Наследственного имущества нет.

Судом не добыто, а истцом не представлено доказательств наличия у умершего заемщика иного наследственного имущества. Согласно выписки из ЕГРН прав собственности на недвижимое имущество не зарегистрировано ( л.д.100), по карточке учета транспортного средства и договора купли-продажи автомашины ( л.д.103,122) автомашина продана наследодателем 01.06.2017 года.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи с его смертью, однако действие кредитного договора смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства продолжается и после смерти должника ( пункт 61 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

На основании изложенного и исходя из положения ст. 1175 ГК РФ в связи со смертью должника его обязательства по возврату кредита и процентов на него переходят к его наследникам.

При этом наследник заемщика отвечает по долгам наследодателя так же в начисляемых процентах за пользование денежными средствами, предусмотренных договором.

Таким образом, ФИО1 как наследник отвечает по долгам своего наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества. Однако в связи с тем, что он фактически наследства не получал, наследственное имущество как таковое ответствует, то он не отвечает по долгам К. Р.И.

Так же имеются основания для отказа в иске в связи со следующим.

Судом установлено, что при заключении договора кредита К. Р.И. заключил договор страхования жизни и здоровья с ООО «Альфа страхование Жизнь», о чем выдан страховой полис №.

Срок страхования ДД.ММ.ГГГГ- ДД.ММ.ГГГГ ( 60 месяцев) страховые риски- смерть застрахованного по любой причине, установление застрахованному инвалидности по любой причине, выгодоприобретатель – Альфа банк, страховая сумма 111550,64 рублей, которая изменяется и определяется на день возникновения страхового случая в размере заложенности застрахованного лица по кредиту- ОАО Альфа страхование, страховая премия перечисляется в размере 0,44 % от суммы кредита ( л.д.66,177)

Договор страхования заключен на условиях страхования ООО Альфа страхование Жизнь ( л.д. 180)

Исходя из выписки по счету при заключении договора страхования по заявлению заемщика страховая премия 29449,37 рублей была перечислена за счет средств кредита Альфа страхование жизнь ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответственность К. Р.И. по кредитному договору была застрахована в ООО «Альфа страхование Жизнь», в период действия договора страхования произошел страховой случай - смерть заемщика, а потому указанная страховая компания должна быть обязана к исполнению в пользу выгодоприобретателя- АО Альфа страхование.

Смерть К. Р.И. произошла в период действия договора страхования, тогда как ранее страховая премия была оплачена, причина смерти ненасильственная, от заболевания <данные изъяты>

Доказательств недействительности договора страхования, не возможности отнесения смерти заемщика к страховому случаю, наличие оснований для исключения из страхового покрытия, предусмотренных п.4 правил страхования, суду не представлено.

Таким образом, при наличии действующего договора страхования заемщик (с учетом достаточности страхового возмещения) его наследники несут ответственность по долгам наследодателя в том случае, если отказ страховщика в выплате страхового возмещения является законным.

Все вышеуказанное является основанием для отказа в иске полностью.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в чью пользу состоялось решение, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Следовательно расходы истца по оплате госпошлины не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 12,56,198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности наследодателя по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и К.Р.И. № – отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме через Троицкий районный суд.

Судья: Е.В. Черетских