Решение № 2-1473/2025 2-1473/2025~М-763/2025 М-763/2025 от 16 апреля 2025 г. по делу № 2-1473/2025

Дело №2-1473/2025

УИД: 42RS0005-01-2025-001348-25

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 17 апреля 2025 год

Заводский районный суд г.Кемерово в составе

председательствующего судьи Быковой И.В.

при секретаре Вакуленко Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и ИП ФИО1 (заемщик, ответчик) заключили соглашение об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» №№№ (кредитный договор). ДД.ММ.ГГГГ ответчик подписал договор – оферту на овердрафт к счету покрытия карты. Банком была акцептована оферта заемщика, во исполнение кредитного договора банк осуществил кредитование, установив лимит овердрафта. Согласно условиям кредитного договора, содержащихся в оферте для заключения соглашения об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» а также в правилах открытия и обслуживания расчетных счетов, лимит овердрафта составил 390 000,00 руб., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> % годовых, срок грейс-периода - 60 календарных дней; максимальный срок кредита (согласно оферте) для заключения соглашения об овердрафте к счету покрытия карты «Альф Бизнес Кредит») - 36 месяцев. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита. Согласно справке из ЕГРИП от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ДД.ММ.ГГГГ исключен из ЕГРИП в связи с поступлением заявления о прекращении деятельности. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В результате неисполнения ответчиком договорных обязательств, общий долг заемщика на начало операционного дня ДД.ММ.ГГГГ перед Банком составляет 1027421,84 рублей. АО «Альфа-Банк» направил в адрес ответчика требование о возврате всей причитающейся суммы по договору, которое ответчик был обязан исполнить в течение 14 календарных дней с момента получения уведомления в соответствии условиями договора. Однако, в установленный Банком срок ответчик не исполнил требование о возврате причитающейся суммы по договору.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» сумму просроченного основного долга по кредитному договору №№№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 606857,75 рублей, просроченные проценты в размере 69624,71 рублей, неустойку за несвоевременное погашение основного долга в размере 311885,94 рублей, неустойку за несвоевременное погашение процентов в размере 39053,44 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 25274 рублей.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом был извещен о дате и времени судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Ответчик ФИО1. в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом извещен о дате и времени судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил.

На основании ст. 167 ГПК РФ и руководствуясь ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, извещенного своевременно и надлежащим образом, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег ( сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ИП ФИО1 заключено соглашение об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» № (кредитный договор).

В соответствии с п. 5.12.4. Правил о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк» (Правила РКО – л.д. 34-57) предоставление клиенту - индивидуальному предпринимателю являющемуся субъектом МСП кредитного продукта овердрафт к счету покрытия карты «Альфа Бизнес кредит» в рамках предодобренного предложения от Банка осуществляется после достижения сторонами соглашения путем:

- направления клиентом сообщения (оферты), содержащего размер лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес кредит», размер процентной ставки за пользование кредитами, максимальный срок кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер минимального платежа карты «Альфа-Бизнес Кредит», наличие или отсутствие грейс-периода, срок грейс-периода, тип карты «Альфа-Бизнес Кредит», по системе «Альфа - Бизнес Онлайн» и согласия (акцепта) банка, которое производится путем осуществления Банком действий по установлению лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит»;

- подписания собственнолично на бумажном носителе сторонами сообщения (оферты), содержащее размер лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование кредитами. Максимальный срок кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер минимального платежа карты «Альфа-Бизнес Кредит» при установлении грейс-периода. наличие или отсутствие грейс-периода, срок грейс-периода, тип карты «Альфа-Бизнес Кредит».

В соответствии с п. 5.12.1. Правил РКО, кредитный продукт - овердрафт к счету покрытия карты ККБ на условиях, указанных в приложении № к Правилам РКО ( Правила предоставления овердрафт ККБ) к Счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения на условиях, указанных в приложении № к Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит»), к Счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках заключения Договора и для иных Клиентов на условиях, указанных в Приложении № Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит») может быть предоставлен только Клиентам, имеющим действующую Карту ККБ/Карту «Альфа-Бизнес Кредит» соответственно.

Согласно п. 5.12.2. Правил РКО, предоставление клиенту кредитного продукта Овердрафт к счету покрытия карты ККБ/Карты «Альфа-Бизнес Кредит» соответственно осуществляется в виде предоставления кредитов в течение срока, указанного в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафт карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения/ Правилах овердрафта карты «Альфа - Бизнес Кредит» в рамках заключения договора и для иных Клиентов путем исполнения банком операций, указанных в п.5.9.7 Правил РКО со счета покрытия карты ККБ/Карты «Альф Бизнес Кредит» при недостаточности либо отсутствии на нем денежных средств в порядке и условиях, установленных в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафт карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения/ Правилах овердрафта Карты «Альфа - Бизнес Кредит» в рамках заключения договора и для иных клиентов, Соглашении об овердрафте ККБ/Соглашении об овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит» и настоящего пункта.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 подписал договор - оферту на овердрафт к счету покрытия карты (л.д.34), указав, что согласен и ознакомлен с правилами пользования картами.

В соответствии с п. 5.12.4 Правил РКО банк акцептовал оферту заемщика и во исполнение кредитного договора Банк осуществил кредитование на согласованных условиях, установив лимит овердрафта.

В соответствии с условиями кредитного договора №, содержащимися в сообщении (оферте) для заключения соглашения об Овердрафте к счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» а также в Правилах РКО, лимит овердрафта составил 390 000,00 руб., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>% годовых, срок грейс-периода - 60 календарных дней; максимальный срок кредита (согласно Сообщению (оферте) для заключения Соглашения об Овердрафте к счету покрытия карты «Альф Бизнес Кредит») - 36 месяцев.

Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

Согласно п. 8.4 Правил РКО клиент несет ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей, предусмотренных Правилами пользования картами, а также за исполнение всех условий договора РКО и Правил РКО.

Расторжение Соглашения об Овердрафте к счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» по инициативе клиента, осуществляется на основании письменного соглашения о расторжении (п.7.3 Правил РКО).

Согласно представленных в материалы дела выписки и справки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от ДД.ММ.ГГГГ, ИП ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ исключен из ЕГРИП в связи с поступлением заявления о прекращении физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя (л.д. 64-67).

Согласно ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежавшим имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Таким образом, утрата физическим лицом статуса индивидуального предпринимателя не является основанием для прекращения принятых гражданско-правовых обязательств, принятых в связи с осуществлением гражданином предпринимательской деятельности.

Из искового заявления и материалов дела следует, что истец исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями договора, предоставив заемщику кредитные средства. Однако, заемщиком надлежащим образом не исполняются обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию Банка, что подтверждается выпиской по счету (л.д.13-33).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 1027421,84 руб., из них: 69624,71 рублей – просроченные проценты; 606857,75 рублей - просроченный основной долг; 39053,44 рублей – неустойка за несвоевременное погашение процентов; 311885,94 рублей – неустойка за несвоевременное погашение основного долга (л.д. 6-12).

Согласно п. 18 Правил предоставления кредитного продукта Овердрафт к счету покрытия карты, ответчик обязан не позднее 14 рабочих дней с момента получения Уведомления, перечислить баку сумму задолженности, включая суму задолженности по кредитам, процентам, неустойку и иные платежи.

АО «Альфа-Банк» направил в адрес ответчика требование о возврате всей причитающейся суммы по договору, которое ответчик был обязан исполнить в течение 14 календарных дней с момента получения уведомления в соответствии с условиями договора, которое добровольно ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена до настоящего времени. (л.д. 60-62).

Суд полагает, что наличие у ответчика невыполненных обязательств перед Банком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается указанными доказательствами по делу, в связи с чем, кредитор – истец вправе требовать от заемщика возврата суммы долга, уплаты причитающихся процентов.

Расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-12), представленный стороной истца, судом проверен и признан верным. Каких-либо возражений относительно расчета ответчиком не представлено.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из длительности не исполнения заемщиком своих обязательств, размера основного долга и просроченных процентов, суд не усматривает оснований для уменьшения размера начисленной банком неустойки.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ на момент рассмотрения дела суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств, как в полном объеме, так и в части по кредитному договору, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в соответствии с заявленными им исковыми требованиями.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1027421,84 руб., из них: 69624,71 рублей – просроченные проценты; 606857,75 рублей - просроченный основной долг; 39053,44 рублей – неустойка за несвоевременное погашение процентов; 311885,94 рублей – неустойка за несвоевременное погашение основного долга

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В пользу истца с ответчиков подлежит взысканию оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 25274 руб.(л.д.5).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, уроженца <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» сумму просроченного основного долга по кредитному договору №№№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 606857,75 рублей, просроченные проценты в размере 69624,71 рублей, неустойку за несвоевременное погашение основного долга в размере 311885,94 рублей, неустойку за несвоевременное погашение процентов в размере 39053,44 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 25274 рублей, а всего 1 052695,84 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий И.В. Быкова

Мотивированное решение изготовлено 23 апреля 2025 года