Решение № 2-610/2017 2-610/2017(2-6796/2016;)~М-6348/2016 2-6796/2016 М-6348/2016 от 20 января 2017 г. по делу № 2-610/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 января 2017 г. Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Хайдуковой О.Ю., при секретаре Гущиной М.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

У с т а н о в и л :

ПАО « Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» ( ранее <данные изъяты>») был заключен кредитный договор ( в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 197368 рублей 42 коп. под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п.5.2 Условий кредитования: « Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…»

Согласно « Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1141 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1210 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 57638 рублей 71 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 217959 рублей 56 коп., из них :

- просроченная ссуда 188630 рублей 07 коп.,

- просроченные проценты 14205 рублей 84 коп.,

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 3847 рублей 68 коп.,

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 11275 рублей 97 коп.,

что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В исковом заявлении истец просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 217959 рублей 56 коп., расходы по уплаты государственной пошлины в размере 5379 рублей 60 коп.

Представитель истца просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в письменном отзыве просит рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования признает частично, просит учесть в сумму основного долга произведенный ею платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1000 рублей и, на основании статьи 333 ГК РФ, уменьшить размер неустойки.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 807 по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По статье 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» ( ранее <данные изъяты>») был заключен кредитный договор ( в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 197368 рублей 42 коп. под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п.п. 4.1 Условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании. Согласно п.п.5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно графику платежей ответчик ежемесячно обязался вносить платеж в сумме не менее 6373 рубя 42 коп. Однако ФИО1 ежемесячные платежи вносятся в сумме по 500 – 1000 рублей, в связи с чем, возникла задолженность. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 57638 рублей 71 коп. Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 217959 рублей 56 коп., из них :

- просроченная ссуда 188630 рублей 07 коп.,

- просроченные проценты 14205 рублей 84 коп.,

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 3847 рублей 68 коп.,

-штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 11275 рублей 97 коп.,

что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В связи с тем, что заемщик нарушает условия кредитного договора и не возвращает денежные средства в соответствии с условиями договора, суд считает исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В материалы дела ответчиком предоставлена квитанция от ДД.ММ.ГГГГ. о внесении 1000 рублей в счет погашения задолженности по кредиту. Ответчик просит зачесть сумму внесенного платежа в счет погашения задолженности по основному долгу.

В соответствии со статьей 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Такой же порядок погашения задолженности предусмотрен п. 3.10 Условий кредитования.

Таким образом, произведенный платеж необходимо зачесть в сумму просроченных процентов, которые составят 13205 рублей 84 коп.

Ответчик просит снизить размер неустойки, на основании статьи 333 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 статьи 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно « Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору штрафные санкции за уплату кредита составляют 3847 рублей 68 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов составляют 11275 рублей 97 коп.

В пункте 2.2 Определения от 15 января 2015 г. N 7-О выражена позиция Конституционного Суда Российской Федерации, в частности, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. Бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем о ее уменьшении; недопустимо снижение неустойки ниже определенных пределов, определяемых соразмерно величине учетной ставки Банка России, поскольку иное фактически означало бы поощрение должника, уклоняющегося от исполнения своих обязательств.

Таким образом, законодатель, устанавливая возможность взыскания неустойки за нарушение обязательств, тем самым обеспечивает баланс интереса участников правоотношений, поскольку ставка рефинансирования представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

Данная позиция согласуется с основополагающими принципами гражданского законодательства, изложенными в пунктах 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки - 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам.

Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, суд считает возможным снизить размер неустойки за просрочку уплаты кредита, за просрочку уплаты процентов ( общая сумма 15123 рубля 65 коп) до 5000 рублей.

Таким образом, подлежащая к взысканию с ответчика в пользу истца сумма задолженности по кредитному договору составит 205835 рублей 91 коп., из которых:

- просроченная ссуда 188630 рублей 07 коп.,

- просроченные проценты 13205 рублей 84 коп.,

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 5000 рублей.

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в сумме 5379 рублей 60 коп., данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Поскольку платеж в сумме 1000 рублей был внесен ФИО1 до обращения истца в суд, размер госпошлины подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, необходимо определить с учетом этого платежа.

При этом уменьшение судом размера неустойки по ходатайству ответчика на основании статьи 333 ГК РФ, не влечет уменьшения размера, подлежащей возмещению ответчиком истцу государственной пошлины. Исходя из положений статьи 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 5369 рублей 60 коп. ( цена иска 216959 рублей 56 коп. ).

Руководствуясь ст.ст. 12,56,198 ГПК РФ,

Р Е Ш ИЛ :

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО « Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 205835 рублей 91 коп., расходы по уплате госпошлины в сумме 5369 рублей 60 коп.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородском областном суде в течение одного месяца с момента принятия в окончательной форме через Дзержинский городской суд.

Судья О.Ю. Хайдукова.

Копия верна: судья секретарь