Решение № 2-143/2024 от 5 марта 2024 г. по делу № 2-1424/2023~М-1367/2023

Дело № 2-143/2024

УИД: 03RS0068-01-2023-001588-13


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 марта 2024 года село Бакалы, РБ

Чекмагушевский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Исхаковой Е.А.,

при секретаре Галимовой Л.М.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 с требованием о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Социнвестбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику Банком предоставлен кредит в размере 299 900,00 рублей, на срок 60 месяцев, с процентной ставкой 18,90% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности АО «Социнвестбанк» в связи с реорганизацией путем присоединения к АО «Банк ДОМ.РФ», что подтверждается записями ЕГРЮЛ.

В результате неисполнения ответчиком обязательств по возврату кредита на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 44 936,40 рублей, в том числе: просроченная ссуда – 31 078,60 рублей, срочные проценты на просроченную ссуду – 3 571,98 рублей, просроченные проценты – 2 360,38 рублей, пени на просроченную ссуду – 7 399,40 рублей, пени на просроченные проценты – 526,04 рублей.

Банк просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Социнвестбанк и ФИО1; взыскать с ответчика задолженность в размере 44 936,40 рублей, в том числе: просроченная ссуда – 31 078,60 рублей, срочные проценты на просроченную ссуду – 3 571,98 рублей, просроченные проценты – 2 360,38 рублей, пени на просроченную ссуду – 7 399,40 рублей, пени на просроченные проценты – 526,04 рублей; проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 20,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 548,09 рублей.

Представитель АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Суд, в силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации находит возможным рассмотрение гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования Банка не признала, суду пояснила, что обязательства по кредиту ею исполнены в полном объеме, указав на полное досрочное погашение задолженности, сочла что ответчик, злоупотребляет представленным правом по условиям кредитного договора.

Суд, выслушав истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Социнвестбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № на сумму 299 900,00 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 18,90% годовых.

Согласно п. 6 Договора ответчик обязался производить погашение кредита и процентов ежемесячными аннуитетными платежами, согласно Графика погашения кредита, являющийся неотъемлемой частью договора.

Согласно п. 12.1 Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с п.4 Индивидуальных условий.

Согласно п. 12.2 Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам, с даты возникновения просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения (включительно).

30 апреля 2019 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности АО «Социнвестбанк» в связи с реорганизацией путем присоединения к АО «Банк ДОМ.РФ», что подтверждается записями ЕГРЮЛ.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 г. отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В момент заключения договора заемщику была предоставлена информация о полной стоимости кредита, режиме счета, информация о подлежащей выплате сумме в рублях и о размере ежемесячного платежа. Таким образом, при заключении договора, ответчик располагал полной информацией о предложенных услугах и добровольно в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные договором, также изложенные, как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах. Обстоятельств начисления заемщику каких-либо иных плат, о наличии которых заемщик в установленном порядке не был уведомлен, либо которые не были предусмотрены договором, не установлено.

Материалами дела подтверждается, что обязательство по выдаче кредита на указанных выше условиях исполнено АО «Социнвестбанк» надлежащим образом.

В пункте 7 Индивидуальных условий кредитного договора установлено, что частичное досрочное погашение кредита может быть осуществлено заемщиком только в дату ежемесячного платежа указанную в графике погашения кредита в следующем порядке: заемщик может подать кредитору письменное заявление о частичном досрочном погашении кредита в любой рабочий день до даты ближайшего ежемесячного платежа указанного в Графике погашения кредита.

Для рефинансирования кредитной задолженности перед АО «Банк ДОМ.РФ» между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор, в соответствии с которым истцу предоставлена сумма кредита в размере 674 832,94 рублей.

Пункт 20 данного соглашения закрепляет поручение заемщика перечислить в том числе 150 339 рублей на открытый в Филиале «Нижегородский» АО «Банк ДОМ.РФ» банковский счет № в качестве погашения задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ Факт перечисления указанной суммы сторонами не оспаривается.

Из представленной Банком справки следует, что ДД.ММ.ГГГГ на счет № открытый на имя ответчика поступили денежные средства в размере 150 339 рублей. Однако заявление о полном досрочном погашении Ответчиком не было оформлено и денежные средства списывались в обычном порядке, согласно очередности гашения задолженности по кредитному договору.

Согласно представленного Банком расчета задолженности (л.д. 24-32) ДД.ММ.ГГГГ произошло очередное списание денежных средств со счета ответчика в счет гашения очередного платежа, однако, суммы для погашения очередного платежа было не достаточно в результате чего с ДД.ММ.ГГГГ образовалась просрочка, остаток задолженности ФИО1 на дату ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составил 44 936,40 рублей, из которых: просроченная ссуда – 31 078,60 рублей, срочные проценты на просроченную ссуду – 3 571, 98 рублей, просроченные проценты – 2 360,38 рублей, пени на просроченную ссуду – 7 399,40 рублей, пени на просроченные проценты – 526,40 рублей.

Расчет задолженности Банком осуществлен с учетом поступивших средств по договору рефинансирования, данный расчет задолженности судом первой инстанции признан верным. Ответчиком доказательств в опровержение данного расчета не представлено.

Поскольку ФИО1 о намерении досрочно погасить кредитную задолженность в установленном общими условиями кредитования порядке Банк не уведомила, то оснований для закрытия кредита у Банка не имелось. В действиях АО «Банк ДОМ.РФ» суд нарушений прав заемщика – ответчика ФИО1 не усматривает, и продолжение списания денежных средств в соответствии с условиями кредитного договора также после зачисления денежных средств на счет заемщика в порядке рефинансирования долга считает также законным.

Каких-либо доказательств, подтверждающих уплату задолженности по кредитному договору, ответчик суду не представил.

Таким образом, судом установлен факт нарушения ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, предусмотренных кредитным договором.

Кроме того, принимая во внимание установленные обстоятельства, свидетельствующие о существенном нарушении условий договора, и положения статей 450, 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковые требования о расторжении данного договора также подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая данные разъяснения, а также положения ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ, ч. 3 ст. 810 ГК РФ, ч. 2 ст. 811 ГК РФ, банк вправе потребовать уплаты причитающихся процентов до дня расторжения кредитного договора.

Однако при этом судом не может быть приведен расчет процентов по день расторжения договора, поскольку днем расторжения договора будет считаться день вступления в законную силу настоящего решения, которое может быть обжаловано сторонами. В дальнейшем после вступления судебного акта в законную силу расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Также стороны по делу, судебный пристав-исполнитель не лишены права обратиться в суд с заявлением о разъяснении решения суда в этой части относительно размера взысканных процентов.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждаются взысканию с ответчика все понесенные по делу расходы.

Учитывая требования приведенной правовой нормы, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 548,09 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194–198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании ссудной задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Социнвестбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 44 936,40 рублей, в том числе: просроченная ссуда – 31 078,60 рублей, срочные проценты на просроченную ссуду – 3 571,98 рублей, просроченные проценты – 2 360,38 рублей, пени на просроченную ссуду – 7 399,40 рублей, пени на просроченные проценты – 526,04 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» проценты в размере 20,90%, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом, начиная с 06 октября 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 548 рублей 09 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан через Чекмагушевский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 11 марта 2024 года

Судья Исхакова Е.А.