Решение № 2-1229/2020 2-1229/2020~М-1128/2020 М-1128/2020 от 30 октября 2020 г. по делу № 2-1229/2020

Дело № 2-1229/2020 УИД 69RS0006-01-2020-002840-76

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2020 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Емельяновой Л.М.,

при секретаре Сычевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» (далее - ООО Банк Уралсиб») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 31 июля 2017 г. в сумме 634548,45 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 9545,48 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 31 июля 2017 г. на основании предложения ФИО1 между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (далее - договор), согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 1000000 руб., сроком по 29 июля 2022 г., с процентной ставкой за пользование кредитом 20,50 % годовых и размером ежемесячного платежа – 26780 руб. Заемщиком обязательства, предусмотренные кредитным соглашением неоднократно нарушались, в том числе в части срока возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, в связи с чем образовалась кредиторская задолженность. 6 июля 2020 г. ответчику было направлено уведомление о досрочном погашении образовавшейся задолженности, которое оставлено ФИО1 без удовлетворения. По состоянию на 6 августа 2020 г. задолженность по кредитному договору № № составила 634548,45 руб., в том числе: по кредиту – 608118,08 руб., по процентам – 22996,34 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита – 2502,96 руб, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов – 931,07 руб. Истец с учетом положений статей 309, 310,314,810,811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 31 июля 2017 г. г. в сумме 634548,45 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9545,48 руб.

Представитель истца ПАО «Банк Уралсиб» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержалось ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, ходатайств не заявил, возражений относительно исковых требований не представил. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по адресу регистрации по месту жительства согласно адресной справке: <адрес>.

С учетом положений части 3 статьи 167, части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 31 июля 2017 г. между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 заключен кредитный договор №

Основанием для заключения данного договора послужило предложение ФИО1 на заключение кредитного договора от 29 июля 2017 г., в котором он предлагал ПАО «Банк Уралсиб» заключить с ним договор, в рамках которого в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита (далее - Условия) просил открыть счет и предоставить кредит в размере и на условиях, указанных в договоре.

Как следует из предложения ФИО1 на заключение кредитного договора от 29 июля 2017 г., адресованного в Банк, и Общих условий договора потребительского кредита, кредит используется заемщиком на потребительские цели и на оплату страховой премии (АО «Уралсиб Жизнь») по договору добровольного страхования жизни и здоровья, сумма кредита составляет 1000000 руб., срок возврата кредита – по 29 июля 2022 г. включительно, процентная ставка – 20,50 %, размер ежемесячного аннуитентного платежа по кредиту – 26780 руб.

Подписывая предложение на заключение договора от 29 июля 2017 ФИО1 подтвердил, что выражает согласие на заключение с ним договора кредитования в соответствии с Условиями, являющимися неотъемлемой частью Договора.

Также заемщик поручил Кредитору предпринять действия для оформления страховой компанией на его имя договора добровольного страхования жизни и здоровья, уплатив страховую премию в размере 110060,27 руб.

Уведомлением №№ от 31 июля 2017 г. о зачислении денежных средств Банком было принято решение об акцепте предложения Заемщика о заключении кредитного договора.

Согласно пунктам 1.1.- 1.3 Общих условий договора потребительского кредита (далее - Условий) Кредитор предоставляет Клиенту денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, а Клиент обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный Кредит, уплатить проценты на сумму Кредита и исполнить иные обязательства по Договору в полном объеме. Договор считается заключенным с даты акцепта Кредитором Предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента, указанный в п.2.1 Предложения.

Кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет №, открытый у Кредитора. Кредит считается предоставленным в дату зачисления денежных средств на счет Клиента (п.п. 2.1, 2.2 Общих Условий).

Датой платежа по кредиту является 29 число каждого месяца. Процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается датой очередного платежа в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора; за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование кредитом. Проценты на сумму кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. Последний платеж в погашение задолженности по договору осуществляется в дату, установленную Графиком платежей. Погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляется путем перечисления денежных средств со счета в сумме очередного платежа по кредиту, указанной в Графике платежей, в дату, указанную в Графике платежей, на основании платежного поручения, составленного Кредитором от имени Клиента.(п.п.3.2,3.3,3.3.1, 3.4 Общих Условий).

При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, клиент уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.12 Индивидуальных условий Предложения)

Единый документ при заключении договора между банком и заемщиком не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Предложении, Общих Условиях договора потребительского кредита, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта) (статья 437 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

С учетом изложенного суд полагает установленным, что между ФИО1 и ПАО «Банк Уралсиб» был заключен кредитный договор, по которому кредитор исполнил свои обязательства, предоставив заемщику денежные средства 31 июля 2017 г. в размере 1000000 руб. перечислив их на счет №.

Между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора.

Условия кредитного соглашения ответчиком не оспорены и приняты к исполнению.

Своей подписью в предложении о заключении кредитного договора от 29 июля 2017 г. ответчик подтвердил, что ознакомлен с Общими Условиями договора, согласен с ними и обязуется их исполнять, что свидетельствует о том, что до заключения договора до ФИО1 была доведена вся необходимая информация о получаемой финансовой услуге, а также о процентной ставке по кредиту на дату заключения договора, комиссиях и штрафах, которые могут быть применены в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по данному договору.

В нарушение условий договора о ежемесячной выплате процентов за пользование кредитом и основного долга ответчик принятые на себя обязательства не выполнял, допустил нарушение сроков погашения кредита и образование задолженности, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении кредитного обязательства.

До настоящего времени образовавшаяся задолженность по кредитному договору от 31 июля 2017 г. №№ заемщиком не оплачена.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по спорному кредитному договору по состоянию на 6 августа 2020 г. сумма задолженности составляет 634548,45 руб., в том числе: по кредиту – 608118,08 руб., по процентам – 22996,34 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита – 2502,96 руб, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов – 931,07 руб.

Размер процентов рассчитан истцом верно, в соответствии с требованиями закона и условиями Кредитного договора и составляет 22996,34 руб.

Также истцом произведен расчет задолженности по основному долгу по кредитному договору 31 июля 2017 г. в размере 608118,08 руб., который судом проверен, признан арифметически верным и обоснованным.

Ответчиком иного расчета задолженности по кредитному договору не представлено, доказательств иного размера основного долга и процентов по договору от 31 июля 2017 г. не приведено.

Доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору материалы дела не содержат.

Принимая во внимание, что судом установлен факт нарушения ответчиком ФИО1 обязательств по ежемесячной уплате основного долга и процентов по кредиту, повлекший образование просроченной задолженности по кредитному договору от 31 июля 2017 г., суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору в части основного долга и процентов по кредиту.

Истец просит также взыскать с ответчика неустойку, начисленную за просроченные проценты и просроченный основной долг в сумме 3434,03 руб.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу абзаца первого статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Независимо от того, что ответчик не ставит вопрос об уменьшении неустойки, суд считает необходимым дать правовую оценку её размеру.

Суд принимает во внимание, что процентная ставка по начислению неустойки установлена в Предложении о заключении кредитного договора от 29 июля 2017 г. в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Истец рассчитал размер неустойки исходя из установленной договором процентной ставки с учетом периода нарушения ответчиком кредитного обязательства, который составил: неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита – 2502,96 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов – 931,07 руб.

Разрешая вопрос о необходимости снижения начисленной неустойки, суд учитывает, что по своей природе неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не является средством обогащения взыскателя.

Из изложенного следует, что признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение. При этом в каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения санкций с учетом конкретных обстоятельств дела и взаимоотношений сторон.

Критериями для установления несоразмерности неустойки, подлежащими учету судом, могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие.

Принимая во внимание, что общий размер начисленных неустоек составляет – 3434,03 руб., и не превышает ни размер задолженности по процентам, ни сумму основного долга по кредитному договору от 31 июля 2017 г., суд приходит к выводу о соразмерности начисленных неустоек последствиям нарушения обязательства по кредитному договору.

Суд учитывает, что истец направлял ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, что подтверждается требованием от 6 июля 2020 г. и списком № 34 внутренних почтовых отправлений от 13июля 2020 г.

Однако ответчик на предложение не ответил, задолженность не погасил.

Из требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки усматривается, что ФИО1 извещался о необходимости досрочного возврата кредиторской задолженности по кредитному договору № № от 31 июля 2017 г.

С учетом изложенного, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, с ответчика подлежащей взысканию задолженность по кредитному договору № № от 31 июля 2017 г. в сумме 634548,45 руб., в том числе: по кредиту – 608118,08 руб., по процентам – 22996,34 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита – 2502,96 руб, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов – 931,07 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 9545,48 руб., что подтверждается платежным поручением №105027 от 19 августа 2020 г., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору от 31 июля 2017 г. № в сумме 634548 (шестьсот тридцать четыре тысячи пятьсот сорок восемь) рублей 45 копеек, в том числе:

-задолженность по кредиту – 608118 (шестьсот восемь тысяч сто восемнадцать) рублей 08 копеек;

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 22996 (двадцать две тысячи девятьсот девяносто шесть) рублей 34 копейка;

-неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита – 2502 (две тысячи пятьсот два) рубля 96 копеек;

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов – 931 (девятьсот тридцать один) рубль 07 копеек.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9545 (девять тысяч пятьсот сорок пять) рублей 48 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.М.Емельянова

.
Дело № 2-1229/2020 УИД 69RS0006-01-2020-002840-76