Решение № 2-404/2020 2-404/2020~М-353/2020 М-353/2020 от 25 ноября 2020 г. по делу № 2-404/2020

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с. Кошки

Самарской области 26 ноября 2020 года

Кошкинский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Малаховой Н.С., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, мотивируя свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 287 520 руб. 00 коп., в том числе 240 000 рублей – сумма к выдаче, 47 520 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 26,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 287 520 руб. 00 коп. на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», которые в последующем были выданы ФИО1 через кассу офиса Банка. В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 456 703 рубля 85 копеек, из которых: 267 768 рубля 97 копеек – сумма основного долга, 28 031 руб. 32 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 158 935 рублей 77 копеек – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 1 672 рубля 79 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, 295 рублей - сумма комиссии за направление извещений. Просит взыскать с ФИО1 в его пользу сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № года в размере 456 703 рубля 85 копеек, из которых: 267 768 рублей 97 копеек – сумма основного долга, 28 031 руб. 32 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 158 935 рублей 77 копеек – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 1 672 рубля 79 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, 295 рублей - сумма комиссии за направление извещений, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 767 рублей 04 копейки.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1). К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе (п. 3).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 287 520 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев, процентная ставка по кредиту составила 26,90 % годовых (л.д. 14-19).

В соответствии с п.1.2 Общих условий Договора, Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства, а Клиент обязуется возвратить полученные денежные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных Договором (л.д.24).

Согласно п.п.1.2, 1.3 раздела «Распоряжения заемщика» Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) ФИО1 просила Банк выдать сумму Кредита наличными в кассе Банка (л.д.16).

Из материалов дела усматривается, что денежные средства в размере 240 000 рублей 00 копеек были перечислены Банком на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», после чего были выданы ФИО1 через кассу офиса Банка, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 31-32).

Таким образом, банк исполнил взятые на себя обязательства, предоставив ФИО1 денежные средства в сумме 240 000 рублей 00 копеек.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 47 520 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 31-32).

Согласно п.1 раздела I «Предмет договора» Общих условий Клиент обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условий Договора (л.д.24).

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлен порядок внесения платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: ежемесячно, равными платежами в размере 8 828 рублей 37 копеек, дата ежемесячного платежа 30 число каждого месяца (л.д.14).

Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в Графике погашения задолженности.

В соответствии с положениями п.п.1, 1.1 раздела II Общих условий проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период (период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту) путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета (л.д. 24).

Согласно п.1.4 раздела II Общих условий погашение Задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со Счета, в соответствии с условиями Договора. Для этих целей, в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту Даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода возможность списания со Счета денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа (л.д.25).

В силу положений п.1.5 раздела II Общих условий поступившая на Счет сумма произведенного платежа, в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств Клиента по погашению Кредита, погашает: в первую очередь – просроченная задолженность по уплате процентов за пользование Кредитом; во вторую очередь – просроченная задолженность по уплате части суммы Кредита, срок уплаты которой наступил согласно Графику погашения; в третью очередь – штрафы за просрочку оплаты Ежемесячного платежа; в четвертую очередь – проценты за пользование Кредитом, подлежащие уплате в текущем Процентном периоде; в пятую очередь – часть суммы Кредита, подлежащую уплате в текущем Процентном периоде; в шестую очередь – комиссии; пени за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении Задолженности по Кредиту; платежи в оплату сумм, поименованных в п.3 раздела III Общих условий Договора, а также иные платежи, предусмотренные законодательством РФ или Договором (л.д. 25).

Обеспечением исполнения Клиентом обязательств по Договору на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями (п.1 раздела III Общих условий на л.д.26).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Банк вправе взимать 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты Ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня и за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня и до полного погашения просроченной задолженности по Кредиту и процентам (л.д.15).

Пунктом 3 раздела III Общих условий установлено, что Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору (л.д.26-27).

Общими условиями также установлено, что Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о полном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону (п.4 раздела III Общих условий на л.д.27).

В период действия договора заемщиком была подключена (активирована) услуга – ежемесячное направление извещений по кредиту посредством SMS.

Своей подписью в договоре ФИО1 подтвердила, что она получила график погашения по Кредиту и Индивидуальные условия по Кредиту, а также ознакомлена и полностью согласна с содержанием следующих документов: Общих условий Договора, Тарифов ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов физических лиц, Памяткой «SMS-пакет» (л.д.18).

Доказательств обратного, ФИО1 суду не представлено. Подлинность подписей в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик не оспаривала.

Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, что привело к образованию за ней задолженности по погашению кредита.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено, образовавшуюся задолженность ФИО1 не погасила, чем продолжает нарушать условия договора.

Согласно представленного истцом расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 456 703 рубля 85 копеек, из которых: 267 768 рубля 97 копеек – сумма основного долга, 28 031 руб. 32 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 158 935 рублей 77 копеек – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 1 672 рубля 79 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, 295 рублей - сумма комиссии за направление извещений (л.д. 33-43).

Суд, проверив расчет задолженности, представленный истцом, признал его верным, своего расчета задолженности ответчик суду не представил.

Из материалов дела усматривается, что банк обращался к мировому судье судебного участка № Кошкинского судебного района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 долга по договору о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ №. ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ №. Однако в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно исполнения указанного судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка № Кошкинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен (л.д.13).

Согласно положениям ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Бремя доказывания несоразмерности неустойки возлагается на ответчика (п. 73).

Суд, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, приходит к выводу, что заявленная истцом к взысканию сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 1841,75 руб. является справедливой и соответствует последствиям нарушения обязательств со стороны ответчика.

Учитывая обстоятельства дела, размер задолженности по основному долгу и процентам, период просрочки, суд не находит оснований для уменьшения размера заявленной истцом суммы штрафа.

Кроме того, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма комиссии за направление извещений в сумме 295 рублей, поскольку данная дополнительная услуга была подключена заемщиком в период действия договора.

В связи с удовлетворением исковых требований подлежит возмещению в том же порядке в пользу истца уплаченная им государственная пошлина по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ (на л.д. 8) и № от ДД.ММ.ГГГГ (на л.д.9) в общей сумме 7767 руб. 04 коп., поскольку согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 456 703 рубля 85 копеек, из которых: 267 768 рубля 97 копеек – сумма основного долга, 28 031 руб. 32 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 158 935 рублей 77 копеек – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 1 672 рубля 79 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, 295 рублей - сумма комиссии за направление извещений, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 767 руб. 04 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца через Кошкинский районный суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение является подлинником и отпечатано судьёй в совещательной комнате.

Председательствующий Н.С. Малахова