Решение № 2-1768/2025 2-1768/2025~М-1246/2025 М-1246/2025 от 7 сентября 2025 г. по делу № 2-1768/2025

Гражданское дело № 2-1768/2025

УИД 42RS0037-01-2025-001928-81 КОПИЯ


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Юргинский городской суд Кемеровской области

в с о с т а в е:

председательствующего судьи Королько Е.В.,

при секретаре судебного заседания Адаменко Н.А.,

25 августа 2025 года

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Юрга Кемеровской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец – Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы следующим. *** между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 245 782,30 рублей с возможностью увеличения лимита под 34,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства LADA Priora, 2008, ***. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.01.2025г., на 16.07.2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 170 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 14.01.2025г., на 16.07.2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 170 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 90 091,36 рублей. По состоянию на 16.07.2025 г. общая задолженность перед банком составляет 375 232,93 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 233 617,70 рублей, просроченные проценты – 63 169,96 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 119,66 рублей; неустойка на просроченную ссуду - 2 922,52 рублей, неустойка на просроченные проценты - 773,27 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 18,22 рублей, комиссия за ведение счета – 745,0 рублей, иные комиссии – 34 083,48 рублей, неразрешенный овердрафт – 32 455,34 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 2 327,78 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору *** от ***. заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средства. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно п.9.5. Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства права залога у банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику.

Следует возложить обязанность по установлению начальной продажной цены залогового движимого имущества на судебного пристава-исполнителя, при проведении соответствующей оценки.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, тем самым продолжает нарушать условия договора.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 14.01.2025 г. по 16.07.2025 г. в размере 375 232,93 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 31880,82 рублей, обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство LADA Priora, 2008, ***, определив способ реализации - с публичных торгов (л.д. 5-6).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о его дате, времени и месте извещены надлежащим образом (л.д. 67), в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о его дате, времени и месте извещался надлежащим образом по адресу регистрации (л.д. 68-70, 71).

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ), суд определил рассматривать дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме исходя из следующего.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться не только путем составления единого документа, подписанного сторонами, но и способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 432, 434 и 444 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению указанных в ней условий.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном статьей 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что *** ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением, содержащим оферту на условиях, изложенных в указанном заявлении, заключить с ним посредством акцепта данного заявления-оферты Договор потребительского кредита и предоставить кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» данного заявления-оферты. В разделе «В» договора о потребительском кредитовании указан порядок совершения действий для акцепта: открыть банковский счет; предоставить сумму кредита на открытый банковский счет (л.д. 12).

Согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита ***, заключенного ***. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, банк предоставил ФИО1 лимит кредитования 240 000 рублей; кредит предоставляется траншами, размер которого не может превышать лимит кредитования; лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования»; срок оплаты минимальных обязательных платежей (МОП) - ежемесячно по 12 числа каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ***; МОП от 5 933,79руб. до 11 454,58руб.; при наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт, их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Договором предусмотрена процентная ставка в размере 19,90% годовых, которая действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности: 1. использовал 80% и более от суммы Лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных Заемщиком при возврате совершенных покупок; 2. перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату течение 25 дней с даты перечисления транша; процентная ставка увеличивается до 34,9 % годовых при невыполнении подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша (л.д. 13-14).

Банк акцептировал указанную оферту путем открытия счета № *** и зачисления суммы кредита 240 000 рублей на депозитный счет ответчика (л.д. 10оборот-11), в соответствии с его заявлением от 11.08.2024г. о предоставлении транша в размере 240 000 рублей на 60 месяцев под 19,9 % годовых, сумма МОП по траншу составляет 9 057,76 рублей (л.д. 15).

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, надлежащее исполнение договорных обязательств по кредитному договору *** от ***. обеспечено ФИО1 залогом имущества, залогодатель ФИО1 предоставил залогодержателю ПАО «Совкомбанк» в залог транспортное средство (ТС) – автомобиль марки LADA Priora, 2008 год выпуска, идентификационный номер ***, регистрационный знак ***

Согласно разделу 2 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (л.д. 14 – оборот), акцептом настоящего заявления в отношении залога ТС будет являться направлением Банком уведомления о залоге ТС для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно законодательству.

Залоговая стоимость ТС - автомобиль марки LADA Priora, 2008 год выпуска, идентификационный номер (*** составляет 240 000 рублей.

Согласно представленному расчету по состоянию на 16.07.2025г. задолженность заемщика ФИО1 перед банком по кредитному договору *** от *** составляет 375 232,93 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 233 617,70 рублей; просроченные проценты – 63 169,96 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 119,66 рублей; неустойка на просроченную ссуду - 2 922,52 рублей, неустойка на просроченные проценты - 773,27 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 18,22 рублей, комиссия за ведение счета – 745,0 рублей, иные комиссии – 34 083,48 рублей, неразрешенный овердрафт – 32 455,34 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 2 327,78 рублей (л.д. 8-10).

Доказательств надлежащего исполнения договорных обязательств по кредитному договору *** от *** ответчиком суду в порядке ст. 56 ГПК РФ не предоставлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 в пользу АО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** от ***. в размере 375 232,93 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 233 617,70 рублей; просроченные проценты – 63 169,96 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 119,66 рублей; неустойка на просроченную ссуду - 2 922,52 рублей, неустойка на просроченные проценты - 773,27 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 18,22 рублей, комиссия за ведение счета – 745,0 рублей, иные комиссии – 34 083,48 рублей, неразрешенный овердрафт – 32 455,34 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 2 327,78 рублей.

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки LADA Priora, 2008 год выпуска, идентификационный номер (VIN) ***, путем реализации с публичных торгов.

12.08.2024г. в реестре Федеральной нотариальной палаты зарегистрировано уведомление *** о залоге транспортного средства – автомобиля идентификационный номер (VIN) ***, залогодатель ФИО1, *** года рождения, в пользу залогодержателя ПАО «Совкомбанк» (л.д. 72).

Согласно сведениям ОГИБДД Межмуниципального отдела МВД России «Юргинский» собственником транспортного средства - автомобиля марки LADA Priora, 2008 год выпуска, идентификационный номер (***, государственный регистрационный знак ***, являлся ФИО1, *** года рождения (л.д. 58, 59).

На основании п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года, а действующее законодательство в настоящее время не регламентирует определение в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на это имущество в судебном порядке.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, вопрос об оценке имущества должника, на которое обращается взыскание, разрешается в процессе исполнения судебного решения и регламентируется Федеральным законом от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

При таких обстоятельствах, поскольку обязательство, принятое на себя ответчиком ФИО1 по кредитному договору *** от ***. не исполнено, учитывая отсутствие оснований, при которых обращение взыскания не допускается, предусмотренных статьей 348 Гражданского кодекса РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца, следует в счет погашения задолженности по кредитному договору *** от *** обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, а именно, на автомобиль марки LADA Priora, 2008 год выпуска, идентификационный номер (VIN) ***, государственный регистрационный знак ***, определив способ продажи имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость имущества в ходе ведения исполнительного производства в порядке статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, то на основании ст. 98 ГПК РФ судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 31 880,82 рублей, подтвержденные документально (л.д. 7), подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Сокомбанк».

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 (*** года рождения, паспорт гражданина РФ *** ***) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору *** от *** по состоянию на 16 июля 2025 года, а именно: просроченная ссудная задолженность в размере 233 617 рублей 70 копеек, просроченные проценты в размере 63 169 рублей 96 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 5 119 рублей 66 копеек; неустойка на просроченную ссуду в размере 2 922 рубля 52 копейки, неустойка на просроченные проценты в размере 773 рубля 27 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 18 рублей 22 копейки, комиссия за ведение счета в размере 745 рублей 00 копеек, иные комиссии в размере 34 083 рубля 48 копеек, неразрешенный овердрафт в размере 32 455 рублей 34 копейки, проценты по неразрешенному овердрафту в размере 2 327 рублей 78 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 880 рублей 82 копейки, а всего взыскать 407 113 (четыреста семь тысяч сто тринадцать) рублей 75 копеек.

В счет погашения задолженности по кредитному договору *** от *** обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки LADA Priora, 2008 год выпуска, идентификационный номер ***, государственный регистрационный знак *** принадлежащий ФИО1 (*** года рождения, паспорт гражданина РФ серия *** ***), определив способ продажи имущества – с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость автомобиля в ходе ведения исполнительного производства в порядке статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько

Решение принято в окончательной форме 08 сентября 2025 года

Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько