Решение № 2-2112/2018 2-2112/2018 ~ М-1241/2018 М-1241/2018 от 14 мая 2018 г. по делу № 2-2112/2018

Дело № 2-2112/18 Строка №2.197

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 мая 2018 года г. Воронеж

Ленинский районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего судьи Симоновой Ю.И.,

при секретаре Рубаевой З.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в обоснование заявленных требований на следующие обстоятельства. 15.08.2017 года между Банком и ответчиками был заключен кредитный договор № №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 944147, 87 руб. под 18, 9 % годовых, сроком на 120 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а также на основании договора залога № №, раздел 2 Предмет залога п. 2.1. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: квартира, общая площадь 50, 8 кв.м., этаж 9, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащая ФИО1, ФИО2 на праве собственности, возникающий в силу договора.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения Договора составляет 1617000 руб.

Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. В период пользования кредитом ответчики произвели выплаты в размере 58074 руб.

По состоянию на 19.02.2018 года общая задолженность ответчиков перед банком составляет 1018835, 81, из них: 939287, 82 руб. – просроченная ссуда, 56467, 29 руб. – просроченные проценты, 1745, 13 руб. – проценты по просроченной ссуде, 20360, 65 руб. – неустойка по ссудному договору, 825, 92 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 149 руб. – комиссия за смс-информирование.

Банк направил ответчикам уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако, данное требование ответчики не выполнили.

На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор № №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2, взыскать с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 1018835, 81 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13294, 18 руб. Взыскать с ответчиков проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых с 20.02.2018 года по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь 50, 8 кв.м., этаж 9, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер № путем реализации с публичных торгов установив начальную продажную цену в размере 1617000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1, ФИО2.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате и времени дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Как усматривается из справки ОАСР УВМ ГУ МВД России по Воронежской области, ответчики ФИО1 и ФИО2 зарегистрированы по адресу: <адрес>

Ответчики в судебное заседание не явились, судом приняты все меры для надлежащего извещения ответчика о рассмотрении дела, однако, вся почтовая корреспонденция, направляемая по адресу лица, возращена за истечением срока хранения.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Правила пункта 1 настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

Согласно п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Поскольку риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, ответчик уклонилась от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем они были возвращены по истечении срока хранения, то сообщения считаются доставленными и суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

С учетом изложенного суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков по имеющимся материалам дела и в порядке заочного производства, предмет или основание иска не изменены, размер исковых требований не увеличен.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности все предоставленные суду доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 года. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

15.08.2017 года между Банком и ответчиками был заключен кредитный договор № №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 944147, 87 руб. под 18, 9 % годовых, сроком на 120 месяцев (л.д. 9-18).

Согласно п. 1.11 условий кредитного договора № № от 15.08.2017 года кредит предоставляется на отделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3. Договора, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а также на основании договора залога (ипотеки) № № от 15.08.2017 года (л.д. 22-27), раздел 2 Предмет залога п. 2.1. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: квартира, общая площадь 50, 8 кв.м., этаж 9, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащая ФИО1, ФИО2 на праве собственности (л.д. 33-34), возникающий в силу договора.

Согласно п. 4.1. условий кредитор на основании договора предоставляет заемщику кредит на неотъемлемые улучшения предмета залога (ипотеки), согласно ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» путем совершения операций в наличной форме на условиях, предусмотренных Кредитным договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор считается заключенным с момента подписания сторонами и передачи суммы кредита Заемщику (п. 4.2). В случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый день календарной просрочки (п. 4.1.11).

В соответствии с п. 5.1 Заемщик уплачивает Кредитору Проценты за Кредит из расчета процентной ставки, установленной договором. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 5.2). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком в соответствии с настоящим Договором (п. 5.3).

В силу п. 7.1.1. условий кредитного договора № № от 15.08.2017 года заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором. Не позднее 30 календарных дней со дня заключения договора предоставить кредитору договор залога с отметкой о государственной регистрации залога в силу договора на объект недвижимости в пользу кредитора (п. 7.1.2. условий)

Договор залога (ипотеки) – договор залога (ипотеки) Объекта недвижимости, содержащий обязательные условия, предусмотренные договором. Залогодержателем по договору является кредитор.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения Договора составляет 1617000 руб.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8).

Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. В период пользования кредитом ответчики произвели выплаты в размере 58074 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 7).

В соответствии с п. 11.1 кредитного договора, в случае частичного досрочного погашения кредита, а также изменения существенных условий Кредитного договора Заемщик обязан подойти к Кредитору для подписания дополнительного соглашения в течение пяти календарных дней с момента получения уведомления от Кредитора способом, установленным Кредитным договором.

Кроме того, согласно п. 11.9 кредитного договора договор может быть расторгнут только по соглашению Сторон, за исключением случаев одностороннего расторжения, предусмотренных Договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

26.01.2018 года Банк направил ответчикам уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 35-40), однако, данное требование ответчики не выполнили.

Таким образом, учитывая изложенные обстоятельства, суд с учетом норм действующего гражданского законодательства и условий кредитного договора №№ от 15.08.2017 года, приходит к выводу о том, что исковые требования банка о расторжении кредитного договора, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2 и взыскании с заемщиков суммы задолженности в размере 1018835, 81 руб., из которых: 939287, 82 руб. – просроченная ссуда, 56467, 29 руб. – просроченные проценты, 1745, 13 руб. – проценты по просроченной ссуде, 20360, 65 руб. – неустойка по ссудному договору, 825, 92 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 149 руб. – комиссия за смс-информирование, подлежат удовлетворению.

При расчете данной суммы суд принимает во внимание выписку из лицевого счета ответчиков, а также расчет задолженности, который не оспаривался ответчиками, проверен судом и является арифметически правильным.

За пользование кредитом заемщик обязан уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 18, 9 % годовых (п. 1.5).

Согласно представленному истцом расчету, который не оспорен ответчиками, подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых с 20.02.2018 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Как указано выше, кредит был предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3. Договора, возникшего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. 7.4.3 Договора в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления Кредитом требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на Квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору.

Так же согласно п. 8.1. договора залога Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если Залогодатель не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами Залогодателя. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания (п. 8.2). По соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет 1617000 руб. (п. 3.1).

В соответствии со ст.ст. 1, 3 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В силу ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно ст. 51 указанного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

На основании ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 54.1. ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны, а от ответчиков каких-либо мотивированных и документально обоснованных возражений или объяснений на иск по существу дела не поступало, суд считает возможным при вынесении решения руководствоваться представленными истцом доказательствами.

Таким образом, с учетом того, что заемщики не выполняют обязательства по кредитному договору, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь 50, 8 кв.м., этаж 9, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер № путем реализации с публичных торгов установив начальную продажную цену в размере 1617000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1, ФИО2.

В силу ст.ст. 94, 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать ответчика в пользу истца, уплаченную им при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 13294, 18 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № №, от 15.08.2017 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» с одной стороны и ФИО1, ФИО2 с другой стороны.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 1018835, 81 руб., из которых: 939287, 82 руб. – просроченная ссуда, 56467, 29 руб. – просроченные проценты, 1745, 13 руб. – проценты по просроченной ссуде, 20360, 65 руб. – неустойка по ссудному договору, 825, 92 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 149 руб. – комиссия за смс-информирование.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых с 20.02.2018 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 50, 8 кв.м., этаж 9, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1617000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1, ФИО2.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере 13294, 18 руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд г.Воронежа в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.И. Симонова

Решение в окончательной форме

изготовлено 21 мая 2018 г.