Решение № 2-3835/2025 2-3835/2025~М-3560/2025 М-3560/2025 от 10 декабря 2025 г. по делу № 2-3835/2025

Гражданское дело № 2-3835/2025

УИД 74RS0031-01-2025-006436-43


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 ноября 2025 года г. Магнитогорск

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе: председательствующего Завьяловой Т.А.

при секретаре Папуша Э.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что <дата обезличена> между Банком и ответчиком заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 864 000 руб. под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> мес. под залог транспортного средства Kia Rio, <данные изъяты>. Банком кредит предоставлен, ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом. В настоящее время право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком, принадлежит истцу. Просит взыскать с ответчика задолженность в указанном размере, возместить расходы по уплате госпошлины, обратить взыскание на предмет залога (л.д.3-4).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.4, 74).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, факт заключения кредитного договора не оспаривал, указал, что до апреля 2025 года задолженности по кредиту оплачивал, с суммой задолженности не согласился, своего расчета задолженности не представил.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Установлено, что <дата обезличена> между Банком и ответчиком заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 864 000 руб. под <данные изъяты> % годовых в период, если Заемщик в течение двух дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально – значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность), при невыполнении процентная ставка увеличивается до <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев, размер ежемесячного платежа – 18 036 руб. 28 коп., дата платежа – <данные изъяты> число каждого месяца (л.д.13-21, 27-34).

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня (п. 3.5 Общих условий).

Все существенные условия договора определены в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Общих условиях.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства Kia Rio, <данные изъяты> (п.10 договора).

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено начисление неустойки в размере <данные изъяты>% годовых (п. 12 договора).

Заемщик ознакомлен с условиями договора, графиком платежей, согласился с ними и обязался неукоснительно соблюдать (п. 14 договора).

Банк свое обязательство по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, кредит предоставлен <дата обезличена> (л.д. 13).

Погашение кредита происходит путем списания Банком денежных средств со счета заемщика в размере ежемесячного платежа (п. 3.6 Общих условий).

Из содержания выписки по счету, расчета задолженности следует, что ответчиком произведены платежи в размере 412 077 руб. 11 коп., в том числе погашение страховой премии в размере 120 000 руб. 85 коп., в погашение основного долга внесено 38 639 руб. 15 коп. (л.д. 22-26).

По состоянию на <дата обезличена> у ответчика возникла задолженность по договору <номер обезличен> от <дата обезличена>, которая составляет 1 561 091 руб. 55 коп., в том числе:

-просроченная ссуда – 811 021 руб. 52 коп.,

-просроченные проценты – 190 501 руб. 64 коп.

-просроченные проценты по просроченной ссуде – 603 руб. 71 коп.,

-неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 11 руб. 76 коп.,

-неустойка на просроченную ссуду – 412 руб. 78 коп.,

-неустойка на просроченные проценты – 3 886 руб. 76 коп.,

-комиссия за ведение счета – 745 руб. 00 коп.,

-иные комиссии – 2 950 руб. 00 коп.,

-неразрешенный овердрафт – 29 950 руб. 67 коп.,

-проценты по неразрешенному овердрафту – 3 455 руб. 50 коп.,

- причитающиеся проценты – 517 552 руб.21 коп. (л.д.22-24).

<дата обезличена> в адрес ответчика направлялась досудебная претензия о досрочном погашении задолженности в течении 30 дней с момента отправления претензии (л.д.9-11). Претензия оставлена без удовлетворения.

Однако, суд не может согласиться с расчетом задолженности причитающихся процентов, поскольку он не соответствует условиям заключенного сторонами кредитного договора, не согласуется с выпиской по счету.

Из иска следует, что Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил (л.д.9-11).

Из расчета задолженности истца следует, что расчет причитающихся процентов начинается с <дата обезличена> и произведен по <дата обезличена>. При суммировании суммы процентов за пользование кредитом за данный период времени сумма процентов составляет 517 552 руб. 21 коп. (л.д.24).

Поскольку Банком до предъявления иска в суд выставлено требование о полном досрочном погашении кредита, то начисление процентов за пользование кредитом после истечения установленного Общими условиями срока не соответствует договору.

По существу требуемые Банком причитающиеся проценты в указанном случае представляют собой начисленные проценты за пользование кредитом за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в соответствии с первоначальным графиком платежей.

Однако предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения обязательства (п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч.2 ст.14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

Поскольку Банк воспользовался своим правом, выставив требование о полном досрочном исполнении обязательств, то график погашения задолженности применению не подлежит, указанная задолженность является просроченной. При этом начисление процентов на сумму просроченной задолженности условиями договора не предусмотрено.

Кроме того, предусмотренное договором право кредитора на получение неустойки в размере <данные изъяты>% годовых исключает возможность начисления процентов на просроченный основной долг за соответствующий период, иное свидетельствовало бы о включении Банком в договор потребительского кредита условий, противоречащих ч.21 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе»).

Таким образом, основания для взыскания с ответчика в пользу истца причитающихся процентов у суда отсутствуют.

Поскольку установлен факт ненадлежащего исполнения условий кредитного договора ответчиком, с ответчика ФИО1 в пользу Банка следует взыскать досрочно задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена>, которая составляет 1 043 539 руб. 34 коп., в том числе:

-просроченная ссуда – 811 021 руб. 52 коп.,

-просроченные проценты – 190 501 руб. 64 коп.

-просроченные проценты по просроченной ссуде – 603 руб. 71 коп.,

-неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 11 руб. 76 коп.,

-неустойка на просроченную ссуду – 412 руб. 78 коп.,

-неустойка на просроченные проценты – 3 886 руб. 76 коп.,

-комиссия за ведение счета – 745 руб. 00 коп.,

-иные комиссии – 2 950 руб. 00 коп.,

-неразрешенный овердрафт – 29 950 руб. 67 коп.,

-проценты по неразрешенному овердрафту – 3 455 руб. 50 коп., в остальной части требований о взыскании задолженности следует отказать.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору является незначительной (п. 9.14.2 Общих условий).

Статьей 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Автомобиль находится в собственности и зарегистрирован на имя ответчика ФИО1 (л.д.56-59, 67-68). Залогодержателем автомобиля является Банк.

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения условий договора ответчиком, у ответчика имеется непогашенная задолженность перед истцом в размере 1 043 539 руб. 34 коп., следует обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ответчику, путём продажи с публичных торгов.

Начальная продажная стоимость автомобиля устанавливается судебным приставом-исполнителем в силу ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части иска.

Согласно положениям п.6 ст.52 Налогового кодекса Российской Федерации, сумма налога исчисляется в полных рублях. Сумма налога менее 50 копеек отбрасывается, а сумма налога 50 копеек и более округляется до полного рубля.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 50 610 руб. 92 коп. (30 610 руб. 92 коп. + 20 000 руб. за требование об обращении взыскания на залог) (л.д. 8) от заявленных требований на сумму 1 561 091 руб. 55 коп.

Судом исковые требования удовлетворены частично на сумму 1 043 539 руб. 34 коп., что составляет 66,85% от заявленных, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 40 462 руб. (20 461 руб. + 20 000 руб. за требование об обращении взыскания на залог).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена>, которая составляет 1 043 539 руб. 34 коп., в том числе:

-просроченная ссуда – 811 021 руб. 52 коп.,

-просроченные проценты – 190 501 руб. 64 коп.

-просроченные проценты по просроченной ссуде – 603 руб. 71 коп.,

-неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 11 руб. 76 коп.,

-неустойка на просроченную ссуду – 412 руб. 78 коп.,

-неустойка на просроченные проценты – 3 886 руб. 76 коп.,

-комиссия за ведение счета – 745 руб. 00 коп.,

-иные комиссии – 2 950 руб. 00 коп.,

-неразрешенный овердрафт – 29 950 руб. 67 коп.,

-проценты по неразрешенному овердрафту – 3 455 руб. 50 коп.,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 40 462 руб., в остальной части в удовлетворении требований отказать.

Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство марки Kia Rio, <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 11 декабря 2025 года