Решение № 2-372/2020 2-372/2020~М-339/2020 М-339/2020 от 15 сентября 2020 г. по делу № 2-372/2020

Дело №2-372/2020

УИД 28RS0005-01-2020-000492-50


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Благовещенск 15 сентября 2020 года

Благовещенский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Слепичева К.А.,

при секретаре Ленда В.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО КБ «Восточный», в лице представителя по доверенности – ФИО2, обратились в Благовещенский районный суд Амурской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования <номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 161 423,62 руб., из них: 86 318,92 руб. - задолженность по основному долгу, 75 104,70 руб. - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 428,47 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования <номер>, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 88 680 руб. сроком на 41,81 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается прилагаемой выпиской по счету. Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по Договору. В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на 11 мая 2020 г. задолженность по Договору составляет 161 423,62 рубля, исходя из расчета: 86 318,92 рублей - задолженность по основному долгу + 75 104,7 рубля - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 02 июля 2015 г. по 11 мая 2020 г.

Определением Благовещенского районного суда Амурской области от 24 июля 2020 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Государственное бюджетное учреждение Амурской области «Амурская областная ветеринарная лаборатория».

Истец ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явились, извещались своевременно и надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заключение договора кредитования не оспаривала, дополнительно пояснила, что брала данный кредит для рефинансирования других кредитов в этом же банке, оформленных в 2011 году, по которым до 2014 года платила исправно, потом потеряла работу, на которую вернулась в 2014 году, появилось 2-х детей, супруг был не трудоустроен. По данному кредиту выплаты прекратила в 2015 году, в связи с чем, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Третье лицо Государственное бюджетное учреждение Амурской области «Амурская областная ветеринарная лаборатория» в судебное заседание не явились, извещались своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не уведомили.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, ее несоблюдение влечет ничтожность данного договора.

Таким образом, кредит - одна из разновидностей займа с присущими ему особенностями. Существенными условиями договора кредитования являются условия о сумме денег, предоставляемой в кредит, сроках исполнения договора, процентах, начисляемых на сумму кредита, порядке расторжения кредитного договора и возврата сумм кредита, об имущественной ответственности сторон, иные условия (с учетом правил ст. 432 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 809, 810, 811 п. 2 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, которые предусмотрены договором займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что 31 марта 2015 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования <номер>, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 88 680 рублей, сроком на 60 месяцев, с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 34,5% процентов годовых, что также подтверждается анкетой-заявлением на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, величина ежемесячного взноса - 3 122 рубля за исключением последнего платежа - 3 067,24 рублей, окончательная дата гашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4.6 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, за нарушение Клиентом сроков очередного погашения Кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов) Клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный Ежемесячный взнос в размере, установленном Заявлением Клиента о Заключении Договора кредитования и Тарифами Банка.

Согласно п. 5.4.9 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, Клиент обязуется уплатить Банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования.

Определением мирового судьи Амурской области по Благовещенскому районному судебному участку от 31 января 2020 года отменен судебный приказ №2-521/2019 от 07 марта 2019 года о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору.

Согласно адресной справке отдела АСР Управления по вопросам миграции УМВД России по Амурской области от 29 июня 2020 года, ФИО1 зарегистрирована по адресу: Амурская ФИО5, <адрес>.

Согласно сведениям ИЦ УМВД России по Амурской области, ФИО1 судимости не имеет, в 2019 году привлекалась к административной ответственности по линии ГИБДД.

Согласно выпискам ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ <номер>, <номер>, <номер> ФИО1 на праве общей долевой собственности, доля в праве 1/3, владеет жилым помещением (квартирой) площадью 52,5 кв.м., с кадастровым номером 28:10:013013:1522, расположенным по адресу: Амурская область, <адрес>, обременение объекта недвижимости – ипотека. Кроме того, ФИО1 на праве собственности принадлежит земельный участок, площадью 1000 кв.м., с кадастровым номером 28:10:013013:1563, вид разрешенного использования – земли населенных пунктов для индивидуального жилищного строительства, расположенный по адресу: Амурская ФИО5, <адрес>, который, согласно пояснениям ответчика, планируется использовать для строительства жилья в целях улучшения жилищных условий, так как семья является многодетной (4 детей).

Согласно информации, представленной ОПФР в Амурской области от 13 июля 2020 года №10-21-6544, на ФИО1 сведения индивидуального персонифицированного учета предоставлены с января 2019 года по май 2020 года ГБУ «Амурская областная ветеринарная лаборатория».

Из сообщения УМВД России по Амурской области от 09 июля 2020 года №55-1773 следует, что на ФИО1 зарегистрирован автомобиль Тойтота ФИО3, 1993 года выпуска, цвет белый, государственный регистрационный номер <номер>.

Согласно справкам о доходах (2-НДФЛ) ФИО1 за 2018-2019 годы, представленных Межрайонной ИФНС России №1 по Амурской области от 13 июля 2020 года №14-27/1/3085, доход ФИО1, получаемый в ГБУ «Амурская областная ветеринарная лаборатория», составил: в 2018 году - <данные изъяты>., кроме того в ГУ Амурское РО ФСС РФ доход в 2019 году составил <данные изъяты> рублей. За первый квартал 2020 года ГБУ «Амурская областная ветеринарная лаборатория» в отношении ФИО1 исчислены страховые взносы в сумме <данные изъяты> руб.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его обоснованными и соответствующим условиям кредитного договора.

Рассматривая доводы ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ, срок исковой давности начинает течь после предъявления требования о возврате суммы займа и истечения 30-дневного срока для исполнения обязательства, но в любом случае он не может превышать 10 лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст.200 ГК РФ).

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному обязательному платежу, установленному кредитным договором, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Согласно разъяснениям, данным в пунктами 17, 18 постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Поскольку ПАО «Восточный экспресс банк» обратились к мировому судье Амурской области по Благовещенскому районному судебному участку с заявлением о вынесении судебного приказа 07 марта 2019 года, который на основании возражений должника был отменен 31 января 2020 года, то есть с момента обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа по день отмены судебного приказа (330 дней), срок исковой давности по кредитному договору <номер> продлевается на 10 месяцев 24 дня, то есть до 03 лет 10 месяцев 24 дней с момента подачи искового заявления в суд 26 мая 2020 года.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части, с учетом применения общего срока исковой давности, то есть за период с 01 августа 2016 года (трехлетний срок исковой давности с учетом перерыва на обращение за судебной защитой к мировому судье) по 31 марта 2020 года (окончательная дата погашения в соответствии с п. 2 договора кредитования) в сумме 140 435 рублей 24 копейки из них: 78 195,17 руб. – задолженность по основному долгу, 62 240,07 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Рассматривая вопрос о возмещении понесенных истцом судебных расходов по уплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.

Из материалов дела установлено, что при подаче искового заявления истцом иску была уплачена государственная пошлина в размере 4 428,47 рублей, что подтверждается платежным поручением от 19 мая 2020 года №064145. Размер уплаченной государственной пошлины соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что судебные расходы по уплате государственной пошлины ПАО КБ «Восточный» подлежат возмещению в сумме, пропорциональной размеру удовлетворенных судом исковых требований, что составляет 4 008 рублей 70 копеек, путем взыскания указанной денежной суммы с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, судебных расходов – удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>-на-ФИО5 <адрес>, паспорт гражданина РФ <номер>, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по амурской ФИО5 в <адрес>, код подразделения 280-002, зарегистрированной по месту жительства по адресу: Амурская ФИО5, <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (675000, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 27.08.2002, ИНН: <***>, КПП: 280101001, ИСПОЛНЯЮЩИЙ ОБЯЗАННОСТИ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ ПРАВЛЕНИЯ: ФИО4):

140 435 рублей 24 копейки – задолженность по договору кредитования <номер> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из них: 78 195,17 руб. – задолженность по основному долгу, 62 240,07 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

4 008 рублей 70 копеек – в счет компенсации судебных расходов по уплате государственной пошлины при обращении в суд пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований,

а всего – 144 443 (сто сорок четыре тысячи четыреста сорок три) рубля 94 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский районный суд Амурской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с соблюдением требований ст. 322 ГПК РФ.

Председательствующий:

Решение суда в окончательной форме принято 22 сентября 2020 года.