Решение № 2-6967/2017 2-729/2018 2-729/2018 (2-6967/2017;) ~ М-6415/2017 М-6415/2017 от 15 февраля 2018 г. по делу № 2-6967/2017

Решение

именем Российской Федерации

16 февраля 2018 г. Промышленный районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи Левиной М.В.,

при секретаре Бехтиной Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-729/2018 по иску ПАО ВТБ 24 в лице филиала № 6318 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Истец ВТБ 24 (ПАО) в лице филиала № 6318 обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ года Банк ВТБ 24 и ФИО1 заключили Кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику Кредит на потребительские нужды в сумме 1100000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 17 процентов годовых. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Проценты уплачиваются 8 числа каждого календарного месяца.

Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно (до ДД.ММ.ГГГГ) погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а так же иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, ответчик произвел последний платеж ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 081 221,12 руб., из них 988 960,64 руб. - остаток ссудной задолженности; 90 401,80 руб. - задолженность по плановым процентам; 18 586,83 руб. - задолженность по пени. С целью недопущения нарушений имущественных прав ответчика с учетом принципа разумности и справедливости, банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10% от суммы задолженности по пеням, в связи с чем к взысканию с ответчика предъявляет задолженность по пени по названному кредитному договору в размере 1858,68руб.

ДД.ММ.ГГГГ года ВТБ 24 (ПАО), и ФИО1 заключили Договор № <данные изъяты> о предоставлении и использовании Карты ВТБ24 (ПАО) путем присоединения Заемщика к условиям «Правил предоставления и использования Карты ВТБ 24», «Тарифов на обслуживание карты ВТБ24», подписания Анкеты-Заявления на получение кредита и Условий предоставления и использования банковской карты, которые, в свою очередь, состоят из Расписки, Согласия на установление кредитного лимита включая Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита и Уведомления о полной стоимости кредита.

Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» Заемщик, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключил с заявителем путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ПАО), что также подтверждается Условиями предоставления и использования банковской карты.

Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

Таким образом: Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Условия предоставления и использования банковской карты - являются в совокупности Договором о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ПАО), заключенным между Банком и Ответчиком (п.10. Приложения 1 Правил, п.21 Согласия).

Ответчиком была подана в адрес истца подписанная Анкета-Заявление, получена Карта ВТБ 24, что подтверждается соответствующими документами.

Согласно ст.809 ГК РФ и Правил Ответчик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые ежедневно, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы Кредита на Счет, и до даты погашения задолженности по Кредиту включительно, установленной Договором, либо до даты ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной Тарифами на сумму задолженности Клиента по полученному им Кредиту. В соответствии с Тарифами и Согласием, проценты за пользование кредитом составляют <данные изъяты> годовых.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита <данные изъяты> от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставил ответчику карту с установленным кредитным лимитом в размере 97000,00 рублей.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов (первая просрочка образовалась в ДД.ММ.ГГГГ года), Истец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно в полном объеме погасить Кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Последний платеж ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 114590,72 рублей, из которых: 97000,00 рублей - остаток ссудной задолженности; 13689,05 рублей - задолженность по плановым процентам; 1953,76 рублей - задолженность по перелимиту; 1947,91 рублей - задолженность по пени.

С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням.

Задолженность для включения в исковые требования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года № <данные изъяты> составляет 112837,60 рублей, из которых: 97000,00 рублей - остаток ссудной задолженности; 13689,05 рублей - задолженность по плановым процентам; 1953,76 рублей - задолженность по перелимиту; 194,79 рублей - задолженность по пени.

На основании изложенного истец просил суд, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность в сумме 1 194 058,72 руб., из которых задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. в сумме 1 081 221,12, в том числе, 988 960,64 руб. - остаток ссудной задолженности; 90 401,80 руб. - задолженность по плановым процентам; 1858,68руб. - задолженность по пени; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 112 837,60 руб., в том числе: 97 000 руб. - остаток ссудной задолженности; 13 689,05 руб. - задолженность по плановым процентам; 1 953,76 руб. - задолженность по перелимиту;194,79 руб. - задолженность по пени; а так же судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 14 170,29 руб.

В судебное заседание истец ВТБ 24 (ПАО) не явился, извещен судом надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство, согласно которому просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании сумму задолженности не оспаривал, исковые требования не признал, поскольку ответчик не имеет возможности единовременно выплатить долг.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, полагает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании правил, предусмотренных ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года Банк ВТБ 24 и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику Кредит на потребительские нужды в сумме 1100000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> годовых. Размер ежемесячного платежа составляет 27 337,83 руб. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Проценты уплачиваются 8 числа каждого календарного месяца.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания Согласия на кредит.

В соответствии с Согласием на кредит, Правила и Согласие на кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между банком и заемщиком посредством присоединения Заемщика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

Из материалов дела усматривается, что банк исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору в полном объеме - заемщику предоставлены денежные средства в сумме 1100000 рублей, путем перечисления на счет заемщика.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, ответчик обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст. ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Последний платеж произведен 18.08.2017г.

В результате систематического неисполнения заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов за пользование кредитом, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1097949,27 руб., из них 988 960,64 руб. - остаток ссудной задолженности; 90 401,80 руб. - задолженность по плановым процентам; 18 586,83 руб. - задолженность по пени, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

При этом, истец включает в расчет задолженности, подлежащей взысканию сумму 1 081 221,12 руб., из которых: 988 960,64 руб. - остаток ссудной задолженности; 90 401,80 руб. - задолженность по плановым процентам; 1858,68руб. - задолженность по пени.

Суд принимает во внимание представленный истцом расчет задолженности по спорному кредитному договору, поскольку он основан на законе и составлен арифметически верно, наличие задолженности не отрицалось представителем ответчика.

<данные изъяты> года ВТБ 24 (ПАО), и ФИО1 заключили Договор № <данные изъяты> о предоставлении и использовании Карты ВТБ24 (ПАО) путем присоединения Заемщика к условиям «Правил предоставления и использования Карты ВТБ 24», «Тарифов на обслуживание карты ВТБ24», подписания Анкеты-Заявления на получение кредита и Условий предоставления и использования банковской карты, которые, в свою очередь, состоят из Расписки, Согласия на установление кредитного лимита включая Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита и Уведомления о полной стоимости кредита.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» Заемщик, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключил с заявителем путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ПАО), что также подтверждается Условиями предоставления и использования банковской карты.

Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

Таким образом: Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Условия предоставления и использования банковской карты - являются в совокупности Договором о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ПАО), заключенным между Банком и Ответчиком (п.10. Приложения 1 Правил, п.21 Согласия).

Ответчиком была подана в адрес истца подписанная Анкета-Заявление, получена Карта ВТБ 24, что подтверждается соответствующими документами.

Согласно п.3.9, 3.10 Правил для списания денежных сумм со счета по операциям банк предоставляет заемщику кредит в сумме не более кредитного лимита, согласованного в Согласии в получении карты.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно ст.809 ГК РФ и Правил Ответчик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые ежедневно, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы Кредита на Счет, и до даты погашения задолженности по Кредиту включительно, установленной Договором, либо до даты ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной Тарифами на сумму задолженности Клиента по полученному им Кредиту. В соответствии с Тарифами и Согласием, проценты за пользование кредитом составляют 28 % годовых.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 3% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставил ответчику карту с установленным кредитным лимитом в размере 97000,00 рублей.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов (первая просрочка образовалась в ДД.ММ.ГГГГ года), Истец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно в полном объеме погасить Кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Последний платеж Ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 114590,72 рублей, из которых: 97000,00 рублей - остаток ссудной задолженности; 13689,05 рублей - задолженность по плановым процентам; 1953,76 рублей - задолженность по перелимиту; 1947,91 рублей - задолженность по пени.

При этом, истец включает в расчет задолженности, подлежащей взысканию, сумму 112 837,60 рублей, из которых: 97000,00 рублей - остаток ссудной задолженности; 13689,05 рублей - задолженность по плановым процентам; 1953,76 рублей - задолженность по перелимиту; 194,79 рублей - задолженность по пени.

Суд принимает во внимание представленный истцом расчет задолженности по спорному кредитному договору, поскольку он основан на законе и составлен арифметически верно, наличие задолженности не отрицалось представителем ответчика.

В соответствии с ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

При наличии указанных обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований иску ВТБ 24 (ПАО) в лице филиала № 6318 в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, требования о взыскании госпошлины уплаченной при подаче данного иска в размере 14 170,29 руб., также подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ВТБ 24 (ПАО) в лице филиала № 6318 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитных договоров, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 1 081 221,12 руб., из которых: 988 960,64 руб. - остаток ссудной задолженности; 90 401,80 руб. - задолженность по плановым процентам; 1858,68 руб. - задолженность по пени; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. в сумме 112 837,60 руб., из которых: 97 000 руб. - остаток ссудной задолженности; 13 689,05 руб. - задолженность по плановым процентам; 1953,76 рублей - задолженность по перелимиту; 194,79 руб. - задолженность по пени; судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 14 170,29 руб., а всего 1208229,01 руб.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца с момента составления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме составлено 22.02.2018 г.

Судья Левина М.В.