Решение № 2-17/2024 2-2/2025 2-2/2025(2-17/2024;2-686/2023;)~М-518/2023 2-686/2023 М-518/2023 от 15 января 2025 г. по делу № 2-17/2024

Производство № 2-2/2025

УИД: №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2025 года город Псков

Псковский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Савкина Д.А.,

при секретаре ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к ФИО2, ФИО3, ФИО6 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании с наследников заемщика,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к наследнику заемщика ФИО4 - ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Определением суда к участию в деле в порядке ст. 40 ГПК к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники ФИО4 - ФИО6, ФИО3

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа Банк» и ФИО4 заключен кредитный договор №, заёмщику выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты>% годовых.

Размер задолженности по вышеуказанному кредитному договору, составил <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рублей просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей начисленные проценты, <данные изъяты> рублей штрафы и неустойка.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, поскольку на момент смерти обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнены, истец просит взыскать с наследников заемщика - ответчиков ФИО2, ФИО3, ФИО6 кредитную задолженность в вышеуказанном размере, а также судебные расходы.

Определением суда в порядке ст. 43 ГПК РФ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ФИО8

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал рассмотреть дело без своего участия.

Ответчики ФИО2, третье лицо ФИО8 при надлежащем извещении в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, ходатайств о рассмотрении дела в их отсутствие или об отложении судебного заседания не представили.

Ответчик ФИО3 при надлежащем извещении в судебное заседание не явился, воспользовался правом на ведение дела через представителя.

Представитель соответчика ФИО3 - адвокат ФИО11 при надлежащем извещении в судебное заседание также не явилась, о причинах неявки суду не сообщила. Ранее возражала против удовлетворения заявленных требований, ссылаясь на наличие сведений о договоре страхования.

Ответчик ФИО6 при надлежащем извещении в судебное заседание не явился, воспользовался правом на ведение дела через представителя.

Представитель соответчика ФИО6 - ФИО9 при надлежащем извещении в судебное заседание также не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменный форме.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа (ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Согласно ч. 1 ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3).

В соответствии с п. 9 ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч. 10 ст. 5).

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа Банк» и ФИО4 заключен договор потребительского кредита № №, на сумму кредита <данные изъяты> рублей, с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых.

Срок действия договора и срок возврата кредита в соответствии с п.2 условий договора составляет <данные изъяты> месяцев /том 1 л.д. 16-17/

Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику указанный размер денежных средств, что подтверждается выпиской по счету.

Поскольку ответчик не исполнил свои обязательства по возврату денежных средств, образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти, а также актовой записью о смерти.

При этом обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в полном объеме не исполнены, что подтверждается выпиской по лицевому счету /том 1 л.д. 11-15/.

Из ответа на запрос от ООО «альфа-Страхование-Жизнь» следует, что в рамках договора коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ на дату смерти - ДД.ММ.ГГГГ страхование ФИО4 не осуществлялось, страховая премия не перечислялась. Обязательств по осуществлению страховой выплаты не наступило в рамках заключенных договоров страхования.

Согласно пункту 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Исходя из указанных правовых норм, по договору личного страхования право получения страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого он заключен. Следовательно, при указании в договоре личного страхования выгодоприобретателя, не являющегося застрахованным лицом, страховщик при наступлении страхового события обязан выплатить страховое возмещение в его пользу.

На основании пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могли сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (пункт 2 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 данной статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемые договором сроки уведомления страховщика не могут быть менее тридцати дней (пункт 3 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С заявлением о получении страховой выплаты обратилась ФИО3, согласно ответу на обращение ей необходимо было дополнительно представить указанные документы, чего не было сделано.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно положениям ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности входят в состав наследства; наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

Обязательство, возникшее из кредитного договора, не является неразрывно связанным с личностью должника, и может быть исполнено третьими лицами. Смерть заёмщика не прекращает обязательство по погашению задолженности по кредитному договору - эта обязанность переходит к наследникам умершего.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Из анализа вышеприведенных положений закона следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела № следует, что ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратилась его супруга ФИО6, которая указала, что помимо нее наследниками по закону являются отец умершего - ФИО8 и дочь ФИО3

Также ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства обратилась дочь ФИО4 - ФИО3.

Материалы наследственного дела не содержат заявления ФИО8 о принятии наследства.

Завещание при жизни ФИО4 не составлялось.

Кроме того ФИО3 обратилась в Псковский городской суд с исковым заявлением к ФИО6, ПАО «Совкомбанк», АНО «Фонд гарантий и развития предпринимательства <адрес>» о включении имущества в состав наследственной массы, признании права собственности, признании недействительными договоров залога (ипотеки), применении последствий недействительности сделок и по встречному иску ФИО6 к ФИО3 об исключении имущества из состава наследственной массы.

Решением суда от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом определения об исправлении описки исковые требования ФИО3 к ФИО6, ПАО «Совкомбанк», АНО «Фонд гарантий и развития предпринимательства <адрес>» о включении имущества в состав наследственной массы, признании права собственности, признании недействительными договоров залога (ипотеки), применении последствий недействительности сделок удовлетворены частично.

Постановлено включить в наследственную массу после смерти ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, совместно нажитое в браке с ФИО6 недвижимое имущество (<данные изъяты> долю в нём), принадлежащее на день его смерти ФИО6: жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> с КН №; земельный участок с КН №, расположенный по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м.; земельный участок №, площадью <данные изъяты> кв.м. с КН № и расположенный на нем жилой дом с КН №, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенные по адресу: <адрес>

Признать право общей долевой собственности ФИО3 (СНИЛС <данные изъяты>) в порядке наследования после смерти ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> доли на следующее имущество: жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> КН №; земельный участок с КН №, расположенный по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м.; земельный участок №, площадью <данные изъяты> кв.м. с КН № и расположенный на нем жилой дом с КН №, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенные по адресу: <адрес>

Признать право общей долевой собственности ФИО6 (паспорт РФ №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ) в размере 3/4 доли на следующее имущество: жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> земельный участок с КН №, расположенный адресу: <адрес> площадью <данные изъяты> кв.м.; земельный участок №, площадью <данные изъяты> кв.м. с КН № и расположенный на нем жилой дом с КН №, площадью. <данные изъяты> кв.м., расположенные по адресу: <адрес>

Настоящее решение является основанием для внесения в ЕГРН сведений о праве общей долевой собственности ФИО3 и ФИО6 на вышеуказанное недвижимое имущество.

Взыскать с ФИО6 (паспорт РФ № выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ФИО3 (СНИЛС №) судебные расходы в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля.

В удовлетворении исковых требований ФИО5 к ФИО6, ПАО «Совкомбанк», АНО «Фонд гарантий и развития предпринимательства <адрес>» о признан недействительными договора залога (ипотеки) №, заключении ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и ПАО «Совкомбанк договора залога (ипотеки) №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ меж ФИО6 и АНО «Фонд гарантий и развития» предпринимательства <адрес>», применении последствий недействительности сделок отказать.

В удовлетворении встречных исковых требован ФИО6 к ФИО3 исключении из состава наследственной массы после смерти ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, недвижимого имущества: жилое помещения, расположенного по адресу: <адрес> КН №; земельного участка с №, расположенного по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м.; земельного участка №, площадью <данные изъяты> кв.м. с КН № расположенного на нем жилого дома с КН №, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенные по адресу: <адрес>

На основании заявления ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ о наличии спора по наследственному имуществу свидетельства о праве собственности на наследство, в том числе на наследство, включенное в наследственную массу на основании решения Псковского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом наследникам не выдавались.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что наследниками умершего ФИО4, принявшими наследство после его смерти, являются его супруга ФИО6, дочь ФИО3, в связи с чем к ним в порядке универсального правопреемства перешли обязанности по исполнению обязательств по указанному кредитному договору, заключенному между АО «Альфа Банк» и ФИО4 со дня открытия наследства, в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно заявлению наследника ФИО6. в наследственную массу вошло следующее имущество: <данные изъяты> жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> КН №; земельного участка с КН №, расположенного по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м.; земельного участка №, площадью <данные изъяты> кв.м. с КН № и расположенного на нем жилого дома с КН №, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенные по адресу: <адрес>

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость жилого помещения КН № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей; земельного участка с КН № - <данные изъяты> рублей; земельного участка КН № - <данные изъяты> рублей; жилого дома с КН № - <данные изъяты> рублей; земельного участка КН № - <данные изъяты> рублей.

Поскольку размер кредитной задолженности не превышает стоимость наследственного имущества, исковые требования о взыскании с наследников заемщика кредитной задолженности, включая сумму основного долга и процентов, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме в солидарном порядке.

Исходя из условий заключенного договора, суд приходит к выводу о том, что до момента полного погашения задолженности обязательства по договору являются не исполненными, договор является действующим, включая положения о процентах. В связи с чем данные требования истца также подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом названной нормы закона с ответчика в пользу истца также подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО3, ФИО6, ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании с наследников заемщика удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с Журавлёвой ФИО6 (паспорт №, выдан <данные изъяты>, ФИО3 (СНИЛС №) в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рублей просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей начисленные проценты, <данные изъяты> рублей штрафы и неустойки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубль.

В удовлетворении требований к ФИО2, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Псковский районный суд Псковской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья /подпись/ Д.А. Савкин

Мотивированное решение изготовлено 04 марта 2025 года

Копия верна

Судья Д.А. Савкин