Решение № 2-3119/2019 2-3119/2019~М-2526/2019 М-2526/2019 от 29 июля 2019 г. по делу № 2-3119/2019

Копия Дело №2-3119/19


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

30 июля 2019 года город Казань РТ

Ново-Савиновский районный суд г. Казани в составе:

председательствующего судьи Р.Р.Ягудиной,

при секретаре судебного заседания Г.Р. Рагозиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании страховой премии, компенсацию морального вреда и штрафа,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратился в суд с иском к страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании страховой премии, компенсацию морального вреда и штрафа.

В обоснование своих требований истец указал, что --.--.---- г. между ФИО1 и банком АО «Тойота Банк» был заключен кредитный договор №№-- на сумму 1 340 487 рублей 27 копеек сроком на 84 месяца со ставкой процентов 10,79% годовых. В указанную сумму вошла оплата страховой премии по страховому полису КАСКО в размере 96 902 рублей, оплата страховой премии по договору личного страхования в размере 234 585 рублей 27 копеек.

По состоянию на --.--.---- г. истец свои обязательства исполнил в полном объеме.

Так как кредитный договор был прекращен, то должен быть прекращен договор страхования. С учетом срока действия договора страхования с --.--.---- г. по --.--.---- г., истцу страховщик должен возвратить часть уплаченной страховой премии в пропорции к не истекшему оплаченному периоду договора страхования в размере 201 073 рублей 09 копеек (234 585 рублей 27 копеек- страховая премия за 84 месяца, 33 512 рублей 18 копеек – страховая премия за 1 год, 234 585 рублей 27 копеек- 33 512 рублей 18 копеек = оставшаяся часть страховой премии за не истекший период страхования).

--.--.---- г. в адрес страховой компании было направлено заявление о возврате неиспользованной страховой премии. По состоянию на --.--.---- г. денежные средства в адрес истца не поступали.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в пользу истца неиспользованную часть страховой премии в размере 201 073 рублей 09 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей и штраф.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать в иске, суду пояснил, что договор страхования не привязан к кредитному договору. Истец вправе был в течение 14 дней обратиться с заявлением о возврате страховой премии, что истец не сделал. Последним сроком для досрочного расторжения договора является --.--.---- г.. --.--.---- г. от истца поступило заявление о прекращении договора страхования. --.--.---- г. истцу был осуществлен возврат неиспользованной части страховой премии в размере 6 375 рублей 20 копеек. Просил в удовлетворении иска отказать, в случае удовлетворения иска просил применить ст. 333 ГК РФ, ст. 100 ГПК РФ.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика, - представитель акционерного общества "Тойота Банк", будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения иска, в судебное заседание не явился, в суд представил документы по судебному требованию, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По смыслу указанных норм страхователь вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Судом установлено, что --.--.---- г. между ФИО1 и АО "Тойота Банк" был заключен кредитный договор №№--, по условиям которого истцу предоставлен кредит в сумме 1 340 487 рублей 27 копеек, сроком на 84 месяца, под 10,80% годовых, на срок до --.--.---- г..

Наряду с кредитным договором --.--.---- г. между истцом и САО "ВСК" был подписан договор №№-- страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней, согласно которому страховщиком является страховое акционерное общество "ВСК", страхователем и застрахованным лицом – ФИО1

Договор страхования заключается на основании Правил №-- комбинированного страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных САО «ВСК» --.--.---- г., которые являются обязательными для страхователя и выгодоприобретателей, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации. Страховщик осуществляет страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда здоровью застрахованному, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни.

Страховыми рисками в соответствии с пунктом 2.3 Правил №-- комбинированного страхования от несчастных случаев и болезней являются предполагаемые события, на случай наступления которых проводится страхование (за исключением наступивших при обстоятельствах, перечисленных в разделе 7), имевшие место в период действия Договора.

В силу пункта 4.2 Правил №-- комбинированного страхования от несчастных случаев и болезней страхования договор страхования начинает действовать с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем уплаты страховой премии.

Согласно договору страхования №№-- договор действует с 00 часов --.--.---- г. до 24 часов --.--.---- г..

В соответствии с пунктом 9.1.3 Правил №-- комбинированного страхования от несчастных случаев и болезней договор страхования досрочно прекращается в случае отказа страхователя от договора (в день поступления страховщику заявления о расторжении договора).

Условия досрочного прекращения договора страхования изложены в разделе 9 Правил №-- комбинированного страхования от несчастных случаев и болезней.

Отказ страхователя - физического лица от договора страхования урегулирован в пункте 9.2 Правил комбинированного страхования, где предусмотрено, что

- если заявление об отказе поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 календарных дней, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме (пункт 9.2.1);

- если заявление об отказе поступило после начала действия страхования и с даты заключения договора прошло не более 14 календарных дней, страховщик вправе вернуть страхователю часть уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему сроку страхования или вернуть уплаченную страховую премию в полном объеме (при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страховых случаев). Расчет части премии, подлежащей возврату (ВВ) рассчитывается по приведенной формуле (пункт 9.2.2)

В соответствии с пунктом 9.3 Правил №-- комбинированного страхования от несчастных случаев и болезней при отказе страхователя от договора страхования в случаях иных, чем указано в пункте 9.2 Правил №-- комбинированного страхования от несчастных случаев и болезней, при условии, что договор заключен на срок не менее одного месяца и оплачен полностью, страховщик производит возврат части полученной страховой премии.

Размер суммы, подлежащей возврату (ВВ), если иное не предусмотрено договором страхования, рассчитывается по формуле:

ВВ = 0,3 x (1 –М /N) x П - В, где М - количество месяцев, в течение которых договор продействовал, N - количество месяцев в оплаченном сроке страхования (неполный месяц считается за полный), П - сумма уплаченной страховой премии, В - сумма произведенной страховой выплаты.

--.--.---- г. истец вручил ответчику САО «ВСК» заявление о прекращении договора страхования.

В тот же день --.--.---- г. между САО «ВСК» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение №№-- к договору страхования от --.--.---- г., согласно которому стороны дополнили договор страхования следующим пунктом, которым в случае досрочного прекращения действия договора страхования по инициативе страхователя, часть неиспользованной страховой премии подлежит возврату. Договорились, что расчет суммы страховой премии, подлежащей возврату страхователю, а также её перечисление, производится страховщиком течение 14 дней с момента заключения настоящего дополнительного соглашения.

--.--.---- г. ответчик САО «ВСК» произвел возврат страховой премии в размере 6 375 руб. 20 коп., что подтверждается платежным поручением №-- от --.--.---- г..

--.--.---- г. истец обратился с настоящим иском в суд.

В судебном заседании представитель ответчика САО «ВСК» пояснил, что страховая премия в размере 6 375 руб. 20 коп. была возвращена истцу на основании п. 9.3 правил страхования.

Разрешая заявленные исковые требования, суд приходит к тому, что страхователю подлежала возврату часть страховой премии в соответствии с пунктом 9.3 Правил №-- комбинированного страхования от несчастных случаев и болезней согласно вышеприведенной формуле. В страховом полисе истец собственноручно удостоверил своей подписью, что условия договора страхования и Программы добровольного страхования от несчастных случаев болезней заемщиков кредитов АО «Тойота Банк» №-- он прочитал, они ему понятны и он с ними согласен.

Согласно приведенной формуле и количеству времени, в течение которого действовал договор страхования, сумма страховой премии, подлежащей возврату истцу составила 6 375 рублей 20 копеек (0,3 x (1-8/84) x234 585 рублей 27 копеек -0,00), которая ответчиком выплачена.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований ФИО1 к страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании части полученной страховой премии подлежит отказать.

Поскольку остальные исковые требования истца о компенсации морального вреда, взыскании штрафа производны от основных требований, то суд также оставляет их без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании неиспользованной части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Ново-Савиновский районный суд ... ... в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: подпись Ягудина Р.Р.