Апелляционное определение № 33-3417/2026 от 27 апреля 2026 г.

Судья Евдокимова И. № 33-3417/2026 (№ 2-215/2026) Докладчик Сорокин А.В (УИД № 42RS0011-01-2025-002115-25)


АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Кемерово 28 апреля 2026 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:

председательствующего Пискуновой Ю.А.,

судей Сорокина А.В., Килиной О.А.,

при секретаре Двуреченской А.Е.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Сорокина А.В. гражданское дело по апелляционной жалобе Банка ВТБ (ПАО) на решение Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области от 14 января 2026 г. по гражданскому делу по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании заложенности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л А:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО), банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

В обоснование заявленных требований указал, что 13.01.2023 между банком и Т. заключён кредитный договор № № на сумму <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых сроком по "дата".

14.04.2023 между банком и Т. заключён кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере <данные изъяты> руб. сроком по "дата" со взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых.

"дата" Т. умер. После его смерти обязательства по возврату кредитов остались неисполненными.

Общая сумма задолженности по кредитному договору от 13.01.2023 года № по состоянию на 29.06.2025 включительно составила 581 623,94 руб., по кредитному договору от 14.04.2023 № по состоянию на 27.06.2025 – 38 533,88 руб.

Просил взыскать за счет наследственного имущества ФИО3 задолженность по кредитному договору от 13.01.2023 года № по состоянию на 29.06.2025 - 581 623,94 руб., в том числе: 540 878,93 руб. - основной долг, 40 745,01 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, по кредитному договору от 14.04.2023 № по состоянию на 27.06.2025 – 38 533,88 руб., в том числе: 28 893,63 руб. - основной долг, 9 640,25 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 403 руб.

К участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники умершего заемщика - ФИО1, ФИО2; в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено АО «СОГАЗ».

Решением Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области от 14 января 2026 г. исковые требования удовлетворены: с каждого из наследников взыскана задолженность по кредитным договорам в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к последним (по ? доли).

В апелляционной жалобе представитель Банк ВТБ (ПАО) ФИО4, действующая на основании доверенности от 27.06.2025, просит решение суда отменить и принять по делу новое решение, взыскать расходы по уплате государственной пошлины при подаче апелляционной жалобы.

В жалобе выражает несогласие с выводами суда о взыскании с ответчиков суммы задолженности в долевом порядке, полагая, что приявшие наследство наследники становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о дне и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки до начала судебного заседания не сообщили, в материалах дела имеются доказательства их надлежащего извещения о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции, в связи с чем судебная коллегия определила рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц на основании ст. 327, п. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, проверив в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

Из материалов дела усматривается, что 13.01.2023 между Банк ВТБ (ПАО) и Т. был заключен кредитный договор № № на сумму <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев, дата возврата кредита "дата", под <данные изъяты>% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования Системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн», в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в SMS-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно <данные изъяты> числа каждого календарного месяца аннуитетными платежами, размер которых составляет <данные изъяты> руб. (кроме первого и последнего платежей). Для предоставления кредита открыт банковский счет №.

Факт заключения кредитного договора, его условия, и факт исполнения банком своих обязанностей по предоставлению кредита в согласованном размере оспорены не были. Банк исполнил свои обязательства по предоставлению и выдаче кредита, что документально подтверждено и не оспорено.

За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (п. 12 индивидуальных условий).

Заемщиком обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им надлежащим образом не исполнялись, допущены нарушения условий кредитного договора, что подтверждается расчетом задолженности.

По состоянию на 29.06.2025 задолженность составляет 581623,94 рублей, из которых: 540878,93 руб. - основной долг, 40745,01 руб. - плановые проценты за пользование кредитом.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен и судом первой инстанции проверен и признан арифметически верным.

Также из материалов дела усматривается, что между Банком ВТБ (ПАО) и Т. на основании анкеты - заявления заключен договор на предоставление кредитного лимита № от 14.04.2023 согласно индивидуальным условиям которого, ответчику предоставлен лимит кредитования в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 2 договора, срок действия договора до "дата", дата возврата кредита -"дата".

Процентная ставка <данные изъяты>% годовых, в соответствии с п. 4 договора.

В соответствии с п. 6 договора, размер минимального платежа <данные изъяты> от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных банком процентов за пользование овердрафтом.

Порядок установления беспроцентного периода пользования овердрафтом определен в правилах предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО).

Дата окончания платежного периода 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

Пунктом 12 предусмотрена ответственность заемщика за просрочку возврата кредита и уплаты процентов насчитывается неустойка (пеня) <данные изъяты>% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом, проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Согласно п. 14, заемщик согласен с правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) (общие условия).

Кредитный договор подписан заемщиком простой электронной подписью, с его условиями заемщик согласился, доказательства обратного суду не представлены.

Банк ВТБ (ПАО) как кредитор, исполнил перед Т. как заемщиком, свои обязательства по договору на предоставление кредитного лимита, предоставив ответчику денежные средства, которыми заемщик воспользовался, что подтверждается расчетом задолженности, а также выпиской по счету.

Заемщиком обязанность по возврату сумм кредита и процентов в срок, определенный кредитным договором, не исполнена, в связи с чем, задолженность Т. в общем объеме на 27.06.2025 года составляет 38 533,88 руб., из которых: 28893,63 руб. - основной долг, 9640,25 руб. -плановые проценты за пользование кредитом.

В обеспечение кредитного договора № № от 13.01.2023 г. Т. заключен договор страхования с АО «СОГАЗ». В соответствии с условиями договора страхования Полиса страхования «Финансовый резерв» (версия 4.0.) № от "дата" программа «Оптима» выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица - его наследники. В связи с поступившим запросом на выплату страхового возмещения от Т. посредством обращения в офис ВТБ Банка, АО «СОГАЗ» рассмотрело указанное заявление, признало наступившее событие страховым и произвело выплату 07.12.2023 в размере 100% страховой суммы, т.е. 617 152 руб.

Согласно выписки по счету Т., страховая выплата в размере 617 152 руб. была перечислена и находится на счете наследодателя, наследники после поступления искового заявления в суд, обратились к нотариусу, для включения данной страховой выплаты в состав наследства, так как в случае смерти застрахованного лица - выгодоприобретателем являются его наследники.

Заемщик Т., "дата" года рождения, умер "дата".

После смерти Т., нотариусом Л. заведено наследственное дело №, с заявлением о принятии наследства обратились сыновья наследодателя: ФИО2, "дата" года рождения, ФИО1, "дата" года рождения.

Согласно материалам наследственного дела, наследственное имущество состоит из:

квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью на момент смерти наследодателя - 1 022 765,85 руб., с долей наследодателя 1/2;

страховая пенсия по старости в сумме 15 532,87 руб., ежемесячная денежная выплата в сумме 2 071,02 руб., всего в сумме 17 603,89 руб.

Наследникам выданы свидетельства о праве собственности на наследство по закону на 1/4 доли каждому в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> 1/2 доли на страховую пенсию по старости в сумме 15 532,87 руб., ежемесячную денежную выплату в сумме 2071,02 руб., всего в сумме 17 603,89 руб.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследники Т. несут ответственность по долгам наследодателя, составляет 573 069,40 рублей для каждого, из которых: кадастровая стоимость 1/2 доли квартиры – 511 382,92 руб., пенсионные выплаты – 17 603,89 руб., страховая выплата – 617 152 руб., что является достаточным для погашения спорной кредитной задолженности наследодателя по кредитному договору, заключенному между Т. и Банк ВТБ (ПАО) (620 157,82 рублей).

Разрешая исковые требования, суд первой инстанции руководствуясь положениями ст. 309, 418, 434, 810, 811, 819, 1112, 1141, 1142, 1153, 1175 Гражданского кодекса <...> Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», установив, что общая стоимость наследственного имущества умершего Т. превышает размер задолженности наследодателя по кредитному договору, пришел к выводу о том, что ответчики ФИО2, ФИО1 должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к каждому наследственного имущества, каждый в размере 1/2 доли принятого имущества.

Не ставя под сомнение выводы суда первой инстанции о наличии правовых оснований для взыскания с ответчиков задолженности по кредитному договору, судебная коллегия не может согласиться с выводом суда первой инстанции о взыскании долга с ответчиков в долевом порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в п.59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. При этом должник, исполнивший солидарную обязанность, не лишен возможности защитить свои права в порядке, предусмотренном подп. 1 п. 2 ст. 325 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому, если иное не вытекает из отношений между солидарными должниками, должник имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого, в связи с чем ответчики, исполнившие обязательство, не лишены права впоследствии обратиться к другим ответчикам за пропорциональным распределением долгов наследодателя.

Распределение наследства между наследниками касается правоотношений, возникающих между ними. В случае погашения одним из солидарных должников задолженности по кредиту он вправе обратиться к другому должнику (наследнику) с требованием компенсировать ту часть задолженности, которая приходится на его долю.

В связи с чем вывод суда о взыскании задолженности пропорционально долям полученного в наследство имущества, а не солидарно являются необоснованными, в связи с чем решение суда подлежит отмене, с принятием нового решения.

Руководствуясь ст. ст. 327.1, 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области от 14 января 2026 г. отменить, и принять по делу новое решение.

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1). ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика Т., удовлетворить.

Взыскать солидарно в пределах стоимости принятого наследственного имущества с ФИО1, "дата" года рождения (паспорт №) и ФИО2, "дата" года рождения (паспорт №) в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>)

- задолженность по кредитному договору от 13.01.2023 года № заключенному между Банк ВТБ (публичное акционерное общество) и Т.. "дата" года рождения, умершим "дата", по состоянию на 29.06.2025 года включительно в размере 581 623,94 рублей, из которых: 540 878,93 руб. - основной долг, 40 745,01 руб. - плановые проценты за пользование кредитом.

- задолженность по кредитному договору от 14.04.2023 года № по состоянию на 27.06.2025 года включительно 38 533,88 руб., из которых: 28 893,63 руб. - основной долг, 9 640,25 руб. - плановые проценты за пользование кредитом,

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 403 руб.

Председательствующий Ю.А. Пискунова

Судьи А.В. Сорокин

О.А. Килина

В окончательной форме апелляционное определение изготовлено 29 апреля 2026 г.