Решение № 2-4747/2019 2-4747/2019~М-3877/2019 М-3877/2019 от 1 августа 2019 г. по делу № 2-4747/2019

№ 2-4747/19


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гор. Волгоград 02 августа 2019 года

Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Коротенко Д.И.,

при секретаре Суханове А.И.,

с участием представителя ответчика- ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Р. С.» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Р. С.» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 10.07.2015 года ФИО2 обратилась в АО «Банк Р. С. » с Заявлением о рассмотрении возможности предоставления потребительского кредита с целью реструктуризации задолженности. На основании указанного Заявления, Банк рассмотрел возможность предоставления Клиенту потребительского кредита и направил Клиенту для ознакомления оферту о заключении Договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и в копиях по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями следует, что договор потребительского кредита будет считаться заключенным, если Банк получит от Клиента подписанные с его стороны индивидуальные условия договора потребительского кредита в течение 5 рабочих дней с даты их предоставления Клиенту (абз. 1 стр. 4 Индивидуальных условий, ч. 7 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Клиент принял предложение Банка, полностью согласившись с Индивидуальными условиям договора и Общими условиями, в связи с чем, между Ответчиком и Банком был заключен Договор потребительского кредита №..., в рамках которого открыт Счет №... и предоставлен Кредит в размере 545587,91 руб.

При подписании пакета документов Клиент указал, что в рамках Кредитного договора обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия, Общие условия и График Платежей, с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен и получил на руки по одному экземпляру (стр. 4 Индивидуальных условий).

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия:

срок кредита - 3657 дня (дней) до 14.07.2025 (п.2 Индивидуальных условий);

процентная ставка - 28% годовых (п.4 Индивидуальных условий);

размер ежемесячного платежа - 13590 руб. (п.6 Индивидуальных условий).

Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, 10.07.2015 зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 545 587,91 руб. и на основании распоряжения о переводе денежных средств (стр. 3 Заявления) в безналичном порядке перечислил со Счета Клиента на открытые в Банке на его имя банковские счета, сумму Достаточную для погашения задолженности по заключенным ранее договорам (п.11 Индивидуальных условий).

С момента предоставления кредита у Клиента возникла обязанность своевременно погашать задолженность перед Банком, в порядке и на условиях Договора вернуть Банку Кредит, а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, комиссий за услугу, сумм неустойки (0,8.1. Общих условий).

В соответствии с п. 4.1 Общих условий плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссию за услугу (при наличии).

Между тем, Клиентом систематически допускались нарушения Графика платежей, необходимая для планового погашения задолженности сумма в дату списания на Счете Клиента отсутствовала.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 678 402,52 руб., направив в адрес Ответчика Заключительное требование (ЗТ) со сроком оплаты до 14.10.2016.

После выставления заключительного требования в счет погашения долга Ответчиком производилась частичная оплата задолженности в размере 119 600,00 руб., которые были списаны в счет погашения процентов и части основного долга.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку (плату за пропуск платежа, штраф) в размере 20 % годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка взимается со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления ЗТ Банк взимает неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки на сумму просроченного основного долга и процентов.

Таким образом, Банк начислил неустойку в размере 72 655,45 руб.

До настоящего времени задолженность по Кредитному договору Ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по Счёту Клиента и составляет в соответствии с расчетом задолженности 565 426,26 руб., из них:

4927.0.81 руб. - сумма основного долга,

00 руб. - проценты по кредиту,

67144.1.1 руб. - плата за пропуск платежей по Графику,

5511.34 руб. - неустойка, начисляемая после даты оплаты заключительного требования.

Просит суд взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Р. С.» задолженность по Кредитному договору №... от 10.07.2015 г. в размере 565 426,26 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Р. С.» сумму оплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 8854,26 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, ранее предоставил заявление о рассмотрении данного спора без его участия, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен.

Представитель ответчика в судебном заседании по иску возражал, указывая, что межу Банком ( Волгоградский филиал и ответчиком имеется соглашение о порядке выплаты кредита по соглашенному между сторонами графику, ответчик не допускает просрочек оплаты согласно данного графика.

В силу п. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием банковского счета, определяются правилами о займе и кредите.

В силу ст. ст. 160,161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежу со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено в судебном заседании, 10.07.2015 года ФИО2 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт » с Заявлением о рассмотрении возможности предоставления потребительского кредита с целью реструктуризации задолженности. На основании указанного Заявления, Банк рассмотрел возможность предоставления Клиенту потребительского кредита и направил Клиенту для ознакомления оферту о заключении Договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и в копиях по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита.

Клиент принял предложение Банка, полностью согласившись с Индивидуальными условиям договора и Общими условиями, в связи с чем, между Ответчиком и Банком был заключен Договор потребительского кредита №..., в рамках которого открыт Счет №... и предоставлен Кредит в размере 545587,91 руб.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия:

срок кредита - 3657 дня (дней) до 14.07.2025 (п.2 Индивидуальных условий);

процентная ставка - 28% годовых (п.4 Индивидуальных условий);

размер ежемесячного платежа - 13590 руб. (п.6 Индивидуальных условий).

Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, 10.07.2015 зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 545 587,91 руб. и на основании распоряжения о переводе денежных средств (стр. 3 Заявления) в безналичном порядке перечислил со Счета Клиента на открытые в Банке на его имя банковские счета, сумму Достаточную для погашения задолженности по заключенным ранее договорам (п.11 Индивидуальных условий).

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (с извл.).

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. п.5,6 ст. 67 ГПК РФ при оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документ или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств. При оценке копии документа или иного письменного доказательства суд проверяет, не произошло ли при копировании изменение содержания копии документа по сравнению с его оригиналом, с помощью какого технического приема выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала, каким образом сохранялась копия документа.

Согласно представленного суду заявления утвержденного между ответчиком и Волгоградским филиалом АО « Р. С.» в лице ФИО3 между сторонами достигнута договоренность об оплате кредита ответчиком согласно графика ежемесячно в размере 5200 рублей. Суду представлены сведения со стороны ответчиком о том, что данный график им не нарушен.

Таким образом, с учетом доказательств, представленных ответчиком, требований действующего законодательства, суд считает необходимым в требования истца отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Р. С.» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд гор. Волгограда.

Решение изготовлено в окончательной форме 02.08.2019 г.

Судья Д.И. Коротенко