Решение № 2-491/2020 2-491/2020~М-418/2020 М-418/2020 от 24 мая 2020 г. по делу № 2-491/2020

Дело № 2 – 491/2020

УИД 54RS0025-01-2020-000572-40

Поступило в суд 20.04.2020 (25.05.2020)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июля 2020 года г. Куйбышев, Новосибирская область

Куйбышевский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Детко Н.Н.

при секретаре Бурундуковой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании недействительным п. 14 индивидуальных условий договора и возмещении морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование иска представитель ПАО «Совкомбанк» указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 73482 рубля 58 копеек под 29,9 % годовых сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 34470 рублей 68 копеек. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 67654 рубля 60 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 58705 рублей 79 копеек; просроченные проценты – 5017 рублей 09 копеек; проценты по просроченной ссуде 320 рублей 96 копеек; неустойка по ссудному договору 3249 рублей 93 копейки; неустойка на просроченную ссуду 211 рублей 83 копейки, комиссия за смс -информирование – 149 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 67654 рубля 60 копеек, а также уплаченную государственную пошлину в сумме 2229 рублей 64 копейки.

ФИО1 подано встречное исковое заявление к ПАО «Совкомбанк», в котором просит признать п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита недействительным, поскольку при заключении кредитного договора он не был ознакомлен с общими условиями договора, которые, по условиям кредитного договора, являются неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ: заемщик ознакомлен и согласен с тем, что изменения в общие условия договора потребительского кредита вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются банком на своем официальном сайте в сети Интернет по адресу, www/sovcombank.ru. Изменения в общие условия договора потребительского кредита вступают в силу и становятся обязательными для банка и заемщика с момент размещения их банком на своем официальном сайте в сети Интернет по адресу: www/sovcombank.ru

Однако, интернетом он пользоваться не умеет, в печатном виде ему указанные условия никто не распечатывал.

Не ознакомление его с общими условиями кредитования, которые составляют неотъемлемую часть договора, нарушают его, как потребителя, права, поскольку это послужило причиной заключения кредитного договора на условиях, которые ему не ведомы.

Просит суд признать недействительным п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ПАО «Совкомбанк» в его пользу моральный вред в размере 30000 рублей.

В судебном заседании представитель истца (ответчика по встречному иску) ПАО «Совкомбанк» участия не принимал, в заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, иск банка поддерживает.

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО1, извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, заявлений, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие, либо об отложении дела, в суд не представил, в связи с чем суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором (л.д. 21).

Согласно п. 12 Условий кредитования, при нарушении срока оплаты (возврата) кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 20 % годовых от суммы остатка задолженности за каждый день просрочки.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому последнему выдан кредит в сумме 73482 рубля 58 копеек под 29,9 % годовых, сроком на 36 месяцев (л.д. 7-13).

Согласно графику – памятке, ФИО1 обязался погашать задолженность по кредитному договору 25 числа каждого месяца в сумме 3263 рубля 56 копеек (последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 3263 рубля 37 копеек).

В нарушение своих обязательств по кредитному договору ФИО1 денежные средства в погашение кредита вносил несвоевременно и не в полном объему, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору, которая, согласно представленному расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 67654 рубля 60 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 58705 рублей 79 копеек; просроченные проценты – 5017 рублей 09 копеек; проценты по просроченной ссуде 320 рублей 96 копеек; неустойка по ссудному договору 3249 рублей 93 копейки; неустойка на просроченную ссуду 211 рублей 83 копейки, комиссия за смс -информирование – 149 рублей (л.д. 6, 32-33).

Проверяя правильность расчета задолженности суд находит, что данный расчет произведен верно, соответствует условиям договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В силу с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором кредита обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, в котором банком заявлено обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течение 30 дней с момента направления уведомления (л.д. 28).

Доказательств исполнения ответчиком указанного требования суду не представлено.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» вправе потребовать от заемщика ФИО1 погасить задолженность по кредитному договору, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку.

На основании изложенного, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая исковые требования ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» по встречному исковому заявлению о признании недействительными условий п. 14 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 суд приходит к выводу о том, что указанные требования удовлетворению не подлежат с учетом следующего.

В силу ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Статьей 168 ГК РФ определено, что сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона N 2300-1 отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, кредитный договор содержит в себе все существенные для данного вида договоров условия, по форме и содержанию соответствует требованиям действующего законодательства, заключение сторонами договора в указанной форме не противоречит положениям ст. ст. 434, 435 и 438 ГК РФ.

Доводы ответчика (истца по встречному иску) ФИО1 о том, что при заключении кредитного договора он не был ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, являющимися неотъемлемой частью индивидуальных условий договора, опровергаются его собственноручной подписью в индивидуальный условиях договора потребительского кредита, свидетельствующей о том, что с указанными положениями ФИО1 был ознакомлен (л.д. 7-11).

Таким образом, при заключении договора потребительского кредита банк довел до сведения ФИО1 общие условия предоставления физическим лицам потребительских кредитов в ПАО «Совкомбанк» со всеми приложениями к ним, размещенным на сайте www/sovcombank.ru, ФИО1 ознакомлен и согласен с ними, осознает их и обязуется их неукоснительно соблюдать, что подтвердил своей подписью при заключении договора.

Его же доводы о том, что положения п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита о том, что изменения в общие условия договора потребительского кредита вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются банком на своем официальном сайте в сети Интернет по адресу, www/sovcombank.ru., изменения в общие условия договора потребительского кредита вступают в силу и становятся обязательными для банка и заемщика с момент размещения их банком на своем официальном сайте в сети Интернет по адресу: www/sovcombank.ru не соответствуют действующему законодательству и ущемляют его права, как потребителя, по мнению суда, основаны на неверном толковании закона.

Исходя из смысла ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 1, п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между банком и его клиентами осуществляются на основе договоров, заключаемых с учетом требований глав 42, 45 и статей 421, 422 ГК РФ.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (пункт 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей»).

Пунктом 1 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», на исполнителя возложена обязанность своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам услуг перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ.

Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию об услуге, ему пунктом 1 статьи 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» предоставлено право потребовать от исполнителя возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Как следует из представленных документов, до ФИО1 при заключении договора доведена информация по всем существенным условиям договора.

Кроме того, из искового заявления и расчета задолженности следует, что предъявленные банком к ФИО1 требования и сумма задолженности соответствуют индивидуальным условиям договора потребительского кредита.

Таким образом, доказательств того, что оспариваемые условия кредитного договора нарушает права ФИО1, как потребителя, суду не представлено.

Доказательств того, что ФИО1 отказывали в заключение кредитного договора без включения оспариваемых условий суду не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания условий п. 14 Договора недействительными.

В связи с тем, что факт нарушения прав ФИО1 действиями (бездействие) ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании не нашел подтверждения, в удовлетворении исковых требований о взыскании компенсации морального вреда следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенных положений закона с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2229 рублей 64 копейки.

Руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 67654 рубля 60 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2229 рублей 64 копейки.

Встречное исковое заявление ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании недействительным п. 14 индивидуальных условий договора и возмещении морального вреда – оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в Куйбышевский районный суд заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Н. Детко