Решение № 2-706/2017 2-706/2017~М-287/2017 М-287/2017 от 20 апреля 2017 г. по делу № 2-706/2017

Дело № 2-706/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 апреля 2017 года г.Иваново

Фрунзенский районный суд города Иванова

в составе:

председательствующего судьи Козловой Н.А.,

при секретаре Логачевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о взыскании неосновательного обогащения, морального вреда, штрафа, судебных издержек,

установил:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк», в котором просила взыскать с ответчика сумму неосновательного обогащения в размере 51292,48 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., судебные расходы в размере 1660 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Исковое заявление мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на общую сумму в размере 206491,48 руб. В сумму кредита были включены денежные средства, направленные ответчиком в качестве оплаты комиссии за подключение заемщика к программе страхования жизни и здоровья, в размере 51292,48 руб. Банком заемщику оказана услуга по включению в программу добровольной страховой защиты заемщиков в рамках кредитного договора. Денежные средства, уплаченные истцом в качестве платы за включение в программу страховой защиты заемщиков, были внесены единовременно и рассчитаны на весь срок действия кредитного договора. В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ответчику направлена претензия с требованием вернуть денежные средства в размере 51292,48 руб. Банком данная претензия была проигнорирована. В связи с неисполнением ответчиком требований в добровольном порядке истцу нанесен моральный вред, который она оценила в 10000 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечено ЗАО «СК «МетЛайф».

В судебное заседание истец ФИО1, ее представитель по доверенности ФИО2 не явились, о дате, времени и месте слушания дела извещались надлежащим образом. В материалы дела представили ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, исковые требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил письменные возражения на иск, в которых просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

В письменных возражениях на иск указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредитования, истцом оплачена страховая премия за страхование жизни и здоровья заемщика в размере 51292,48 руб. Истцу была предоставлена полная информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, в том числе о размере платы за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья. Истец выразила свое согласие выступить застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика кредита ПАО «Совкомбанк» на условиях, указанных в заявлении-оферте, подтвердила, что не возражает против подключения к программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней при реализации банком кредитных продуктов, за подключение к программе страхования банк вправе взимать с него плату в соответствии с тарифами банка, состоящую из комиссии за подключение клиента к программе страхования и компенсации расходов банка на оплату страховых премий страховщику, согласилась оплатить сумму платы за подключение к программе страхования в размере 51292,48 руб. за весь срок кредитования. Подписывая заявление истец добровольно выразила согласие на участие в программе страхования на условиях страхования, врученных ей банком. Условиями кредитования предусмотрено, что истец в течение 30 календарных дней с даты включения заемщика в программу страховой защиты заемщиков могла выйти из программы страховой защиты заемщиков. Тот факт, что истец не читала условия, заключаемого договора в момент его подписания, а также в течение 30 дней после получения документов не является основанием для признания его части недействительной. В соответствии с п. 5.3 Условий кредитования программа страхования продолжает действовать и после полного досрочного погашения кредита. Собственноручные подписи в заявлении на страхование подтверждают, что истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательство по уплате банку платы за подключение к программе добровольного страхования. Кредитный договор, заключенный с истцом, не содержит положений, обуславливающих заключение кредитного договора, обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья, таким образом банк не принуждал истца к заключению договора страхования, не нарушал прав и законных интересов заемщика. Страхование жизни не является обязательным условием предоставления кредита и навязываемой услугой, а предоставляется лишь при наличии согласия заемщика. Банк предоставляет заемщику выбор варианта кредитования на свое усмотрение. Истцу была предоставлена одна услуга, а именно выдан кредит. Дополнительных услуг банк истцу не оказывал, в связи с чем, оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 не имеется.

В судебное заседание представитель третьего лица ЗАО СК «МетЛайф» не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. О причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении слушания дела или рассмотрении дела в его отсутствие не направил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что в соответствии с заявлением-офертой со страхованием, подписанным ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и истцом заключен договор о потребительском кредитовании № на сумму 206491,48 руб. сроком на 36 месяцев с процентной ставкой 29,90% годовых с платой за включение в программу страховой защиты заемщиков 0,69% от суммы потребительского кредита. Заемщик ФИО1 выразила свое согласие выступить застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика кредита ПАО «Совкомбанк» на условиях, указанных в заявлении-оферте, подтвердив, что она не возражает против подключения к программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней при реализации банком кредитных продуктов, за подключение к программе банк вправе взимать с него плату в соответствии с тарифами банка, состоящую из комиссии за подключение клиента к программе страхования и компенсации расходов банка на оплату страховых премий страховщику, согласилась оплатить 51292,48 руб. за весь срок кредитования, а также с тем, что с момента внесения платы за подключение к программе страхования она является застрахованным лицом по данной программе. В данном заявлении указано, что ФИО1 ознакомлена с Тарифами банка, Условия кредитования получила на руки.

Согласно справке ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору отсутствует, договор закрыт.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила ответчику претензию, в которой просила вернуть ей денежные средства, уплаченные за подключение к программе страхования в полном объеме в размере 51292,48 руб.

В добровольном порядке ПАО «Совкомбанк» требования заемщика не удовлетворил.

В соответствии со ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно п. 1 ст. 782 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Как следует из содержания приведенных законоположений, они применяются в случаях, когда такой отказ потребителя (заказчика) не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, и возлагают на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

Разделом 1 Условий кредитования ПАО «Совкомбанк» физических лиц на потребительские нужды предусмотрено, что включение заемщика в программу страховой защиты заемщиков происходит в дату подписания заемщиком заявления-оферты. Заемщик вправе в течение 30 календарных дней с даты включения заемщика в программу страховой защиты заемщиков подать в банк заявление о выходе из программы страховой защиты. При этом банк возвращает заемщику уплаченную плату за включение в программу страховой защиты заемщиков.

Заемщик также вправе подать в банк заявление о выходе из программы страховой защиты заемщиков по истечении 30 календарных дней с даты включения в программу страховой защиты заемщиков. В случае подачи заявления о выходе заемщика из программы страховой защиты заемщиков по истечении 30 календарных дней с даты включения заемщика в программу страховой защиты заемщиков услуга по включению заемщика в программу страховой защиты заемщиков считается оказанной, и уплаченная плата за включение в программу страховой защиты заемщиков не возвращается.

Иных оснований для возврата данных денежных средств по истечении срока, указанного в разделе 1 Условий кредитования, Условиями не предусмотрено. Банком полностью и надлежащим образом оказана услуга, являющаяся предметом заключенного между сторонами соглашения, при этом банк оказывал посреднические услуги, обеспечив участие ФИО1 в программе страхования, при этом самостоятельной услуги по страхованию жизни и здоровья истца и участию ее в программе страхования банк не оказывал.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Доказательств понуждения истца к заключению указанного договора суду не представлено.

Доводы истца о том, что обязанность по оплате страховой премии в соответствии с законом лежит исключительно на страхователе, являются необоснованными.

В соответствии со ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации плату за страхование (страховую премию) обязан уплатить страхователь (выгодоприобретатель).

В соответствии с заявлением на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, которое подписано истцом, выгодоприобретателем по договору страхования является именно ФИО1

При указанных выше обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании неосновательного обогащения в размере 51292,48 руб.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В силу ч. 1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Поскольку судом не установлено нарушений прав истца, как потребителя, со стороны ответчика в удовлетворении исковых требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов должно быть отказано.

При данных обстоятельствах суд приходит к выводу, что в удовлетворении иска ФИО1 следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иваново в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме изготовлено 25 апреля 2017 года.