Решение № 2-5283/2017 от 19 ноября 2017 г. по делу № 2-5283/2017

Дело №

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 ноября 2017 года <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Шевелевой Е.А.,

При секретаре Виляйкиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, с учетом уточнений просит взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность в сумме 2 016 973,44 рублей, в том числе: 1 968 348,66 рублей - задолженность по займу; 42 895,75 рублей - начисленные проценты за пользование займом; 5 729,03 рублей - пени за несвоевременное исполнение обязательств по договору займа. Начиная с 30.08.2017г. и по день вступления решения суда в законную силу, взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» проценты за пользование кредитом в размере 13,7 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору займа; обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 444 800 руб., взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 24 343,02 руб.

В обоснование требований истец истец указал, что /дата/ между ООО «КРЭДО-Финанс» и заемщиком ФИО1 был заключен договор займа № на следующих условиях: сумма займа - 2 100 000,00 рублей, срок возврата займа - с даты предоставления займа по /дата/, размер процентной ставки за пользование кредитом - 13,7 процентов годовых, в течение периода, считая с даты, следующей за днем предоставления займа, до даты фактического возврата займа; размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - 25 661 рублей. Целевое использование - приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору - ипотека квартиры, принадлежащей ответчику на праве собственности, расположенной по адресу: <адрес>. Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> 10.01.2014г., номер государственной регистрации ипотеки <данные изъяты>. Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиком и выданной 10.01.2014г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю - ООО «КРЭДО-Финанс». Законным владельцем Закладной в настоящее время является Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования», о чем свидетельствует соответствующая отметка на закладной. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа, в соответствии с п. 4.4.1 договора займа Ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (Требование от 24.04.2017г.). Указанное требование Ответчиком выполнено не было. Задолженность Ответчика по состоянию на 29.08.2017г. составляет 2 016 973,44 рублей, в том числе: 1 968 348,66 рублей - задолженность по займу; 42 895,75 рублей - начисленные проценты за пользование займом; 5 729,03 рублей - пени за несвоевременное исполнение обязательств по договору займа.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дате и месте рассмотрения дела по существу заблаговременно направлялась судебная повестка по месту жительства, однако она уклонилась от получения корреспонденции, на почту за получением письма по извещению также не явилась, в связи с чем конверт был возвращен за истечением срока хранения. При таких обстоятельствах, на основании ст. 117 ГПК РФ, суд признает ответчика надлежащим образом извещенной о рассмотрении дела.

В связи с неявкой ответчика, с учетом согласия истца, данное гражданское дело было рассмотрено судом на основании ст.ст. 233-235 ГПК РФ в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что 27.12.2013г. между ООО «КРЭДО-Финанс» и заемщиком ФИО1 был заключен договор займа № на следующих условиях: сумма займа - 2 100 000,00 рублей, срок возврата займа - с даты предоставления займа по /дата/, размер процентной ставки за пользование кредитом - 13,7 процентов годовых, в течение периода, считая с даты, следующей за днем предоставления займа, до даты фактического возврата займа; размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - 25 661 рублей. Целевое использование - приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору - ипотека квартиры, принадлежащей ответчику на праве собственности, расположенной по адресу: <адрес>.

Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил, перечислив денежные средства в порядке, предусмотренном 1.1. Договора займа.

Ответчик приобрела Недвижимое имущество, что подтверждается Договором купли-продажи квартиры от /дата/ и передаточным актом (л.д. 40-42).

В соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» данный объект недвижимости считается находящимися в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП.

Согласно ч. 1 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.

Согласно ч. 2 данной статьи передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Как установлено судом из представленной в дело закладной в отношении приобретенной ответчиком квартиры законным владельцем закладной в настоящее время является Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (л.д. 27-39).

Таким образом, с учетом положений ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» кредитором по кредитному договору от /дата/ и залогодержателем в отношении квартиры по адресу <адрес> надлежит считать Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

/дата/ истец направил ответчику письмо-требование: исх. № о досрочном возврате кредита. Направление письма-требования подтверждается копией конверта. Требование Ответчиком исполнено не было (л.д. 80-83).

Как следует из представленного в дело расчета суммы иска, ответчик свою обязанность по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, систематически нарушая сроки выплат. По состоянию на 29.08.2017г. составляет 2 016 973,44 рублей, в том числе: 1 968 348,66 рублей - задолженность по займу; 42 895,75 рублей - начисленные проценты за пользование займом; 5 729,03 рублей - пени за несвоевременное исполнение обязательств по договору займа.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает правильным, расчет ответчиком не оспорен.

В нарушение требований ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, того, что она надлежащим образом выполнила обязательства по договору.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о том, что с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору.

В соответствии с п.1.1.3.1 кредитного договора, процентная ставка составляет 13,7% годовых.

Поскольку кредитный договор от 27.12.2013г. действует до исполнения обязательств, взятых на себя стороной, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 13,7% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 30.08.2017г. до вступления в законную силу решения суда (как заявлено истцом).

Поскольку правоотношения между сторонами по залогу недвижимого имущества возникли до /дата/, то судом применяются нормы параграфа 3 главы 23 Гражданского кодекса РФ в редакции, действовавшей в момент возникновения спорных правоотношений.

Право собственности Залогодателя на Квартиру зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, о чем /дата/ сделана регистрационная запись №, что подтверждается выпиской из ЕГРП (л.д. 43).

В силу положений ст. 334 ГК РФ, 348,349 ГК РФ, а также в силу специальных норм ст. 50, 54, 54-1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 2 ст. 78 данного закона жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанного обязательства обеспечено залогом недвижимого имущества, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, ответчик не оплачивала и систематически нарушала сроки внесения платежей (более трех раз в течение 12 месяцев), сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки.

Из текста закладной следует, что денежная оценка предмета ипотеки составляет 2 426 000 руб.

Истец настаивает на изменении стоимости предмета залога и ссылается на отчет оценщика. Согласно заключению ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» от /дата/ рыночная стоимость квартиры составляет 1 806 000 руб. (л.д. 44-79).

С учетом приведенных норм права суд определяет начальную цену, с которой должны начаться торги по реализации заложенного имущества, равной 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть в размере 1 444 800 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24343,02 рубля.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность в общей сумме 2 016 973,44 рублей, сумму процентов за пользование кредитом по ставке 13,7 процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга, за период с /дата/ до даты вступления в законную силу решения суда, расходы по оплате госпошлины 24343,02 рубля.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 недвижимое имущество - квартиру по адресу <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога 1 444 800 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Новосибирский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течении месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированное заочное решение изготовлено /дата/

Судья