Решение № 2-2964/2017 от 1 ноября 2017 г. по делу № 2-2964/2017

Дело № 2-2964/2017

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

2 ноября 2017 года г. Смоленск

Промышленный районный суд г. Смоленска в составе:

председательствующего Киселева А.С.

при секретаре Снытко А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «Кредит Европа Банк» (далее также – Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № на сумму 794 661 руб. 16 коп. в целях приобретения автомобиля, сроком на 60 месяцев под 23% годовых. Договор, заключенный между Банком и заемщиком, является смешанным, содержащим элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Сумма ежемесячного погашения задолженности определена графиком. Впоследствии на основании заявления заемщика, между Банком и ответчицей заключено дополнительное соглашение к обозначенному договору, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности по основному долгу и начисленным процентам по договору, составлявшую на ДД.ММ.ГГГГ – 462 921 руб. 70 коп.. Процентная ставка по кредиту составила 15% годовых, срок реструктуризированного договора – 60 месяцев. Свои обязательства по возврату кредита заемщик надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору, общий размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 481 442 руб. 29 коп.. В этой связи в иске поставлен вопрос о взыскании с ответчицы задолженности по кредитному договору в вышеуказанном размере, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 14 014 руб., а также обращении взыскания на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, установив начальную продажную цену имущества для реализации на торгах в размере равной залоговой стоимости.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ настоящий иск принят к производству Промышленного районного суда г. Смоленска.

Представитель Банка в ранее адресованном суду ходатайстве требования иска поддержал, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещалась, возражений на иск не представила, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

При таких обстоятельствах суд, с согласия представителя истца, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства на основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 809 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определенных договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 на кредитное обслуживание, в соответствии с Условиями кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» (далее - Условия кредитного обслуживания) и Тарифами Банка между АО «Кредит Европа Банк» (ранее - ЗАО «Кредит Европа Банк») и ответчицей заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 794 661 руб. 16 коп. для приобретения автомобиля <данные изъяты>, на срок 60 месяцев, под 23% годовых (л.д. 17-29, 32-33).

Свои обязательства по договору Банк исполнил в полном объеме путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 794 661 руб. 16 коп. на счет заемщика, открытый АО «Кредит Европа Банк», что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 39-46).

В соответствии с п. 4.1 Условий кредитного обслуживания погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей ежемесячно не позднее даты платежа.

Согласно Графику платежей, возврат кредита ответчица должна осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в размере 22 401 руб. 87 коп. до 30 числа каждого месяца (л.д. 21-22).

В соответствии с решением внеочередного собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование ЗАО «Кредит Европа Банк» изменено на АО «Кредит Европа Банк» (л.д. 7-14).

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с Тарифами (л.д. 32) процентная ставка на просроченную задолженность составила 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный день) с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять календарных дней). В течение четырех календарных дней с момента возникновения основной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Процент на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

Согласно раздела 5 Условий кредитного обслуживания исполнение обязательств клиента перед Банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита, обеспечивается залогом товара в соответствии с Заявлением клиента. Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиента перед Банком клиент (залогодатель) передает Банку (залогодержателю) в залог ТС, которое приобретено клиентом с использованием кредита.

Договор, заключенный Банком с ФИО1, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, по условиям которого в качестве обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчицей Банку передано в залог приобретаемое транспортное средство - автомобиль <данные изъяты>, залоговой стоимостью 785 000 руб., согласно указания об этом в заявлении на кредитное обслуживание (л.д. 20).

Из содержания иска следует, что на основании заявления заемщика, между Банком и ответчицей заключено дополнительное соглашение к спорному кредитному договору, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности по основному долгу и начисленным процентам по договору, составлявшую на ДД.ММ.ГГГГ – 462 921 руб. 70 коп.. Процентная ставка по кредиту составила 15% годовых, срок реструктуризированного договора – 60 месяцев.

Однако заемщик принятые на себя обязательства в соответствии с условиями кредитного договора и дополнительного соглашения к нему о реструктуризацию задолженности не исполняет.

Из расчета задолженности по кредитному договору (л.д. 47-49) следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчица ФИО1 имеет задолженность перед Банком, размер которой составляет 481 442 руб. 29 коп., в том числе: основной долг – 395 469 руб. 61 коп., сумма просроченных процентов – 28 671 руб. 09 коп., сумма процентов на просроченный основной долг – 985 руб. 72 коп., проценты по реструктуризированному кредиту – 50 490 руб. 11 коп., проценты по просроченному реструктуризированному кредиту – 5 825 руб. 76 коп..

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичные положения содержатся и в п. 8.3 Условий кредитного обслуживания.

Расчет задолженности судом признается верным, поскольку он произведен согласно требованиям заключенного сторонами договора и дополнительного соглашения к нему. Другого расчета ответчицей не представлено, а также не представлено доказательств, дающих основания усомниться в правильности расчета, предоставленного истцом.

Непредставление ответчицей доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в нем доказательствам (ч. 2 ст. 150 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах, сумма задолженности по договору в размере 481 442 руб. 29 коп. подлежит бесспорному взысканию с ответчицы в пользу Банка в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Также подлежит удовлетворению требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.п. 1, 3 ст. 340 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как указано выше, предметом залога по кредитному договору является транспортное средство – автомобиль <данные изъяты> принадлежащий ответчице на праве собственности (л.д. 35-38) и переданный ею истцу в залог по договору залога.

По сведениям МОРЭР ГИБДД УМВД России по Смоленской <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ указанный автомобиль с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрирован за ФИО1.

В этой связи, учитывая, что допущенное ответчицей нарушение обеспеченного залогом обязательства является существенным, суд считает возможным обратить взыскание на вышеуказанный автомобиль.

Начальная продажная цена заложенного имущества определена условиями заключенного сторонами кредитного договора и составляет 785 000 руб.. Согласованная сторонами стоимость предмета залога, указанная в графе «Оценка предмета залога» кредитного договора (785 000 руб.), признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания как в судебном, так и во внесудебном порядке.

Поскольку данная стоимость ответчицей не оспорена, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества равной 785 000 руб..

В соответствие с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчицы также подлежит взысканию судебные расходы в виде госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Кредит Европа Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 481 442 (четыреста восемьдесят одна тысяча четыреста сорок два) рубля 29 копеек, а также 14 014 (четырнадцать тысяч четырнадцать) рублей в возврат уплаченной при подаче иска государственной пошлины.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий ФИО1 на праве собственности, установив начальную продажную цену имущества (предмета залога) для реализации на торгах в размере 785 000 рублей.

При наличии уважительных причин, препятствующих явке в суд, а также обстоятельств и доказательств которые могут повлиять на содержание решения суда, ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему его копии.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.С. Киселев

Решение в окончательной форме принято 07.11.2017.