Решение № 2-1245/2019 2-1245/2019~М-1024/2019 М-1024/2019 от 28 июля 2019 г. по делу № 2-1245/2019

28RS0№-65 Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2019 года <адрес>

Белогорский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Барташевича А.В.,

при секретаре Саркисян Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с настоящим иском, в обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 308866 рублей 00 копеек сроком на 24,58 месяцев. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование денежными средствами, сумму комиссий, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил взятые на себя обязательства, предоставив кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила 394578 рублей 64 копейки, из которых: 295129 рублей 79 копеек задолженность по основному долгу; 99448 рублей 85 копеек задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Указанная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 394578 рублей 64 копейки, из которых: 295129 рублей 79 копеек задолженность по основному долгу; 99448 рублей 85 копеек задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7145 рублей 79 копеек.

В направленном в суд отзыве ФИО1 указала, что по исполнительному производству ею уже частично выплачена сумма в размере 1849 рублей 04 копейки, которую просит учесть. Не согласна с исковыми требованиями, в части взыскания Банком процентов за пользование кредитом. На момент оформление кредитного договора её доход позволял ей выплачивать ежемесячный платеж в размере определенном кредитным договором. Далее финансовое положение ответчика ухудшилось. Малютина обратилась в банк с просьбой о реструктуризации долга. Однако, банк вопрос об оплате кредитной задолженности не урегулировал. Полагает, что Банк длительное время, не обращаясь в суд с иском о взыскании долга по кредиту, умышленно, искусственно увеличивал размер задолженности, то есть злоупотреблял своим правом. В силу ч. 1 ст. 404 ГК РФ Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Учитывая данную норму права, просит снизить размер исковых требований в части размера процентов за пользование денежными средствами.

В судебное заседание не явился представитель Банка ПАО «Восточный экспресс банк», о месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. Просили о рассмотрении дела без их участия.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Ответчик ФИО1 суду пояснила, что с исковыми требованиями согласна частично, поддерживает свои возражения, просит снизить размер исковых требований в части размера процентов за пользование денежными средствами.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО « Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 394578 рублей 64 копейки со сроком погашения 84 месяца на условиях процентной ставки 24,40% годовых и не оспаривается ответчиком, с обязательным ежемесячным минимальным платежом 7708 рублей.

В силу п. 3.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета при заключении договора кредитования Банк открывает клиенту БСС, для осуществления ограниченного круга банковских операций.

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществление равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты (п. 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета).

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на Банковский специальный счет (БСС) и списания их Банком с данного счета бесспорном порядке (п. 4.4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета).

Согласно расчету задолженности Банка, ФИО1 неоднократно допускала просрочку платежа.

В случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней потребовать досрочного возврата в сроки установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и или в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования, путем направления письменного уведомления. (ДД.ММ.ГГГГ Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета).

В соответствии с положением п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

Согласно расчету Банка задолженности по кредитному договору, выписке по лицевому счету ФИО1 с ноября 2017 года допускает просрочку платежей.

ФИО1, как следует из расчетов задолженности, в нарушение требований ст.309 ГК РФ, согласно которой обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, обязанность по уплате кредита и процентов за пользование кредитом не исполняют и, согласно представленному истцом расчету, имеет перед истцом задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 295129 рублей 79 копеек – основной долг.

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу суд находит правильным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора и не оспаривается ответчиком.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, является обоснованным требование о взыскании с ответчиков суммы основного долга.

В силу приведенной нормы и условий кредитования подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца сумма основного долга по кредиту в размере 98839 рублей 20 копеек.

В соответствии с п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно заявлению клиента о заключении договора кредитования заемщик уплачивает банку проценты в размере 24,40% в год.

В соответствии с расчетом истца просроченная задолженность по процентам составила 99448 рублей 85 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности по процентам суд находит правильным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора и не оспаривается ответчиком.

С учетом изложенного подлежат взысканию с ответчика в пользу истца просроченная задолженность по процентам в размере 99448 рублей 85 копеек.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно представленному Банком кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ подписанному ФИО1, на момент заключения договора ответчик располагала информацией о полной стоимости кредита, его условиях, о суммах и сроках внесения платежей, процентной ставке, сроке кредитования.

Довод о том, что в связи с тяжелым материальным положением ответчик, не имеет возможности исполнять условия кредитного договора, суд признаёт несостоятельным, поскольку, изменение финансового положения должника, наличие незначительного дохода или его отсутствие, относятся к рискам, которые заемщики несут при заключении кредитного договора. Заключая договор, ответчик должен был предвидеть риск наступления таких негативных последствий, как возможное ухудшение финансового положения, и должен был действовать разумно и осмотрительно при заключение договора с банком. Кроме того, ни законом, ни условиями заключенного между сторонами договора, должнику не предоставлено права в одностороннем порядке отказаться от исполнения принятых на себя долговых обязательств.

Доводы о злоупотреблении правом со стороны Банка, который своевременно не обратился в суд за взысканием долга, не может быть принят во внимание.

В соответствии с ч. 1 ст. 404 Гражданского кодекса РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Ответчик не представила суду доказательств тому, что истец умышленно затягивал обращение в суд с целью получения прибыли. Обращение в суд с иском последовало в пределах сроков исковой давности.

Реструктуризация долга является правом банка, реализуемым по своему усмотрению, а не обязанностью.

Судом установлено, что ответчик, являясь стороной договора – заемщиком, существенно нарушил условия договора кредита, уклонившись от ежемесячной выплаты сумм по кредиту и начисленных процентов.

Учитывая, что ответчик - заемщик ФИО1 нарушила обязательства по кредитному договору и своевременно не погасила задолженность по данному кредитному договору, то на основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка, путем взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 394578 рублей 64 копейки.

Согласно ст.ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится и госпошлина в размере 7145 рублей 79 копеек.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 394578 рублей 64 копейки, из которых: 295129 рублей 79 копеек задолженность по основному долгу; 99448 рублей 85 копеек задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7145 рублей 79 копеек, а всего взыскать 401724 (четыреста одна тысяча семьсот двадцать четыре) рубля 43 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Амурский областной суд через Белогорский городской суд со дня составления мотивированного решения

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Белогорского городского суда Барташевич А.В.