Решение № 2-535/2024 2-535/2024~М-434/2024 М-434/2024 от 24 октября 2024 г. по делу № 2-535/2024

Дело № 2-535/2024

УИД 29RS0004-01-2024-000709-73

24 октября 2024 года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Виноградовский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Гвоздяницы О.С., при секретаре Алекберовой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Березник гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 (ранее ФИО2) о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

истец обратился в суд с указанным иском к ответчику. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Банк) и ФИО2 был заключен договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету №, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов, с лимитом кредитования 10 000 рублей - с ДД.ММ.ГГГГ, 50 000 рублей – с ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29.9% годовых. Для погашения задолженности по кредиту по истец обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Также заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просит суд взыскать с ответчика задолженность в размере 66 098,56 рублей, из которых: сумма основного долга - 49 999, 25 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 6 429,45 рублей; сумма штрафов – 6300,00 рублей, сумма процентов - 3 369,86 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2182,96 рублей.

В судебное заседание представитель истца, ответчик ФИО1 (ранее ФИО2) не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. ФИО1 просила рассмотреть дело без ее участия, заявила ходатайство о применении сроков исковой давности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, пришел к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 (ранее ФИО2) был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит кредитования: с ДД.ММ.ГГГГ - 10 000.00 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ - 50 000 рублей.

Для погашения задолженности по кредиту заемщик обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа (5% по договору, рассчитанной на последний расчетного периода, но не менее 500 рублей и не более задолженности по договору) в течение платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, равному одному месяцу (л.д. 22).

Факт предоставления банком ответчику кредита подтверждается выпиской по счету №, из которой следует, что ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования (л.д. 17-21).

С условиями договора ответчик была ознакомлена, что подтверждается ее подписью.

В нарушение условий заключенного договора своевременные платежи ответчиком на текущем счете не размещались, что привело к образованию просроченной задолженности.В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно условиям договора процентная ставка по кредиту по карте составляет 29,9% годовых. Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода - до 51 дня.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ договорные проценты на сумму займа определены в договоре и не подлежат снижению.

Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту. Сумма компенсации расходов Банка по оплате услуги страхования составляет 0,77%.

Согласно Тарифам по банковскому продукту Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 1 календарного месяца - 500 рублей; 2 календарных месяцев - 1 000 рублей; 3 календарных месяца - 2 000 рублей; 4 календарных месяцев - 2 000 рублей, за просрочку требования Банка о полном погашении задолженности - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Согласно расчету истца, общий размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 66 098,56 рублей, из которых: сумма основного долга - 49 999,25 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 6 429,45 рублей, сумма штрафов - 6 300 рублей, сумма процентов - 3 369.86 рублей.

Представленный Банком расчет судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям договора. Контррасчет ответчиком не представлен.

Кроме этого, ФИО1 заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ составляет три года.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно представленному истцом расчету задолженности последний платеж в размере 2200 руб. произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, трехлетний срок исковой давности по последнему платежу истек ДД.ММ.ГГГГ.

Судебный приказ вынесен мировым судьей судебного участка № <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, отменен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. С исковым заявлением истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Сведений о том, что, банк, зная о длительной просрочке в осуществлении заемщиком выплат по кредитному договору, предпринимал какие-либо действия с целью установления причин такой просрочки и по обращению в суд для взыскания задолженности по кредитному договору, материалы дела не содержат.

С учетом изложенных обстоятельств суд считает, что, обратившись в суд с исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ, истец пропустил срок для обращения за судебной защитой.

При указанных выше обстоятельствах исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Виноградовский районный суд.

Судья О.С. Гвоздяница